Сберегательный счет на тарифе «Пенсионный» в Почта Банке: условия и преимущества

Пожилые граждане России оценили преимущества финансовых вложений в Почта Банке с тарифом «Пенсионный». Информация об особенностях разных депозитов, предлагаемых пенсионерам кредитной организацией, поможет сделать правильный выбор вклада и преумножить накопленный капитал.

Эффективность капиталовложений и гарантии их сохранности

Выгодные условия вложения и преумножения суммы личных сбережений для людей преклонного возраста обеспечиваются действующими депозитными программами Почта Банка. Их особенности позволяют пожилым гражданам:

• сберегать на счетах средства, предназначенные для будущих крупных расходов;
• сохранять накопленный капитал и получать дополнительный доход, компенсирующий инфляцию.

Для первого варианта российские пенсионеры пользуются вкладом «Накопительный». Согласно условиям действующей программы, предусмотрена возможность регулярно пополнять или досрочно закрывать счет без потери начисленных процентов.

Максимальную выгоду получают клиенты, открывшие депозит «Капитальный» или «Доходный». Прибыль формируется посредством начисления повышенной ставки, компенсирующей невозможность пополнения и преждевременного закрытия вкладов.

Безопасность инвестиций обеспечивается страхованием капиталовложений. В рамках действующего отечественного законодательства при объявлении банкротства кредитной организации вкладчикам выплачивается сумма накоплений в полном объеме с начисленными процентами. Гарантом выступает государство, обладающее правом собственности на банк.

Основные депозиты для пенсионеров в Почта Банке

Финансовое учреждение оказывает гражданам Российской Федерации преклонного возраста услуги, предусматривающие возможность открытия вкладов. Для пенсионеров в Почта Банке доступны следующие депозиты:

• «Накопительный»;
• «Почтовый»;
• «Капитальный»;
• «Доходный»;
• «Сезонный».

Для выбора наиболее выгодного варианта капиталовложений рекомендуется ознакомиться с условиями действующих депозитных программ.

«Капитальный»

Вклад относится к категории долгосрочных инвестиций. Максимальная ставка в размере 7,75% начисляется при заключении договора на 18 месяцев. На аналогичную сумму, хранящуюся на сберегательном счете на протяжении 367 дней, насчитывается 7,65%.

Выгодные предложения в отношении количества начисляемых процентов получают клиенты пенсионного возраста, оформляющие депозиты через «Личный кабинет» на официальном сайте кредитной компании. Для авторизованных пользователей доступна онлайн-процедура, обеспечивающая прибавку в 0,25% к действующему тарифу.

Пенсионеры отмечают основной недостаток «Капитального» вклада — пересчет дохода по заниженной ставке при досрочном расторжении договора. Поэтому такой вариант капиталовложений в приоритете у пожилых граждан, располагающих свободными финансами и готовых вкладывать деньги на длительный период без возможности пользоваться сбережениями.

Минимальная сумма первоначального взноса — 50 тыс. руб. Не допускается пополнять счет или снимать проценты до завершения срока действия соглашения.

Пенсионеры могут продлевать договор. В этом случае на протяжении 10 дней с момента переоформления разрешено увеличивать размер депозита.

«Доходный»

Основные характеристики вклада:

• минимальная сумма финансовых вложений — 500 тыс. руб.;
• годовая ставка — 7,35%;
• период хранения денег — 12 месяцев;
• возможность ежемесячного получения дохода посредством выплаты начисленных процентов со специального счета.

Пополнять баланс и снимать средства до завершения срока действия договора не допускается. При одностороннем досрочном расторжении соглашения клиенту возвращается сумма капиталовложений в полном объеме.

Дополнительно выплачиваются проценты, начисленные по заниженной ставке 0,1%.

«Накопительный»

Особенности депозита:

• минимальный размер первоначального взноса — 5 тыс. руб.;
• годовой доход — 7,25-7,45%;
• возможность пополнения счета на протяжении периода действия соглашения с банком и досрочного расторжения договора без финансовых потерь;
• ежеквартальные выплаты начисленных процентов с капитализацией в депозит.

