В Почта Банке для рефинансирования кредитов физическим лицам не требуется предъявлять заверенной работодателем справки о доходах. Подтвердить свою платежеспособность можно онлайн-выпиской от ПФР. Кроме того, участие в программе доступно даже нетрудоустроенным пенсионерам.
Преимущества и недостатки
.jpg)
Решение рефинансировать потребительские кредиты в Почта Банке имеет следующие положительные стороны:
- Объединение нескольких займов от разных банков. Вносить 1 платеж в месяц удобнее, чем несколько.
- Снижение расходов на обслуживание долга. Благодаря изменению условий кредитования размер нового единого взноса может быть меньше, чем сумма прежних.
- Снижение ставки и, как следствие, итоговой переплаты за пользование деньгами.
- Получение на руки дополнительной суммы наличными, которую можно расходовать на любые цели (только по желанию клиента).
Но предлагаемая программа имеет 2 недостатка:
- Необходимость платить за предоставление рефинансирования под минимально возможную ставку. При отказе от этой услуги процент будет выше на 3-5 пунктов.
- Учет базовой стоимости кредита при возврате долга. Если клиент внесет без просрочки 12 платежей и получит право на ее снижение, банк вернет разницу только после полного погашения долга.
Эти условия усложняют расчеты выгоды от проведения рефинансирования.
Принимать решение о целесообразности этого шага только на основании рекламы ставки перекредитования 7,9% нельзя.Эта программа не подойдет тем, кто хочет провести рефинансирование из-за финансовых трудностей.
Она требует дополнительных расходов и предусматривает, что ежемесячный платеж будет рассчитываться исходя из завышенного процента, а разница — выплачена только после полного погашения долга.
Условия и тарифы рефинансирования в Почта Банке
Ставка, под которую предоставляются средства на погашение кредитов других банков, зависит от тарифа, по которому обслуживается клиент. Остальные параметры программы полностью идентичны.
Договор может быть заключен на следующих условиях:
- срок действия — от 36 до 60 месяцев;
- общий размер долга — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
- плата за подключение услуги «Гарантированная ставка» — 0,9-1,9% от предоставляемой суммы.

Для своих клиентов
Получить скидку к проценту рефинансирования могут заемщики, которые обслуживаются по следующим тарифам:
- «Активный»;
- «Пенсионный»;
- «Зарплатный».
Для них первоначальная стоимость кредитования составит 10,9%-12,9%. При подключении услуги снижения ставки у добросовестных заемщиков появляется возможность вернуть часть уплаченных банку процентов.
Если они выполнят условие участия в программе, т.е. внесут 12 платежей без просрочек, то банк пересчитает свое вознаграждение исходя из 7,9% годовых и вернет разницу.
Клиентам других банков
Если человек не является клиентом этого банка или обслуживается по тарифу «Базовый», то он может провести рефинансирование в 2020 г. только под 12,9%-14,9%. За отдельную плату итоговую стоимость кредита можно снизить до 9,9%.

При этом, чтобы получить скидку еще 2%, достаточно выполнить одно из следующих условий:
- активно пользоваться картой этого банка и тратить с ее помощью не менее 10 тыс. руб. в месяц;
- оформить выплату зарплаты на выданный при заключении договора пластиковый носитель.
Что можно перекредитовать в Почта Банке
В договор рефинансирования можно включить кредиты, для которых выполняются следующие условия:
- договор заключен 6 месяцев назад или ранее;
- заем выдан в рублях;
- до полной выплаты долга осталось не менее 3 взносов;
- в последние полгода не допускалось просрочек регулярных платежей;
- нет непогашенной задолженности по ежемесячным взносам.
Рефинансировать можно только те кредиты, которые были выданы в банках, не входящих в группу ВТБ. При этом может быть объединено не более 4 договоров.
Ипотека
Ипотечная программа в Почта Банке отсутствует. Поэтому перекредитовать такой заем в этой финансовой организации нельзя. Единственный выход — оформить здесь необеспеченный потребительский кредит. Такой вариант подойдет тем, кому для погашения долга за жилье достаточно 3 млн руб. Большую сумму этот банк не предоставит.
.jpg)
Положительными сторонами такого решения станут:
- снятие обременения с недвижимости;
- экономия на имущественном страховании.
Нецелевой потребительский кредит предоставляется на тех же условиях, что и рефинансирование: минимальная ставка составляет 7,9%.
Кредит
В договор рефинансирования может быть включен потребительский кредит, выданный без обеспечения независимо от того, на какие цели использовались деньги.
Автокредит
В программу перекредитования может быть включен и заем, выданный на покупку автомобиля. Такой шаг позволит освободить машину из залога, а значит, сэкономить, отказавшись от оформления КАСКО.
.jpg)
Требования к заемщикам
Для участия в программе рефинансирования заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть совершеннолетним;
- иметь паспорт гражданина РФ;
- иметь мобильный телефон.
Необходимые документы
-340x191.jpg)
Для заключения договора необходимо предъявить:
- паспорт;
- договор с другим банком;
- график погашения действующего кредита;
- справку об остатке задолженности.
Процесс оформления рефинансирования
Для проведения перекредитования нужно подать заявку онлайн или в любом отделении. Процесс заполнения анкеты состоит из 3 шагов.
На первом из них потребуется указать:
- параметры кредита (сумму и срок);
- Ф. И. О.;
- контактные телефон и e-mail.
