Почта Банк старается разрабатывать выгодные продукты. Одним из них является дебетовая карта, выпускаемая к сберегательному счету. Ее основная особенность, предусмотренная Почта Банком, — процент на остаток, начисляемый ежемесячно.
Требования к владельцам карт Почта Банка
Кредитно-финансовая организация не предъявляет нестандартных требований к людям, желающим получить дебетовую карту. Условия, которые должны соблюдаться:
- возраст — от 18 лет (некоторые банковские продукты доступны лицам с 14 лет);
- наличие действующего паспорта.
Список дебетовых карт с процентом на остаток с условиями
Сохраняя собственные средства в кредитно-финансовой организации, можно получать доход, ведь в Почта Банке предусмотрено начисление процентов.
Для активации этой возможности требуется открыть сберегательный счет и оформить к нему дебетовую карту.
Карта «Мир»
Стандартная карта «Мир» предусмотрена для лиц, не являющихся пенсионерами и зарплатными клиентами. Ежемесячно банк может начислять до 4% годовых. Размер процентов зависит от остатка на счете и выбранного тарифного плана.
| Остаток на счете и дополнительные условия | Процентная ставка с учетом тарифного плана | |
| «Активный» | «Базовый» | |
| Остаток — от 1 тыс. до 50 тыс. | 0% | |
| Остаток — от 50 тыс., сумма расходных операций в предыдущем расчетном периоде — не менее 10 тыс. | 3% | |
| Остаток — от 50 тыс., сумма расходных операций — более 10 тыс. | 4% | |
«Мир Пятерочка»
Данный продукт создан для совершения выгодных покупок в сети продуктовых магазинов «Пятерочка». Особенность тарифного плана — начисление дохода в размере до 5% годовых.
Пенсионная карта «Мир»
Получить инструмент можно при открытии сберегательного счета и подаче заявления в ПФ РФ на перевод пенсии в банк. В рамках тарифного плана для пенсионеров предусмотрена возможность увеличения личных сбережений. Ставка — 3%, 3,5% или 5% годовых. Минимальное значение действует в случаях, когда на счете хранится сумма от 1 тыс. до 50 тыс. руб. Для крупных накоплений предусмотрены более выгодные условия.
«Мир» зарплатная
Выдается к сберегательному счету, открытому для перевода заработной платы в Почта Банк. Продукт выгоден тем, что можно ежемесячно получать проценты. Действующие ставки:
- 3% — при наличии на счете суммы от 1 тыс. до 50 тыс. руб.;
- 3,5% — если размер накоплений более 50 тыс. руб., а общая сумма расходных операций в предыдущем расчетном периоде составила менее 10 тыс. руб.;
- 5% — при наличии на счете суммы более 50 тыс. руб. и при тратах от 10 тыс. руб. в прошлом месяце.
«Зеленый мир»
Этот дебетовый продукт создан с целью восстановления лесов национальных парков России. Если клиент тратит 4 тыс. руб., банк совместно с ООО «Лаборатории леса» сажает 1 дерево.
У карты «Зеленый мир» есть еще несколько особенностей:
- поддержка Samsung Pay и Mir Pay;
- начисление кэшбэка до 20% с программой лояльности платежной системы «Мир»;
- начисление до 5% годовых на остаток по счету ежемесячно.
«Мир Магнит»
Это карта для совершения экономных покупок в сети магазинов «Магнит». Тарифный план этого продукта тоже предусматривает начисление процентов на остаток в размере до 5% годовых.
Карта «Приморец»
Это социальный банковский продукт, который можно бесплатно получить в Приморском крае. Он выдается льготным категориям граждан — пенсионерам, инвалидам, лицам, имеющим звание «Ветеран труда», ветеранам боевых действий и т. д.
Банк предусмотрел для продукта целый пакет преимуществ:
- скидки на лекарства до 70% на портале «Мое здоровье»;
- надбавка по вкладу 0,25%;
- получение до 7% годовых на остаток по счету.
Как работает начисление процентов
Правила, которые действуют в банке:
- финансовая операция по начислению и выплате процентов осуществляется ежемесячно в расчетную дату;
- проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств (под данным термином понимается наименьшая сумма, которая находилась на счете на начало каждого из дней расчетного периода);
- начисление и выплата процентов не производятся за последний расчетный период.
Сравнение условий по дебетовым картам Почта Банка (таблица)
| Банковский продукт | Комиссия за выпуск первого платежного средства к сберегательному счету | Обслуживание карты, начиная со 2-го года использования |
| «Мир» стандартная | 0 руб. за неименное и 500 руб. за именное платежное средство | бесплатное |
| «Мир Пятерочка» | 500 руб. | |
| «Мир» пенсионная | бесплатное | |
| «Мир» зарплатная | бесплатное | |
| «Зеленый мир» | 500 руб. | 500 руб. |
| «Мир Магнит» | 0 руб. за неименное и 500 руб. за именное платежное средство | 500 руб. |
| «Приморец» | не взимается | бесплатное |
Комиссия за обслуживание счета во всех случаях не взимается. За выпуск продукта с индивидуальным дизайном необходимо заплатить 1100 руб.
