Порядок оформления и условия обслуживания карты Почта Банка

Правильный выбор банковского продукта помогает решать финансовые проблемы без лишних трудностей и затрат. Кредитная карта Почта Банка, кроме быстрого получения ссуды, применяется для получения дополнительных выплат в форме бонусов. В действующих предложениях представлены именные, социальные, иные модификации. Специальные выгоды предусмотрены для пенсионеров и других категорий клиентов. Тщательное ознакомление с действующими условиями поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных предпочтений.

Основные виды карт от Почтабанка

Кредитную карту оформляют для любых покупок в рамках установленного лимита.

Денежный запас поможет исключить затруднения при задержке с выплатой зарплаты. Проценты начисляются только на использованный остаток, что подразумевает рациональное пользование средствами с ограниченным уровнем задолженности.

Для получения зарплаты и распоряжения ей или другими поступлениями применяют дебетовую карту, для накопления нужной суммы и компенсации инфляционных убытков — сберегательную. Кроме стабильного депозитного дохода, владелец может пользоваться кешбэком и другими выгодами, предусмотренными программой лояльности.

Виртуальные

Такой вариант предпочтителен, если предполагаются покупки в интернет-магазинах. На соответствующий счет переводят ограниченную сумму, чтобы исключить существенные потери при мошеннических действиях продавца.

Базовую дебетовую «Онлайн-карту» можно открыть бесплатно в режиме онлайн по номеру телефона. Процедура занимает не более 15 минут на официальном сайте банка. Сопроводительные пояснения помогут новичку правильно выполнить необходимые действия.

Версия 2.0 «Онлайн-карты» отличается расширенными возможностями. Допустимо применение схемы Pay с помощью смартфона (Apple, Google, Samsung). Этот способ используют для приобретения товара в магазине с помощью терминала. Почта Банк с 2019 г. является владельцем компании «Мультикарта», которая обеспечивает технологическую поддержку бесконтактных платежей.

Рекомендуется подключить к виртуальной карте пакет «Онлайн-покупатель» за 300 руб. на год.

Такие продукты обеспечивают следующие привилегии:

• покупателю возвращают разницу до 30 000 руб. при обнаружении аналога с меньшей ценой в другом торговом предприятии на территории России;
• приобретенную технику ремонтируют бесплатно либо полностью компенсируют оплату;
• возмещают стоимость доставки, если не подошел размер либо другие параметры изделия не соответствуют описанию в заказе;
• допускают получение кешбэка до 12%.

Если общая сумма покупок превысит 7 500 руб., перечисленные опции подключают бесплатно.

Виртуальную карту можно использовать для снятия наличных в банкомате, установленном в почтовом отделении. После активации соответствующей функции в разделе фирменного мобильного приложения сканируют появившееся изображение QR-кода.

В дистанционном режиме клиент может оформить виртуальную кредитную карту:

• Вездеход;
• Элемент 120;
• Марки;
• Пятерочка;
• «Зеленый мир».

Для перечисленных продуктов установлен лимит — не более 100 000 руб.

Социальные

Эти карты выпускают в рамках сотрудничества с муниципальными администрациями местные отделения банка. Бизнес-структуры, действующие на соответствующих территориях, предоставляют владельцам специальные скидки на товары (услуги).

Также предусмотрены следующие бонусы:

• отсутствие платежей за использование;
• уменьшенные проценты по ссуде;
• увеличенная ставка по вкладу.

Для оформления надо подтвердить наличие соответствующего статуса:

• ветерана;
• инвалида;
• многодетной (малообеспеченной) семьи.

Общих правил нет. Поэтому для уточнения состава привилегий в регионе следует изучить информационный блок на официальном сайте банка.

Именные

В базовом исполнении выпускают карты стандартного дизайна без обозначения фамилии владельца. Соответствующие изменения можно сделать за дополнительную оплату.

Visa Platinum создают с обязательным нанесением имени владельца. Такое оформление подчеркивает высокий статус.

Клиент получает в свое распоряжение дополнительные привилегии, особую информационную поддержку в РФ и за рубежом.

Моментальные

Карты без идентификационных данных владельца можно получить немедленно после завершения процедуры оформления. Заказ оформляют непосредственно в отделении банка либо с применением дистанционной технологии.

Сберегательные (накопительные)

В этой категории продуктов предусмотрено автоматическое начисление средств на остаток за контрольный период.

