Карта «Пятерочка» от Почта Банка: условия, оформление, преимущества

Карта «Пятерочка» от Почта Банка дает своему владельцу возможность накапливать повышенные бонусы в магазинах одноименной торговой сети. Кроме того, баллы будут начисляться и при оплате в других торговых точках. Активное использование этого платежного средства позволит разместить свободные средства под более выгодную ставку.

Кобрендинговая карта: общая информация

Так называется платежный инструмент, который выпускается банком совместно с организацией-партнером. Цель этого продукта — привлечь клиентов и повысить их лояльность.

Подобные программы предполагают более выгодные условия, чем стандартные предложения финансовых организаций.

В первую очередь это касается начисления бонусов. Есть важное ограничение: потратить накопленное вознаграждение можно только в магазинах одноименного бренда.

«Пятерочка» от Почта Банка

Кобрендинговая карта «Пятерочка» выпускается в рамках платежной системы «Мир». Получить дебетовый платежный инструмент можно с 14 лет, но требуется согласие родителей.

Основные возможности

Благодаря кобрендинговому платежному средству от Почта Банка есть возможность:

• совершать безналичные платежи;
• пользоваться «Личным кабинетом» и приобретать новые банковские продукты на более выгодных условиях;
• размещать свободные средства под ставку до 6%.

Кроме того, платежная система «Мир» имеет собственную программу лояльности. Зарегистрироваться в ней может любой держатель выпущенной в ее рамках карты. При этом за ним сохранится право на получение бонусов от банка-эмитента.

Преимущества

У совместного предложения Почта Банка и торговой сети «Пятерочка» есть преимущества:

1. Выгодная бонусная программа. Клиент может вернуть баллами до 5% от потраченной суммы.
2. Низкая стоимость снятия средств в банкоматах других банков (только для дебетовых карт).
3. Возможность мгновенного оформления.
4. Начисление и выплата процентов на остаток по счету.
5. Отсутствие необходимости предъявлять справку о доходах для получения кредитного платежного средства.

Поскольку карта привязана к национальной системе «Мир», на нее можно получать пенсию и другие социальные пособия.

Условия банковского обслуживания и тарифы

Карта «Пятерочка» выдается на 5 лет. Одновременно с оформлением платежного средства клиенту открывается сберегательный счет.

Дебетовая

Дебетовая кобрендинговая карта «Пятерочка» выпускается в 2 видах:

• именная, стоимостью 500 руб.;
• мгновенная, выдается бесплатно.

Согласно тарифам банка, утвержденным осенью 2019 г., стоимость обслуживания со второго года вне зависимости от типа носителя составляет 500 руб.

Кредитная

Кредитная карта «Пятерочка» от Почта Банка — это неименной платежный инструмент. Он выдается на следующих условиях:

1. Лимит не может превышать 500 тыс. руб.
2. Максимальная длительность льготного периода — 2 месяца. Он распространяется только на суммы, потраченные на безналичную оплату.
3. Ставка составляет 22,9%, если клиент не смог вернуть долг в беспроцентный период.
4. За снятие денег в рамках кредитного лимита удерживается 4,9% от запрошенной суммы и фиксированная комиссия 390 руб.
5. Ставка, по которой начисляются проценты на задолженность, образовавшуюся вследствие получения наличных или перевода средств, составляет 39,9%.
6. Стоимость выпуска и годового обслуживания — 1200 руб. В первый год оплата не взимается. Если карта оформляется в рамках программы «Предложение лучшим клиентам», то за выдачу пластикового носителя нужно заплатить только 250 руб.

Величина минимального ежемесячного платежа определяется как 5% от размера задолженности и все начисленные за период проценты и комиссии.

Помимо физического носителя, клиент также может получить виртуальную кредитную карту «Пятерочка». В этом случае лимит будет снижен до 100 тыс. руб.

Сберегательный счет

Сберегательный счет — это способ получать доход от размещения свободных средств с сохранением доступа к ним. Начисление процентов на находящуюся на нем сумму производится ежемесячно путем капитализации. При этом размер вознаграждения определяется исходя из минимального остатка за месяц.

Годовая ставка составляет:

• 3% — для клиентов, обслуживающихся по тарифу «Пенсионный» и имеющих на счету от 1000 до 50000 руб.;
• 4%, если клиент не относится к привилегированным категориям, а остаток средств — более 50 тыс. руб.;
• 5% — для тех людей, которые обслуживаются по тарифам «Пенсионный» и «Зарплатный» и хранят на сберегательном счете сумму, превышающую 50 тыс. руб.

В остальных случаях вознаграждение не начисляется. Клиент может получить бонус +1% к базовой величине ставки при выполнении 2 условий:

• остаток на счете не опускался ниже 50 тыс. руб. ни в один из дней месяца;
• сумма расходов за период превысила 10 тыс. руб. (учитываются только безналичные платежи за товары и услуги).

Требования к клиенту

Чтобы получить карту, нужно быть гражданином России. Иностранцы стать держателями платежного инструмента, привязанного к системе «Мир», не могут.

Оформить кредитную карту могут только те люди, которые соответствуют следующим требованиям:

• являются совершеннолетними;
• имеют постоянный источник дохода (в т.ч. пенсию);
• работают на текущем месте не менее 3 месяцев;
• не имеют непогашенных задолженностей до другим кредитам.

Особенности оформления

Карта моментального выпуска выдается в день обращения. Именную можно получить только спустя 10-14 рабочих дней. Для оформления дебетовой карты достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. Для выпуска кредитного платежного инструмента дополнительно потребуется указать номер своего СНИЛС и ИНН работодателя.