Сравнение с похожими продуктами других банков
Карты с процентами на остаток предлагают многие кредитно-финансовые организации. Например, один из таких продуктов — платежное средство Black от банка Тинькофф. Проценты в размере 3,5% годовых начисляются на остаток до 300 тыс. руб. и при сумме покупок от 3 тыс. руб. за расчетный период.
Выгодные дебетовые продукты предлагает Альфа-Банк:
- «Альфа-карта с преимуществами». Проценты начисляются на остаток до 100 тыс. руб. Ставка зависит от того, насколько активно клиент пользуется платежным средством. 4% годовых действуют при тратах от 10 тыс. руб. в месяц, 5% годовых — при тратах от 100 тыс. руб. в месяц.
- «Альфа-карта Premium». Для премиальных клиентов установлены более выгодные условия. Начисление процентов в размере 5% годовых осуществляется при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц. Повышенная ставка 6% годовых действует при тратах от 150 тыс. руб. в месяц.
Особые условия предлагает банк Уралсиб, выпускающий платежное средство «Прибыль».
Начисление 5,25% годовых на остаток осуществляется в следующих случаях:
- в первый месяц после открытия карточного счета;
- в последующие месяцы при объеме ежемесячных расходных безналичных операций от 10 тыс. руб.
В иных случаях проценты на остаток начисляются в размере 0,25% годовых. Дополнительное условие, которое должно соблюдаться, — сумма на карточном счете не превышает 2 млн руб. На более крупные суммы получать доход нельзя.
Высокий процент на остаток предлагает банк Санкт-Петербург. До 7% годовых начисляются на остаток по карте «Яркая». При этом есть правила, которые должны соблюдать клиенты для получения дохода:
- поддерживать минимальный ежедневный остаток на счете от 50 тыс.;
- в каждом месяце совершать хотя бы 1 покупку.
Клиентам, соблюдающим правила, банк начисляет каждый 3-й месяц доход в размере 7% годовых. В остальные месяцы действует сниженная процентная ставка — 3%.
У Сбербанка тоже есть продукт с начислением процентов на остаток. Это карта «Мир». Она выпускается для получения пенсий и иных социальных выплат. При поступлении денег на счет банк ежедневно анализирует остатки на счете. Раз в 3 месяца выполняется финансовая операция по начислению клиенту дохода из расчета 3,5% годовых.
Открытие сберегательного счета с процентами
Сберегательный счет — это продукт с привязанной картой. Для граждан России выпускается платежное средство «Мир», а для иностранных лиц — Visa Platinium.
Для открытия сберегательного счета рекомендуется отправить заявку с официального сайта банка, указав фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты и ближайшее отделение кредитно-финансовой организации. Далее потребуется обратиться в выбранный клиентский центр. Необходимые документы:
- паспорт;
- согласие законного представителя (если счет открывает лицо, не достигшее совершеннолетия);
- документ, подтверждающий право пребывания в России (для иностранных граждан).
Требования к клиенту
Банк предъявляет требование к клиентам, решившим открыть счет, — это наличие действующего паспорта.
Кредитно-финансовая организация не заключает договоры в следующих случаях:
- клиент является гражданином Российской Федерации, не достигшим возраста 14 лет;
- обратившееся лицо является иностранным гражданином, которому еще не исполнилось 18 лет.
Условия начисления на остаток
Являются такими же, как и для владельцев дебетовых карт. Дополнительное уточнение, установленное банком: если в течение расчетного периода менялся тариф, то минимальный остаток определяется для каждого ранее активированного плана отдельно.
Доступные тарифы
В день заключения договора и открытия счета подключается тариф «Базовый». В дальнейшем он может быть изменен банком. Например, тариф «Базовый» заменяется на «Активный» при совершении в предыдущем периоде операций на сумму не менее 10 тыс. руб.
Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, есть одно исключение. Им не подключается тариф «Базовый».
В момент заключения договора и открытия счета активируется «Зарплатный» план.
Получение дебетовой карты Почта Банка
Для получения дебетовой карты рекомендуется обратиться в ближайший клиентский центр банка или на стойку продаж. Можно также отправить заявку с официального сайта. Когда карта будет готова, сотрудники свяжутся по телефону и назначат дату встречи для подписания документов и выдачи платежного средства.
Лимиты на снятие наличных
Деньги со счета можно снимать в банкоматах любых кредитно-финансовых организаций. Лимиты, установленные для бесплатного обналичивания средств:
- до 10 тыс. в месяц для пенсионных клиентов;
- до 30 тыс. в месяц для зарплатных клиентов.
Чтобы снимать деньги без каких-либо ограничений, рекомендуется пользоваться банкоматами Почта Банка, ВТБ или обращаться в отделения почтовой связи.
