Дебетовые карты «Мир» от Почта Банка: условия обслуживания, преимущества, порядок получения

Дебетовая карта «Мир» от Почта Банка предназначена в первую очередь для пенсионеров и бюджетников. Классический вариант этого платежного инструмента подключается к бонусной программе от эмитента.

Дебетовая карта мир от Почта Банка: общая информация

Неименную карту, привязанную к системе «Мир», можно получить за 1 визит. Она выдается сроком на 5 лет.

Поддерживающий бесконтактную оплату носитель имеет защитный чип, предотвращающий повторное списание средств.

Отличия от Visa и Mastercard

Порядок использования карты не меняется в зависимости от того, в какой системе она выпущена. Чтобы оплатить товар или услугу, владельцу достаточно приложить носитель к экрану терминала и ввести ПИН-код. Отличия сводятся в первую очередь к бонусной программе. «Мир» в этом вопросе пока уступает: торговых сетей, в которых можно получить кэшбэк, рассчитываясь этим платежным средством, существенно меньше, чем у Visa и Mastercard. При этом его максимальный размер — 20%. В то время как американские компании возвращают до 40%.

Преимущества

Использование носителя, выпущенного в рамках национальной платежной системы, дает следующие преимущества:

• владелец средств защищен от связанной с международными санкциями блокировки;
• носитель может быть объединен с транспортным приложением (не во всех городах России);
• платежный инструмент подходит для зачисления пенсии и других государственных пособий.

Выбор этой финансовой организации в качестве эмитента дебетовой карты дает возможность участвовать в бонусной программе.

Ее условия более выгодные, чем те, которые предлагают ближайшие конкуренты.

Разновидности и тарифы

В Почта Банке можно оформить стандартную карту, дающую доступ к сберегательному счету и право на участие в бонусной программе. Носитель может быть неименным, в этом случае он будет предоставлен бесплатно. Если клиент хочет оформить именной пластик, ему нужно будет заплатить 500 руб.

Кроме классической версии, можно получить платежный инструмент, привязанный к системе «Мир» и подключенный к бонусным программам торговых сетей:

• «Пятерочка»;
• «Магнит».

Люди, заинтересованные в сохранении природы, могут оформить «Зеленый Мир». Этот носитель дает возможность принять участие в совместном проекте банка и компании ООО «Лаборатория леса». По его условиям, за каждые потраченные 4 тыс. руб. будет посажено 1 дерево. Держатель такого платежного средства будет регулярно получать электронные сертификаты, в которых будут указаны GPS-координаты лесов, которые были восстановлены при его поддержке.

Преимущество такой банковской карты — возможность подключения к системам оплаты с помощью мобильного телефона Mir Pay и Samsung Pay. Недостаток — отсутствие кэшбэка в рамках программы «Мультибонус».

Все перечисленные платежные инструменты обслуживаются по одинаковым тарифам.

Пенсионная

Неименная карта, работающая с системой «Мир», бесплатно выдается всем, кто оформит перечисление пенсии на счет в Почта Банке. Комиссия за ее обслуживание не взимается. Использование тарифа «Пенсионный» дает право на получение 3% годовых на остаток на сберегательном счете, даже если он меньше 50 тыс. руб.

Зарплатная

Перевод зарплатного проекта в эту финансовую организацию имеет 3 преимущества для работодателя:

• средства на счета работников зачисляются без комиссии;
• система удаленного доступа предоставляется бесплатно;
• плата за выпуск карт не взимается.

Владелец банковской карты, на которую перечисляется заработная плата, может получать до 6% по сберегательному счету.

Классическая

Классическая неименная версия карты «Мир» бесплатно выдается при открытии счета. Получить ее может любой клиент банка. Обслуживание носителя будет бесплатным при выполнении любого из следующих условий:

• в течение последних 365 дней были совершены операции по карте или счету, к которому она привязана;
• остаток превышает 3 тыс. руб.;
• у держателя платежного инструмента открыт срочный депозит или есть действующий кредит.