Вклад в приоритете у клиентов, стремящихся получать высокую прибыль, не теряя доходности при снятии денег раньше установленного срока.

«Сезонный»

Условия депозитной программы:

• минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
• ежегодный доход — 8,25%;
• временные рамки размещения инвестиций — 12 месяцев с возможностью пролонгации договора.

Проценты по вкладу начисляются после завершения срока действия соглашения.

Пополнение баланса и использование средств правилами действующей программы не предусмотрено.

«Почтовый»

Условия финансовых вложений аналогичны «Капитальному» депозиту. Для открытия счета пенсионеры обращаются в отделение Почты России. Операции пополнения и досрочного снятия денег без снижения доходности программой не предусмотрены.

На размер ежегодной прибыли влияют временные рамки хранения сбережений и сумма инвестиций. Результаты отражены в таблице:

В рамках действующей программы размещать вклады меньше 50 тыс. руб. невыгодно, поскольку банк начисляет 0,1% годовых. Аналогичная процентная ставка выплачивается клиентам, досрочно снимающим накопления.

Тарифные предложения

Кредитная организация в составе группы ВТБ, созданная по инициативе Почты России, предлагает гражданам преклонных лет оформление специального сберегательного счета. Финансовые услуги пенсионерам предоставляются в рамках 2 тарифных планов:

• «Базового»;
• «Пенсионного».

Первый вариант доступен всем клиентам банка. Особенности программы капиталовложений:

• ежемесячное начисление процентов;
• минимальный взнос для открытия счета — 1000 руб.;
• годовая ставка при размещении 1 тыс.-100 тыс. руб. — 3,5%;
• ежегодный доход при хранении суммы, превышающей 100 тыс. руб. — 6%;
• возможность использования для начисления заработной платы.

«Базовый» тариф оформляется гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 14 лет. Допускается применять для получения стипендии.

Для удобства клиентов деньги хранятся на пластиковых картах «Мир», VISA Classic и Platinum. За выпуск первых 2 видов платежного средства вознаграждение банку не выплачивается. Премиальный пакет услуг платиновой «Визы» включает платное оформление именного средства для безналичных платежей.

Особенности тарифа «Пенсионный»

Пожилые граждане РФ, получающие ежемесячное пособие из ПФР в Почта Банке, открывают в финансовом учреждении сберегательный счет с подключением тарифного плана «Пенсионный». Пакет услуг предоставляется на следующих условиях:

• вклад оформляется и обслуживается бесплатно;
• кредитная организация не взимает комиссию за перевыпуск пластиковой карты после завершения срока действия или при утере платежного средства;
• вознаграждение финансовому учреждению не выплачивается при получении наличных в банкоматах, аккредитованных эмитентом и группой ВТБ;
• за операции по внутриведомственным переводам в Почта Банке не начисляется комиссия;
• годовой доход при хранении до 100 тыс. руб. определяется из расчета 4,5% от остатка;
• при размещении суммы, превышающей 100 тыс. руб., на средства, остающиеся на балансе в конце отчетного периода, ежегодно насчитывается до 7%.

Кроме того, пенсионеры получают возможность сохранения начисленных процентов при досрочном расторжении договора.

Условиями тарифного плана предусмотрено бесплатное информирование клиента о текущем состоянии счета, в т.ч.:

• приходно-расходные операции по карте;
• остаток денег на балансе.

На протяжении первых 2 месяцев после открытия вклада пенсионеры не платят за услуги СМС-сервиса. При дальнейшем использовании функции передачи информации в SMS-сообщениях ежемесячно взимается комиссия в размере 49 руб.

