Официальный сайт Почта Банка

ПАО «Почта Банк» — финансовое учреждение с филиалами по всей территории РФ. Компания выдает ссуды юридическим и физическим лицам, размещает средства граждан на депозитных вкладах и сберегательных счетах, проводит рефинансирование займов.

Пара слов об организации

В 2016 г. по инициативе «Почты России», поддержанной группой ВТБ, учреждение ПАО «Лето Банк» трансформировалось в универсальную розничную компанию с государственным участием, названную в честь инициатора. Главная задача преобразования кредитной структуры — расширение доступа к финансовым услугам для всех категорий населения РФ.

Для обслуживания клиентов Акционерного общества «Почта Банк» на территории Российской Федерации открыто более 19 тыс. точек. 80% действующих филиалов работают для жителей периферийных регионов, включая небольшие города и населенные пункты.

За 2019 г. кредитная организация обслужила свыше 13,4 млн человек, развивая масштабную региональную сеть на базе отделений «Почты России». Для комфортного сервиса работают мобильные приложения и интернет-банкинг.

Официальный сайт для клиентов

Клиентами кредитной компании становятся граждане Российской Федерации, прошедшие идентификацию личности через Единую биометрическую систему.

Дистанционное обслуживание проводится на официальном портале «Почтобанка» — pochtabank.ru.

Для доступа к продуктам и услугам финансовой структуры после регистрации на сайте пользователи открывают «Личный кабинет». Для авторизации заполняются соответствующие поля на регистрационной странице, указывается номер мобильного телефона. Подтверждающий код для входа на портал отправляется в СМС-сообщении.

Корпоративная площадка для сотрудников

Персонал банка обучается дистанционно на корпоративной площадке «Почта Банк-Корп».

После регистрации на обучающем портале работники кредитной организации:

• получают свежую информацию об особенностях предоставляемых продуктов, включая характеристики займов и депозитов, изменения в действующих программах и т.п.;
• обучаются основам работы на компьютере;
• узнают подробности деятельности финансового учреждения;
• учатся пользоваться «Личным кабинетом» на сайте «Почта Банк-Онлайн», выполняя поручения клиентов по дистанционному проведению операций;
• изучают методики, позволяющие моментально находить требуемую информацию и быстро усваивать полученные знания.

На круглосуточно открытом корпоративном портале сотрудники компании проходят обучение и закрепляют пройденный материал дома или в офисе, выбирая для занятий удобное время.

Горячая линия банка

На вопросы, возникающие у клиентов в процессе пользования «Личным кабинетом» на официальном сайте финансовой организации или при обслуживании сотрудниками отделений, отвечают консультанты горячей линии. Служба поддержки компании Pochta Bank работает круглосуточно, без перерывов и выходных, незамедлительно решая текущие проблемы, связанные с деятельностью кредитного учреждения или с качеством предоставляемых услуг.

Для возможности общения с персональным консультантом организация предлагает 2 способа:

1. Заполнение специальной формы для обратной связи на сайте банка. Ответ пользователи получают на email, указанный при регистрации.
2. Обращение по номеру горячей линии 8-800-550-07-70. Для клиентов, проживающих на территории РФ, звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатны.

Продукты «Почта Банка»

Публичная кредитная организация предоставляет россиянам свободный доступ к ряду банковских продуктов.

Кредитные карты

«Почта Банк» дает клиентам возможность воспользоваться кредитными картами. Основные характеристики разновидностей:

1. «Элемент 120». Льготный период беспроцентного использования заимствованных финансов — 4 календарных месяца. Максимально доступная сумма — 1,5 млн руб. Владельцы, участвующие в проекте лояльности «Шанс», получают до 12% кешбэка.
2. «ВездеДоход». Предельно допустимый размер займа — 1,5 млн руб. Возможность возврата бонусами до 6% средств, потраченных на безналичную оплату товаров в партнерских магазинах, торгующих одеждой и обувью, и на расчеты за услуги кафе и ресторанов, принадлежащих компаньонам банка. Грейс-период — 2 месяца.
3. «Марки». Доступная сумма — 1,5 млн руб. За покупки, оплаченные картой в терминалах торговых точек партнеров, возвращается до 15% бонусами выбранного проекта лояльности (cash back). Поддерживает системы бесконтактных платежей Google, Apple и Samsung Pay.
4. Мир «Пятерочка». Ограничение по величине ссуды — до 500 тыс. руб. За оплату товаров в одноименных магазинах партнерской сети начисляется до 5550 приветственных баллов. За безналичные операции в других торгово-сервисных организациях также насчитывается фиксированное количество бонусов.
5. «Зеленый мир». Лимит займа — 1,5 млн руб. Владельцы автоматически присоединяются к национальному проекту восстановления российских лесов. В рамках действующей программы при оплате товаров или услуг на сумму 3 тыс. руб. часть денег выделяется банком на посадку дерева.

Законодательная база РФ регламентирует выдачу потребительских займов.

Условия кредитования и правила оформления ссуды, включая перечень документов и требования к получателям, устанавливаются финансовой организацией индивидуально для каждого банковского продукта.