При обращении в банк обязательно иметь при себе мобильный телефон. Клиенту будет сразу же создан «Личный кабинет». Без подключения этого сервиса заключить договор на обслуживание нельзя.

Активация и регистрация в программе лояльности

Сотрудник банка активирует карту перед выдачей клиенту. Если по каким-либо причинам человек откажется от этой услуги, то он сможет сделать это самостоятельно 2 способами:

1. Вставив в банкомат и введя ПИН-код.
2. Через Личный кабинет.

Программа лояльности уже автоматически подключена к платежному инструменту. Дополнительной регистрации не требуется.

Нюансы использования

Кобрендинговый платежный инструмент «Пятерочка» мало чем отличается от других банковских карт. Все нюансы его использования связаны только с вопросами начисления бонусов.

Начисление баллов

Для дебетовой и кредитной карты действует единая система начисления бонусов. За каждые 20 потраченных рублей владелец платежного средства получит:

• 4 балла, если он совершал покупку в «Пятерочке», а размер чека превысил 555 руб.;
• 3 балла при оплате товаров в «Пятерочке» на сумму менее 555 руб.;
• 2 балла за расходы в других торговых сетях.

Кроме того, каждому клиенту полагаются до 5550 приветственных баллов. За каждые 555 руб. в чеке от «Пятерочки» на счет будет начисляться 555 бонусов. Дополнительное вознаграждение будет поступать в первые полгода с момента оформления карты либо до достижения лимита.

Чтобы в сети «Пятерочка» получить базовые баллы, которые полагаются держателю «Выручай-карты», нужно предъявить кобрендинговый носитель до оплаты покупок, чтобы кассир считал нанесенный на него штрихкод. Бонусы поступят на счет мгновенно.

Повышенные баллы, а также вознаграждения за покупки в других магазинах, будут зачислены спустя 30 дней после проведения операции.

Баллы не начисляются за переводы через интернет-банк, оплату услуг ЖКХ и другие аналогичные операции.

Способы узнать баланс

Узнать, какое количество баллов накоплено на бонусном счете, можно 2 способами:

• посмотрев на чеке, выданном после оплаты в магазине «Пятерочка»;
• авторизовавшись в «Личном кабинете» на сайте программы лояльности my.5ka.ru/login.

Проверить остаток средств на карте можно через систему удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн» или через банкомат.

Списание бонусов

Накопленные баллы можно списать только в магазинах «Пятерочка». С их помощью можно оплатить до 100% стоимости покупки. О своем желании рассчитаться бонусами нужно сообщить продавцу сразу.

Если не потратить начисленные бонусы в течение 12 месяцев, они сгорят.

Оборот наличных средств

Снимать наличные с дебетовой карты бесплатно можно в банкоматах Почта Банка и других банков, входящих в группу ВТБ. При этом установлен лимит — 100 тыс. руб. в месяц. При его превышении будет удерживаться комиссия 7,9% от запрошенной суммы.

Если клиент хочет пополнить свой счет, он может сделать это через банкомат или пункт приема наличных в отделениях банка. Перечислить деньги с карт, выданных другими финансовыми организациями, можно через мобильное приложение или «Личный кабинет» на официальном сайте. Чтобы процедура была бесплатной, необходимо за 1 операцию перевести более 10 тыс. руб.

Информирование через СМС

При подключении услуги СМС-информирования клиент будет получать информацию обо всех движениях средств по счету. Стоимость услуги — 59 руб. В первые 2 месяца после подключения она предоставляется бесплатно.

Способы закрыть карту

Если нужно закрыть карту Почта Банка, следует обратиться в его отделение, имея при себе удостоверение личности. После составления заявления платежное средство будет уничтожено сотрудником финансовой организации в присутствии бывшего владельца.

Дистанционно закрыть счет нельзя. Если карта потеряна, можно только заблокировать ее через «Личный кабинет» или по телефону горячей линии. Чтобы расторгнуть договор обслуживания, придется посетить банк лично.

Расчет выгоды

Например, владелец неименной дебетовой карты «Пятерочка» тратит в месяц следующие суммы:

• 10 тыс. руб. на покупки в одноименной сети таким образом, что размер чека всегда превышает 555 руб.;
• 5 тыс. руб. в других магазинах.

Тогда его вознаграждение составит 30000 баллов за 12 месяцев. С учетом того, что коэффициент конвертации равен 10 бонусов к 1 рублю, это означает, что можно сэкономить на продуктах 3000 руб. в год. В первый год использования карты эта цифра возрастает до 3555 руб. за счет приветственных баллов. Во второй и последующий годы фактическая экономия снизится до 2500 руб. из-за стоимости годового обслуживания. Выгода держателей кредитных карт будет еще ниже из-за более высокой платы банку.

Дополнительный бонус — проценты, которые начисляются на остаток средств на сберегательном счете. Если человек держит на нем 50 тыс. руб., то он будет получать в год:

• 2500 руб. при обслуживании на общих условиях;
• 3000 руб., если пользуется тарифами «Пенсионный» или «Зарплатный».

Отрицательные стороны пластика

Главный недостаток кобрендинговой карты «Пятерочка» — платное обслуживание даже неименного носителя. Условий, при выполнении которых клиент мог бы избежать дополнительных расходов, не предусмотрено.

Кроме того, карты, выпущенные в рамках платежной системы «Мир», практически не работают за рубежом. Исключение — Белоруссия и еще несколько стран.

Важный недостаток кредитной карты — высокая комиссия за снятие наличных. Кроме того, на российском рынке банковских услуг можно найти предложения других банков, подразумевающие, что льготный период будет распространяться и на полученные через банкомат суммы.