Преимущества

Вкладчики преклонных лет отмечают следующие достоинства тарифа «Пенсионный»:

• лояльное отношение банковских служащих к пожилым клиентам;
• получение дополнительного дохода за счет начисления повышенной процентной ставки на сбережения, остающиеся на карте в конце отчетного периода;
• отсутствие комиссии при обналичивании вклада в банкоматах эмитента и кредитных компаний группы ВТБ;
• широкий спектр бесплатных финансовых услуг;
• безопасность капиталовложений, обеспечиваемую специальными программами страхования в рамках действующего законодательства.

Банк, созданный по инициативе Почты России, относится к категории предприятий государственной собственности.

Сохранность и возврат сбережений пенсионеров обеспечивается государством, вызывающим доверие пожилых пользователей.

Правила оформления вкладов

Финансовое учреждение, входящее в состав группы ВТБ, учитывает ограниченные возможности клиентов преклонного возраста.

Поэтому вклады оформляются по упрощенной схеме. Для открытия счета и получения пластиковой карты сотрудники кредитной организации требуют минимальный пакет документов, включая:

• гражданский паспорт с регистрационным штампом на соответствующей странице, подтверждающим постоянное проживание на территории Российской Федерации;
• корректно заполненный бланк заявления;
• пенсионное удостоверение, выданное территориальным подразделением ПФР.

Для удобства пожилых вкладчиков при почтовых отделениях работают консультационные центры, обслуживающие клиентов банка.

Сотрудники помогают пенсионерам подобрать депозитную программу, обеспечивающую максимальный доход, разъясняют условия и содействуют в оформлении сопровождающей документации.

В отделении банка

Большинство пожилых граждан редко пользуются сетевыми онлайн-сервисами, предпочитая дистанционному оформлению личное посещение кредитного учреждения. В таком случае выбирается ближайший филиал.

Приоритетность способа для клиентов пенсионного возраста объясняется возможностью получения персональной консультации, способствующей решению спорных вопросов. Сотрудники банка помогают слабовидящим вкладчикам заполнить бланк заявления и оказывают всестороннее содействие в открытии депозита.

Онлайн на сайте

Владельцы стационарных компьютеров или смартфонов, подключенных к интернету, открывают вклады онлайн на официальном сайте финансовой структуры или в специальном мобильном приложении, предварительно скачанном и установленном на телефон. Дистанционное оформление предусмотрено для всех депозитов, за исключением «Почтового». Порядок действий:

• открыть портал Почта Банка;
• перейти на страницу с перечнем доступных вкладов;
• внимательно изучить условия, включая процентную ставку, возможность пополнения счета и доступность использования капиталовложений во время действия договора;
• выбрать максимально выгодное предложение и нажать «Подать заявку»;
• заполнить анкету, указав достоверную информацию, соответствующую паспортным данным, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

На завершающем этапе указывается клиентский центр, где планируется подписание соглашения, и нажимается кнопка «Получить». Консультант депозитного отдела финансовой структуры связывается с пенсионером для разъяснения условий действующей программы и согласования деталей.

Условия пользования дебетовыми картами

Для комфортного использования сберегательного счета деньги зачисляются и хранятся на пластиковых дебетовых платежных средствах. Для получения ежемесячных пособий, выплачиваемых ПФР, пенсионеры оформляют дебетовые карты.

Особенности пользования:

• выпускаются и обслуживаются бесплатно, за исключением именных инструментов для безналичных расчетов, изготовленных по индивидуальному заказу с оригинальным дизайном;
• за обналичивание карточного счета в банкоматах эмитента, группы ВТБ и партнерских организаций комиссия не взимается;
• за получение наличных в устройствах сторонних финансовых компаний выплачивается 1% (минимальная ставка);
• сумма, доступная к снятию, ограничивается суточным лимитом 100 тыс. руб.

Кроме того, клиенты, пользующиеся дебетовыми картами, бесплатно пополняют баланс, осуществляют операции по переводам внутри банка и безналичные перечисления на счета бюджетных фондов.