На втором шаге нужно будет внести паспортные данные, на третьем — сведения о работодателе, доходе и составе семьи.
Прикреплять скан-копии документов не нужно. Но вероятность одобрения заявки повысится, если клиент предоставит банку доступ к выписке с его пенсионного счета. Эта делается с помощью сервиса «Госуслуги». Запрос банк направит автоматически, потенциальному заемщику нужно только подтвердить его.
Сделать это можно 2 способами:
- по СМС;
- через Личный кабинет на портале.
.jpg)
Менеджер банка рассмотрит обращение клиента и сообщит о решении банка. После этого клиент должен будет прийти в офис в назначенное время. Там он предъявит требуемые документы.
Чтобы подписать договор, дополнительно потребуется сообщить:
- номер своего СНИЛС;
- ИНН работодателя;
- дополнительный телефон (например, мобильный родственников или контакты отдела кадров).
После этого выделенные на рефинансирование действующих кредитов деньги будут перечислены в выдавшие их банки. Клиенту потребуется самостоятельно написать заявление на полное досрочное погашение.
Если банк одобрил выдачу дополнительных средств, они будут зачислены на сберегательный счет заемщика.
Он сможет снять их наличными или потратить, рассчитываясь с помощью карты.
Срок рассмотрения заявки
Время получения предварительного онлайн-одобрения — 1 минута. Окончательное решение банк выносит в течение 1 рабочего дня.
Расчет рефинансирования
На официальном сайте Почта Банка нет кредитного калькулятора, который бы давал возможность рассчитать выгоду от рефинансирования. Размещенная на нем программа предназначена только для определения размера ежемесячного платежа.
Чтобы получить информацию, нужно:
- указать требуемую сумму в рублях;
- ввести срок завершения выплат в месяцах;
- отметить основания для предоставления льготной ставки.
.jpg)
Чтобы понять, выгодно ли будет воспользоваться программой рефинансирования, человек должен самостоятельно подсчитать:
- какую сумму ему осталось выплатить по всем кредитам;
- сколько придется отдать Почта Банку.
Если заемщик готов подключить программу снижения ставки, ему нужно будет учесть еще 2 показателя:
- стоимость услуги;
- сумму, которая будет возвращена банком, если удастся выполнить условия участия в этой программе.
Для упрощения задачи лучше использовать сторонние калькуляторы.
Дополнительно нужно учесть:
- требуется ли платить комиссию за внесение регулярных взносов по действующим кредитам;
- можно ли погашать новую задолженность не требующим дополнительных расходов способом.
Способы погашения задолженности
-340x191.jpg)
Вносить ежемесячные платежи можно 5 способами:
- через банкоматы группы ВТБ, в т. ч. и самого Почта Банка (без комиссии);
- через любое отделение почтовой связи или другой банк;
- онлайн-переводом с помощью интернет-банкинга (комиссия не взимается, если сумма превышает 10 тыс. руб.);
- с помощью платежных систем.
Самый простой способ не пропустить ежемесячный взнос — настроить автопогашение. Но за каждую операцию будет взиматься 29 руб.
Дополнительные услуги
В качестве дополнительной услуги банк предлагает подключиться к программе финансовой защиты, предоставляемой его партнерами.
В зависимости от выбранного тарифа, можно застраховаться на случай:
- инвалидности и смерти;
- временной нетрудоспособности;
- потери дохода.
Оформление договора финансовой защиты не позиционируется как обязательное условие предоставления кредита.
Но готовность подписать его способствует одобрению заявки.
Условия для пенсионеров
Для пенсионеров действуют те же ставки, которые предлагаются всем остальным клиентам:
- минимум 7,9%;
- максимум 14,9%.
Программа рефинансирования для тех, кто уже завершил трудовую деятельность отличается условиями по сумме займа. Максимальный размер долга также составляет 3 млн руб., минимальный — снижен до 20 тыс. руб.
Кроме того, пенсионерам для уменьшения стоимости кредитования на 2% не нужно тратить минимум 10 тыс. руб. в месяц с помощью карты банка. Достаточно того, что они получают на нее пособие от ПФР.
Отзывы клиентов
Валентина, 36 лет, Москва:
Решила обратиться в этот банк, когда увидела рекламу программы “Ставка 7,9%”. Рефинансировала заем, ранее оформленный в Сбербанке. Но я неправильно поняла условия, и оказалось, что ежемесячный взнос будет почти такого же размера, как и бывший. После погашения долга вернули больше 50 тыс. руб. Это приятно, но главной цели перекредитования я не достигла.
Кирилл, 28 лет, Нижний Новгород:
Несколько лет назад был вынужден оформить кредит под высокий процент. Когда на работе перевели зарплатный проект в этом банке, решил, что надо рефинансироваться. Быстро получил одобрение и хорошо сэкономил на переплате.
Анна, 41 год, Казань:
Взяла 4 потребительских кредита в разных банках, в результате стало сложно планировать бюджет и помнить, когда и какой платеж нужно вносить. Выбрала эту программу рефинансирования, поскольку постоянно плачу картой. А этот банк в качестве награды за ее активное использование снижает ставку кредитования, а также начисляет бонусы, которые можно обменять на рубли.
Сергей, 29 лет, Уфа:
Несмотря на привлекательный процент, заявленный в рекламе, расчет на калькуляторе показал, что рефинансирование имеющегося кредита по этой программе не имеет смысла. Оно выгодно только тем, кто взял деньги под ставку 18-20%.
Рефинансирование кредитов