Продукт Почта Банка — тариф «Активный» и подробное изучение его описания позволяют клиентам оценить положительные и отрицательные стороны предложения. План, запущенный в начале 2019 г., предлагает держателям пластиковых карт льготные условия кредитования с одновременным увеличением процентной ставки по вкладам и сберегательным счетам. Переход на тариф является бесплатным, предложение доступно для клиентов банка, оформивших договоры после старта программы.
Описание тарифа «Активный» от Почта Банка
Данное предложение действует и в 2020 г. Оно предусматривает предоставление льгот клиентам, совершающим покупки на сумму от 10 тыс. руб. в месяц с использованием дебетовых или кредитных карт. Человеку не требуется заполнять дополнительные документы, все операции производятся автоматически. Если клиент использует карту с действующей программой «Мультибонус», то на балансе продолжат накапливаться баллы, которыми можно оплачивать покупки в продуктовых магазинах различных сетей (например, «Пятерочка»).
Алгоритм работы тарифа «Активный» от Почта Банка:
- Клиент обращается в отделение и оформляет кредит на покупку недвижимого или движимого имущества (либо на потребительские нужды) на любой срок.
- Подает заявление на выпуск дебетовой карты.
- Получает пластик и вносит наличные средства на баланс.
- Совершает покупки, выполняя требование ежемесячного лимита на расходы от 10 тыс. руб.
- По результатам расчетного периода происходит снижение процентной ставки по кредиту. Например, если клиент брал средства под 13,9% годовых, то задолженность рассчитывается исходя из 11,9%.
Подробные условия предоставления
Тариф доступен клиентам по умолчанию при совершении покупок на протяжении месяца на сумму от 10 тыс. руб. Специальные условия активируются с первого дня последующего расчетного периода. Если у человека имеются несколько карт банка, то оборот за учетный интервал времени суммируется (с учетом ограничений). Предложение рассматривается банком как программа лояльности, направленная на стимулирование клиентов оплачивать покупки по безналичной схеме, используя карту.
При выполнении условий на контактный телефон пересылается СМС-уведомление.
Для кредитных продуктов
Поскольку многие клиенты пользуются кредитными предложениями (например, на покупку автомобиля, жилья либо ремонт квартиры), то план «Активный» позволяет снизить переплату. Учреждение предлагает снижение ставки на 2% годовых. Например, если базовый платеж составляет 25 тыс. руб., то клиент ежемесячно экономит 500 руб. Из всех льгот предложение скидки по кредиту является наиболее ощутимым (при условии крупной суммы задолженности). Корректировка процента может сказаться на сроке действия ссуды в меньшую сторону (при сохранении исходного размера платежа).
Для вкладов
В этих случаях предусмотрена прибавка 0,25% в годовом исчислении. Например, на каждые 10 тыс. руб., помещенные на депозит, клиент может получить в конце года дополнительные 25 руб. прибыли. С ростом суммы на балансе увеличивается и выплата, при этом исходная ставка остается неизменной (за исключением случаев корректировки в соответствии с требованиями Центрального банка РФ).
Для сберегательного счета
Если у клиента имеется оформленный сберегательный счет в Почта Банке, то при получения статуса «Активный» баланс пополняется ежегодно на 1% дополнительно. Прочие аспекты договора остаются неизменными (зависят от типа счета). При невыполнении требований программы ставка возвращается к исходному значению. В последующий расчетный интервал клиент может снова вернуть льготное предложение, исполнив условия тарифа. К основным относят:
- при хранении на балансе суммы до 50 тыс. руб. начисление процентов не предусмотрено (по аналогии с тарифом «Базовый»);
- при помещении на счет свыше 50 тыс. руб. и выполнении требований на остаток начисляются 4% годовых.
Особенности тарифа «Активный»
На карты, действующие в рамках тарифа «Активный», распространяются стандартные предложения банка:
- обслуживание счета (за год) — 0 руб.;
- оформление и выпуск первичного пластика — бесплатно;
- выпуск именной карты или продуктов серий «Пятерочка» или «Магнит» — 500 руб.;
- изготовление дополнительной карты (используется для сберегательного счета) — от 300 до 500 руб.;
- снятие средств в пределах до 100 тыс. руб. ежемесячно через банкоматы финорганизации — комиссия не предусмотрена;
- выведение наличных свыше 100 тыс. руб. — 7,9% (минимальный сбор 100 руб.).
Переход на тариф «Активный»
Для активации программы необходимо совершать покупки на протяжении расчетного месяца (с 1 числа) на сумму от 10 тыс. руб. Финансовое учреждение не упоминает, что на обработку транзакций, идущих в зачет, требуется до 10 календарных дней. Рекомендуют выполнять требование банка по расходам до 20 числа, в противном случае существует риск не вписаться в норматив расхода более 10 тыс. руб.
Клиенту не требуется настраивать или подключать услугу в отделении банка или через «Личный кабинет».
Для людей, не являющихся клиентами банка, алгоритм состоит из шагов:
- Посетить отделение банка и заполнить соответствующие документы (при себе необходимо иметь паспорт для идентификации личности). Если человек не хочет ехать в офис финансового учреждения, то подать заявку можно в режиме онлайн.