Дебетовые карты

Кредитная компания, созданная национальным почтовым оператором России, отказалась от кассового обслуживания. Все операции проводятся безналичным способом через терминалы торгово-сервисной сети и банкоматы.

Личные сбережения россиян размещаются на дебетовых картах:

1. «ВездеДоход». Владельцы пользуются платежными картами, получая 3% бонусами за оплату продукции партнерских магазинов, торгующих одеждой и обувью, и предприятий общественного питания, принадлежащих компаньонам банка. Участники программы лояльности получают мультибонус.
2. «Магнит». Карта оформляется в дополнение к сберегательному счету. Используется для экономных расчетов в сети одноименных магазинов и других торговых точках. На протяжении первого месяца пользования платежным средством за безналичные операции начисляются повышенные бонусы. Накопленными баллами оплачиваются покупки.
3. «Зеленый мир». Выпускается в рамках действующей общероссийской программы по восстановлению лесных массивов. Из 4 тыс. руб., потраченных на платежи картой, часть дохода банк перечисляет в фонд проекта по озеленению России. Средства используются для закупки саженцев и посадки деревьев.
4. «Пятерочка». Выдается клиентам банка после открытия сберегательного счета для сокращения расходов при оплате товаров в одноименных магазинах, за которые начисляется в 3 раза больше баллов. За первую покупку насчитывается до 5550 приветственных единиц.
5. «Марки». Особенности карты — моментальный выпуск и доступность выбора бонусной программы. Оформляется в 5 тыс. филиалов банка. Cash back — до 10%. При подключении премиального пакета услуг размер кешбэка увеличивается до 25% по всем безналичным платежам. Средства возвращаются бонусами проекта лояльности.
6. «Детская». Первый платежный инструмент ребенка, приобщающегося ко взрослому миру финансов. Для оформления потребуется номер мобильного телефона. Расходы подрастающего поколения контролируются родителями.
7. Карта геймера. Выпускается и обслуживается бесплатно. Особенность — оригинальный вертикальный дизайн. Открывает доступ к игровым порталам, включая виртуальное казино. В банкоматах эмитента и группы ВТБ отсутствует комиссия за обналичивание денег. Владельцам, участвующим в программе лояльности «Шанс», возвращается до 12% израсходованных средств.
8. Карта для покупок. Применяется для расчетных операций в терминалах торгово-сервисных организаций в России и за рубежом. Принимается банкоматами всего мирового пространства. При подключении пакета услуг «Онлайн-покупатель» владельцы пользуются привилегиями, приобретая товары в интернет-магазинах. Поставщики принимают с возмещением затраченных денег или обменивают некачественные или поврежденные заказы.
9. «Мир». Выпускается при открытии сберегательного счета. Держатели получают дополнительный доход, обеспечиваемый начислением до 5% годовых на средства, остающиеся на балансе в конце отчетного периода. До 3% бонусов насчитывается за платежи в сети партнерских организаций, торгующих одеждой и обувью или владеющих кафе и ресторанами.

Клиенты банка оформляют дебетовые карты онлайн на сайте финансовой компании.

Доставка выполняется по адресу, указанному в заявке, курьерской службой или почтовым отправлением.

Зарплатный проект

Предприятия с государственной формой собственности и коммерческие структуры заключают с кредитной организацией соглашение о сотрудничестве. В рамках действующего договора банк обеспечивает работников партнерских компаний пластиковыми картами для зачисления заработной платы.

Преимущества зарплатной программы «Почта Банка» для работодателей:

• платежные средства выпускаются и оформляются эмитентом без комиссионных отчислений;
• деньги на счета сотрудников зачисляются бесплатно;
• бухгалтерии не нужно составлять реестры выпускаемых и аннулируемых карт при найме или увольнении работников;
• оформление зарплатных ведомостей выполняется по упрощенной схеме;
• для удобства клиентов действуют сервисы дистанционного обслуживания.

Достоинства зарплатного проекта для сотрудников партнерских организаций:

• доступность финансовых услуг обеспечивается 19 тыс. действующих пунктов, включая клиентские центры при отделениях «Почты России»;
• наличные снимаются бесплатно в банкоматах эмитента и группы ВТБ;
• перевыпуск утерянной карты занимает 1 минуту;
• возможность пользоваться продуктами и услугами кредитной компании онлайн.

Сберегательные счета

Для получения дополнительного дохода клиенты на протяжении месяца оставляют на балансе минимальную сумму, на которую начисляется до 5% годовых. Проценты капитализируются на счете, ежемесячно преумножая личные сбережения. На величину ставки влияют тарифный план и фактический размер остатка.

Максимальную прибыль 5% получают зарплатные пенсионеры, оставляющие в течение месяца на балансе более 50 тыс. руб.

Начисление выполняется при условии превышения в предыдущем отчетном периоде суммы операций в 10 тыс. руб.