Нюансы начисления процентов

В числе главных преимуществ «Пенсионного» тарифа вкладчики преклонного возраста отмечают дополнительный доход, формирующийся благодаря начислению процентов на неиспользованные средства, остающиеся на карте в конце отчетного периода. Расчеты проводятся с учетом годовой ставки, зависящей от величины остатка:

• до 50 тыс. руб. — 4,5%;
• свыше 50 тыс. руб. — 6%.

Пенсионеров привлекает возможность получения стабильной прибыли, поскольку доход насчитывается ежемесячно. Кроме того, для пожилых клиентов банком предусмотрены специальные предложения, обеспечивающие дополнительную прибавку в размере 0,25% к действующей тарифной ставке.

Дополнительные услуги для пенсионеров

Владельцы сберегательного счета пенсионного возраста пользуются следующими привилегиями, бесплатно предоставляемыми банком:

• возможностью дистанционного управления финансами через интернет-банкинг или мобильное приложение;
• защитой карты от несанкционированного доступа злоумышленников, предотвращающей взлом с использованием встроенного чипа (технология 3D);
• подключением услуги «Онлайн-покупатель».

Последняя функция обеспечивает безопасность сделок, заключаемых в сети, позволяет совершать покупки и выполнять переводы через интернет. Для активации потребуется расплатиться пластиковой картой за купленный товар минимальной суммой 7,5 тыс. руб.

Кроме того, пенсионеры безналичным способом оплачивают счета ЖКХ, операторов мобильной связи, сетевых провайдеров и проводят другие платежи.

Для вкладчиков старшей возрастной категории доступно участие в программе «Линия заботы». Сотрудники колл-центра круглосуточно без выходных и праздников решают правовые, медицинские и социальные проблемы незащищенных слоев населения. Задачи службы:

• юридическое сопровождение пенсионеров;
• оказание консультационной помощи в вопросах начисления пенсии, льготного назначения медикаментов и т.п.

За участие в акции плата не взимается. Номера горячей линии размещены на официальном портале банка и на информационных стендах в почтовых отделениях и клиентских центрах кредитной компании.

Оповещения

Полезная функция для пожилых клиентов, не пользующихся интернетом, СМС-информирование о приходно-расходных операциях по пенсионной карте. Сервис предоставляется бесплатно на протяжении 2 месяцев с момента заключения соглашения с банком об открытии счета. После завершения ознакомительного периода финансовое учреждение за использование услуги ежемесячно взимает комиссию в размере 49 руб.

Пенсионеры, отказавшиеся от подключения СМС-сервиса при оформлении договора, контролируют изменения баланса в «Личном кабинете» после регистрации на сайте кредитной организации. Бесплатные уведомления о зачислении пенсии поступают на телефон, несмотря на отключение услуги.

Возможность досрочно расторгнуть договор

При открытии вклада рекомендуется внимательно изучить условия депозитной программы, предлагаемой финансовым учреждением. Важные факторы, определяющие выбор способа капиталовложений для российских пенсионеров:

• доходность, зависящая от величины годовой процентной ставки;
• возможность преждевременного закрытия вклада, вызванного необходимостью снятия сбережений при недостаточном объеме средств для текущих расходов, без потери прибыли.

Согласно действующим условиям депозитных программ Почта Банка, в одностороннем порядке расторгать договор и снимать деньги раньше срока, оговоренного в документе, без снижения дохода допускается только по «Накопительному» вкладу. В остальных случаях клиенту не выплачиваются проценты, начисленные за время хранения капиталовложений.

Отрицательные стороны сберегательных счетов

Параллельно с оформлением депозита банк предоставляет возможность пенсионерам открыть отдельный сберегательный счет для размещения части средств. По отзывам вкладчиков составлен перечень его недостатков:

• минимальная сумма пополнения без комиссии межбанковским переводом — 10 тыс. руб.;
• низкая процентная ставка.

Негативные стороны компенсируются отсутствием ограничений по использованию сбережений. Клиенты могут пополнять баланс и снимать деньги для оплаты хозяйственно-бытовых и прочих текущих расходов.