- Получить пластиковую карту, пополнить баланс и начать совершать покупки. После достижения порогового значения 10 тыс. руб. в месяц автоматически активируются льготные предложения (клиент получает текстовое уведомление в формате СМС на мобильный номер, указанный в договоре). Например, если у человека имеется депозит в банке, то эффективная годовая ставка будет увеличена на 0,25% (при соответствии требованиям банка на протяжении 12 месяцев).
Выполнение условий Почта Банка
Для выполнения требований финансового учреждения необходимо расходовать средства на оплату:
- коммунальных услуг и задолженностей;
- штрафных квитанций ГИБДД;
- счетов за услуги мобильной телефонии либо доступа к интернету (вне зависимости от оператора);
- заказов в магазинах, работающих в режиме онлайн;
- товаров при покупке продукции в супермаркетах;
- счетов в ресторанах либо кафе.
Преимуществом безналичных расчетов является скорость операций: перед людьми не встает проблема подготовки необходимой суммы или поиска сдачи.
Тариф «Активный» не учитывает денежные переводы физическим или юридическим лицам, транзакции по приобретению ценных банковских бумаг или драгоценных металлов и погашение кредитов (вне зависимости от названия получателя). Также не зачитываются действия по приобретению виртуальной валюты для компьютерных игр, вывод наличных средств и ставки, совершенные по безналичному методу в онлайн-казино.
Для всех ли банковских продуктов подходит
Предложение действует для:
- любых банковских продуктов для физических лиц (карт платежных систем «Мир», Visa либо MasterCard), активированных после 22 января 2019 г.;
- воспользоваться тарифом могут клиенты, не имеющие задолженностей перед финансовым учреждением на протяжении последних 6 месяцев.
Преимущества и недостатки предложения
Тариф был разработан банком с целью наращивания числа клиентов. Небольшой рост процентных начислений компенсируется увеличением оборота денежных сумм, проходящих через финансовое учреждение.
Держателю пластиковой карты необходимо минимизировать вывод наличных средств и использовать способ оплаты по карте.
Остальные действия совершаются автоматически системой банка.
К преимуществам тарифного плана «Активный» относят:
- простоту и удобство оплаты товаров и услуг при совершении дистанционных покупок;
- снижение затрат при оплате долговых обязательств (например, ипотечного либо потребительского кредита или займа, взятого по кредитной карте);
- извлечение дополнительной прибыли при хранении средств на сберегательном балансе или на вкладе;
- простую процедуру отслеживания расхода и поступления средств на расчетный счет.
Недостатком считают скрытые условия работы системы взаимозачетов. Например, некоторые клиенты отмечают задержки при обработке транзакций, из-за которых не удается выбрать требуемый лимит расходов за учетный период. Служба технической поддержки банка признает существование проблемы, однако в официальных договорах или пресс-релизах сведения отсутствуют.
Дополнительная информация
Тариф «Активный» учитывает израсходованную сумму. Клиент может пополнять баланс как наличным, так и безналичным способом. Для внесения средств можно использовать банковские терминалы компаний Почта Банк или ВТБ (комиссия за совершенные действия не предусмотрена). Возможно пополнение расчетного счета через кассы банка.
Дополнительная информация по тарифной политике представлена на официальном сайте и доступна через «Личный кабинет» пользователя (работает как через браузер, так и через приложение, установленное на смартфоне на базе iOS либо Android).
Отзывы клиентов
Илья, 51 год, Брянск:
Являюсь клиентом Почта Банка с 2018 г., постоянно использую дебетовую карту для расчетов. С момента выхода предложения «Активный» стал пользоваться льготами, поскольку ежемесячно трачу не менее 30 тыс. руб. В октябре 2019 г. из-за личных обстоятельств совершил последнюю покупку для лимита от 10 тыс. руб. в конце расчетного периода. В результате банк переключил тариф на базовые условия. Общение со службой поддержки позволило выяснить, что на оформление транзакций требуется до 10 календарных дней (подобное требование нигде не прописано в договоре).
Олег, 48 лет, Санкт-Петербург:
Работодатель оформил сотрудникам карты для перечисления заработной платы в Почта Банке. Использую пластик при совершении покупок (наличные снимаю редко). Предложение «Активный» стало выгодно из-за хранения средств на сберегательном счете (финансовое учреждение начисляет дополнительные проценты). Проблем с обслуживанием за 1,5 года сотрудничества не возникало, бонусы являются приятным дополнением (хотя и не покрывают инфляционные издержки).
Николай, 50 лет, Тверь:
Являюсь держателем нескольких дебетовых карт, которые использую лично или передаю членам семьи или родственникам. Суммарный оборот не падает ниже 40 тыс. руб. в месяц, поэтому пользуюсь планом «Активный» с момента начала сотрудничества с банком (с середины 2019 г.). Получаю дополнительную прибыль по сберегательному вкладу, кредитов не имею. Сумма бонусов не превышает нескольких тысяч рублей за год, поэтому предложение является стимулирующим использовать безналичные схемы (заработать на тарифе сложно).