Открытие вкладов

«Почта Банк» предлагает населению РФ выгодное размещение сбережений на депозитах. Характеристики доступных вкладов:

1. «Накопительный». Первоначальный взнос — 5 тыс. руб. Процентная ставка — до 3,6% годовых. Временные рамки хранения денег — 367 дней с автоматической пролонгацией. Доход выплачивается ежеквартально. Вкладчиков привлекает возможность пополнения депозитного счета.
2. «Капитальный». Минимальная сумма — 50 тыс. руб. Максимальная годовая ставка — 4%. Сроки размещения — 181, 367 и 546 дней. На протяжении 10 дней после открытия допускается пополнять вклад. При досрочном снятии денег начисленный доход аннулируется. Проценты зачисляются ежемесячно на депозитный счет и выплачиваются по завершении договора.
3. «Доходный». Первоначальный взнос — 100 тыс. руб. Каждый месяц добавляется до 3,7% годовых. Пополнение допускается в течение 10 дней после открытия вклада. Основное преимущество — возможность ежемесячного получения дохода при снятии процентов.

Банковские услуги

Кредитная организация предлагает клиентам широкий спектр услуг финансовой направленности. Полный перечень доступен на официальном портале банка.

Кредиты для физ- и юрлиц

Юридическое лицо после открытия расчетного счета пользуется сервисом «Почта Банк Бизнес». Авторизованные пользователи:

• контролируют состояние финансов;
• перечисляют средства и принимают переводы;
• отправляют заявки с сопроводительными документами на получение ссуды;
• подключают автопогашение и т.д.

Физические лица допускаются к участию в программах потребительского кредитования. С условиями разных видов займов и требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте банка.

Рефинансирование текущих кредитов

При одобрении заявки на рефинансирование выполняются задачи:

• снижаются ставки по действующим ссудам;
• несколько кредитов объединяются в один;
• появляется возможность получения дополнительной суммы наличными;
• изменяются условия кредитования на более выгодные.

Для участников акции «Ноль сомнений» в течение 6 месяцев с момента оформления рефинансирования по текущим займам проценты не взимаются.

Программа лояльности

«Мультибонус» — программа банка для поощрения лояльных клиентов. Особенности:

• за платежи картами начисляется 6% бонусами, приравненными к одному рублю;
• за покупки в партнерских компаниях добавляется 14%.

Услуги для пенсионеров

Пожилые граждане обслуживаются банком по особой системе привилегий и скидок:

• бесплатно выпускается дебетовая карта для начислений из ПФР;
• предоставляются льготные условия кредитования по заниженной ставке;
• действует 2 программы финансовой защиты;
• при подключении пенсионного тарифа к открываемым депозитам добавляется 0,25%.

Кредитный калькулятор

Для удобства заемщиков в одном из разделов сайта банка размещен виртуальный калькулятор для расчета суммы обязательного взноса по действующему кредиту, размера переплаты и ориентировочного периода погашения.

Клиенты пользуются сервисом после регистрации на портале. Для доступа к услуге в соответствующие поля вводятся величина ссуды, срок займа, процентная ставка с учетом грейс-периода.

Переводы и прочее

Финансовое учреждение переводит деньги в страны ближнего и дальнего зарубежья через платежные системы:

• «Юнистрим», располагающей развитой сетью в государствах постсоветского пространства, включая новое направление — Республику Армению;
• Western Union, занимающей лидирующие позиции в сфере международных переводов и имеющей свыше 500 тыс. пунктов приема и выдачи денег в 200 странах.

В интернет-банке доступна система быстрых платежей для мгновенного перечисления средств по номеру мобильного телефона. Она работает круглосуточно, без выходных и перерывов.

Скидки и кэшбек

Банком запущена масштабная акция по отмене комиссионных отчислений при оплате коммунальных и прочих услуг через банкоматы или онлайн на сайте организации. На протяжении месяца клиентам бесплатно доступны:

• 1 безналичный платеж за услуги охранной службы;
• 3 операции — за кабельное телевидение, интернет и стационарную связь;
• 7 перечислений в счет оплаты ЖКУ.

Плательщики, превысившие установленное правилами акции количество, оплачивают услуги по действующим тарифам.

По большинству дебетовых и кредитных карт начисляется кешбэк. На размер вознаграждения влияет бонусная программа, выбранная держателем платежного средства.

Дистанционное оказание услуг

ДБО (дистанционное банковское обслуживание) предоставляется владельцам смартфонов с выходом в интернет. Для доступа к сервису клиенты скачивают мобильное приложение «Почта Банк Онлайн». Бесплатный софт распространяется магазинами App Story и Google Pay.

Можно воспользоваться веб-версией виртуального банка. После регистрации на сайте открывается личный кабинет.

Преимущества и недостатки банка

Достоинства организации:

• широкий спектр финансовых услуг;
• поддержка системы бесконтактных платежей;
• государственная ответственность при страховании вкладов;
• большой стаж работы в банковской сфере;
• дистанционное обслуживание и т.д.

Недостаток заключается в ограниченном количестве банкоматов и терминалов, принадлежащих финансовому учреждению. Кроме того, клиенты негативно отзываются об очередях в отделениях.