В противном случае каждый месяц со счета будет списываться 100 руб.

Для работающих пенсионеров

Тариф предназначен для тех, кто продолжает трудиться несмотря на достижение пенсионного возраста. Он предусматривает те же льготы, что и стандартный «Пенсионный».

Сберегательный счет к карте «Мир» от Почта Банка

Сберегательный счет — это аналог накопительного вклада. Его использование дает возможность получать проценты на остаток и сохранять свободный доступ к деньгам. В 2020 г. действуют приведенные в таблице ставки.

Проценты начисляются только на минимальный остаток за месяц. Например, на счете клиента было:

• 100 тыс. в течение 3 недель;
• 80 тыс. в течение 8 дней;
• 55 тыс. в течение 1 дня.

В этом случае он получит доход только от 55 тыс. руб. Полагающаяся ему сумма будет зачислена на счет в начале следующего месяца.

Доступные услуги и операции

Картой «Мир» можно расплачиваться в любой торговой точке. Ее также принимают в интернет-магазинах. Кроме того, став клиентом Почта Банка, человек получит доступ к системе дистанционного обслуживания. Используя «Личный кабинет», можно:

• совершать платежи без комиссии, например за ЖКХ или за сотовую связь;
• делать переводы другим людям;
• оформлять новые продукты от банка.

Постоянное использование карты дает возможность получить дополнительные бонусы от банка. Тариф «Активный» позволяет:

• повысить ставку по сберегательному счету;
• увеличить процент по срочным депозитам;
• снизить стоимость кредитования.

Чтобы подключить его, достаточно тратить более 10 тыс. в месяц с помощью выданной банком карты.

Держатель пенсионной карты «Мир» может воспользоваться дополнительными услугами:

1. Сервис «Линия заботы». Операторы помогут пожилому человеку с вызовом служб помощи, окажут психологическую поддержку, соединят с юристами или врачами. Звонок бесплатный.
2. Сервис «Мое здоровье». Дает возможность получить консультацию фармацевта, а также заказать лекарства со скидкой.

Все клиенты могут подключить:

1. СМС-информирование о проводимых операциях. Стоимость услуги — 59 руб. с третьего месяца.
2. «Пакет онлайн-покупателя». Плата за год списывается в момент активации и составляет 300 руб. Главное преимущество — кэшбэк 12%.

Кэшбэк

Банк предлагает 2 программы лояльности для получения кэшбэка: «Мультибонус» и «Мультибонус для пенсионеров».

Классическая карта дает право на получение баллов в размере:

• 5% за оплату услуг АО «Почта России»;
• 3% за покупку одежды и обуви, а также за платежи, совершенные в ресторанах и кафе;
• 1% на все остальные расходы.

Пенсионная карта дает право получать 3%:

• за покупку билетов на поезд;
• за расходы на заправку автомобиля;
• за траты, совершенные в аптеках.

Владельцам этого платежного средства тоже начисляются бонусы в размере 5% за оплату почтовых услуг и 1% за все остальные расходы.

Помимо вознаграждения от банка-эмитента, держатели карт могут получить дополнительные бонусы от его партнеров. В их число входит:

• «АлиЭкспресс»;
• «Читай-город»;
• «Перекресток» и т.д.

Максимальный размер вознаграждения — 14% от потраченной суммы.

Каждый начисленный бонус будет равен 1 руб. На накопленное вознаграждение можно приобрести товары в каталоге программы. Кроме того, его можно обменять на рубли, которые будут зачислены на сберегательный счет.

Условия получения

Получить дебетовую карту можно на основании заявления. Она будет обязательно выдана при оформлении кредита или срочного вклада, если до этого человек не являлся клиентом банка.

Требования к держателю

Карту платежной системы «Мир» могут оформить только граждане России. Иностранцам она не выдается.

Получить такой носитель в рамках программы «Почта Банк. Младший» нельзя. Стать владельцем этого платежного инструмента можно с 14 лет только при письменном согласии законных представителей.

Процентные ставки

Дебетовая карта привязана к сберегательному счету. Начисляемые на остаток средств проценты определяются правилами предоставления этой услуги.

Правила оформления

Порядок оформления зависит от того, карту какого типа хочет получить клиент. Если ему достаточно неименного носителя, то необходимо обратиться в любое отделение банка и открыть счет.

Если требуется именное платежное средство, то ожидать его выпуска придется до 2 недель. Поэтому лучшим решением будет подать предварительную заявку на сайте банка. Для этого нужно указать:

• Ф.И.О.;
• контактные данные;
• серию и номер паспорта;
• адрес ближайшего офиса.

Когда карта будет выпущена и доставлена в отделение, человек получит уведомление.

При обращении в банк нужно иметь с собой мобильный телефон.

Клиенту будет сразу же создан привязанный к его номеру «Личный кабинет» в системе дистанционного обслуживания.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем дебетовой карты, нужно заполнить заявление и предъявить паспорт.

Нюансы использования и обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от того, какой носитель выбрал клиент: именной или моментального выпуска. С владельцев индивидуализированных карт ежегодно взимается 500 руб.

Активация

Сотрудник банка в момент выдачи карты активирует ее самостоятельно. Если человек отказался от этого, то в дальнейшем он может сам выполнить эту операцию 3 способами:

1. Через Личный кабинет в системе дистанционного обслуживания. Во вкладке «Карты» возле наименования платежного инструмента будет расположена кнопка «Активировать».
2. Через банкомат. Для этого достаточно ввести ПИН-код.
3. Позвонив по телефону горячей линии. Нужно быть готовым назвать свои данные и кодовое слово.

Если выполнить процедуру самостоятельно не получается, можно обратиться в любой центр обслуживания клиентов с паспортом и платежным средством.

Перевод и съем денег

Карта «Мир» дает своему держателю возможность бесплатно снимать наличные:

• в банкоматах Почта Банка и банков группы ВТБ;
• в пунктах выдачи наличных банка-эмитента;
• в отделениях «Почты России».

Без комиссии и дополнительных условий можно снимать до 100 тыс. руб. в день.

Переводы другим людям можно сделать через «Личный кабинет», мобильное приложение или банкомат. Если деньги перечисляются клиенту этой же финансовой организации, комиссия не удерживается.

Пополнение

Пополнять карту можно 3 способами:

1. Через банкоматы.
2. Через «Личный кабинет» переводом с карты другого банка. Чтобы избежать комиссии, нужно перечислять более 10 тыс. руб. единовременно.
3. Через «Почту России» или другие банки по реквизитам своего счета.

Способы закрыть карту

Клиент, который хочет закрыть карту, должен обратиться в центр обслуживания лично. При себе нужно иметь паспорт и сам платежный инструмент. Менеджер банка поможет составить соответствующее заявление. Подать его дистанционно нельзя.

Отрицательные стороны пластика

Карта, привязанная к национальной платежной системе «Мир», имеет ряд недостатков:

1. Такое платежное средство почти не работает за рубежом. Исключение — Армения, Беларусь, Казахстан и еще несколько стран.
2. «Мир» нельзя привязать к PayPal или WebMoney.
3. Карта не подключается к Apple Pay и Google Pay.

У выбора этого банка в качестве эмитента платежного средства есть следующие отрицательные стороны:

1. Бесплатно обслуживаются только неименные карты. За выпуск и обслуживание именной придется платить даже пенсионерам.
2. Нельзя получить кобрендинговую карту, зарегистрированную сразу в 2 платежных системах, чтобы пользоваться ею за рубежом.

Принимая решение об обращении в этот банк, нужно помнить, что человек, который не является пенсионером или зарплатным клиентом, не сможет получать ставку 6% на остаток на счету. Максимально доступная ему доходность — 5%. Такой процент можно найти во многих других финансовых организациях, где он будет начислен на остаток средств без дополнительных условий.