В таблице приведены ставки (в %) для разных исходных условий:

«Активный» тариф подключается при выполненных оплатах за месяц на 10 000 руб. и более. При выполнении этого условия ставка по годовому проценту кредита снижается.

Дебетовые: условия и проценты для физических лиц

Для привлечения новых и увеличения лояльности старых клиентов банк применяет программу начисления бонусов. Накопленные баллы можно тратить на покупку товаров и услуг. При сравнении карт, кроме дополнительных выгод, следует обратить внимание на комиссионные вознаграждения и обязательные платежи.

По карте «ВездеДоход» бонусы начисляют следующим образом (не более 5 000 за месяц):

• 5% — за оплату услуг «Почты России»;
• 3% — за приобретение одежды и обуви, оплату счета в предприятиях общественного питания;
• 1% — от стоимости других покупок.

Оформление и годовое обслуживание стоят по 500 руб.

К этому продукту подключен «Мультибонус». Программа организована с участием партнерских предприятий. Некоторые магазины предлагают увеличенный до 16% кешбэк с начислением на счет клиента не позднее чем через 90 дней после оплаты товаров (услуг). Полный перечень предприятий опубликован в специальном разделе банковского сайта.

«Магнит» выбирают для экономной оплаты покупок в одноименной торговой сети. Эта бесконтактная карта платежной системы «Мир» совмещена со сберегательным счетом, что позволяет получать доход от остатка до 6% годовых. За оперативное информационное обеспечение с применением SMS-сообщений первые 8 недель платить не надо. Далее со счета списываются 49 руб./мес.

За покупки в течение первого месяца начисляется приветственный бонус 4% без дополнительных условий.

Дальнейшие поступления зависят от суммы покупок за предыдущий контрольный период:

• 1% — до 1 000 руб.;
• 2% — от 1 000 до 5 000 руб.;
• 3% — диапазон 5 000-10 000 руб.;
• 2% — более 10000 руб.

За любые другие приобретения бонусный счет увеличивается на 1% от суммы, кроме оплаты товара в конкурирующих продуктовых магазинах. Оплачивать баллами можно до 100% стоимости товара по курсу к российскому рублю 1 к 1.

Владелец карты «Зеленый мир» становится участником национальной программы восстановления леса в России. Банк обязуется за каждые 4 000 руб. при покупке финансировать посадку 1 дерева. Для подтверждения выполненного действия клиенту высылают на зарегистрированный адрес электронной почты именной сертификат. В документе указывают координаты восстановленного лесного массива по стандарту GPS-навигации, дополнительные подробности.

Карта «Зеленый мир» совмещена со сберегательным счетом. По действующей программе лояльности возвращается кешбэк до 20%. Действует поддержка бесконтактной оплаты с применением сопряженного смартфона Mir и Samsung Pay.

«Пятерочка» создана в рамках сотрудничества с одноименной торговой сетью. Баллы начисляются первые 6 месяцев за каждый оплаченный чек на сумму от 555 руб. Карта совмещена с открытием и обслуживанием сберегательного счета. Возврат до 20% предусмотрен партнерской программой платежной системы «Мир».

Кроме приветственного бонуса, баллы начисляются за каждые 20 руб. стоимости покупки:

• 4 — при чеке ≥ 555 руб.;
• 3 — за сумму <555 руб.;
• 2 — приобретение товара в другой торговой сети.

Курс обмена при оплате: 1 российский рубль = 10 баллов.

Неименную карту «Марки» получают мгновенно в любом отделении Почта Банка.

Можно выбрать бонусную программу из следующего списка (обновляется на официальном сайте):

• «Клуб Перекресток»;
• «РЖД Бонус»;
• M.Club;
• «Клуб 36,6»;
• «АльфаБаллы»;
• «Выручай-карта»;
• «ЦУМ Дисконт»;
• S7 Airlines;
• «Горздрав»;
• «Карусель»;
• «Ростелеком Бонус».

Каждый вариант подразумевает выгоды, утвержденные в рамках сотрудничества с предприятиями-партнерами.

Подробные условия можно изучить на сайте. Для удобства быстрого сравнения пользуются специализированным калькулятором.

В таблице представлено среднее количество начисляемых баллов при установленных исходных условиях (в качестве примера приведены данные о программе «Клуб Перекресток»):

Первые 2 позиции поясняют выгоду при увеличении остатка до 20 000 руб. При выполнении этого условия за каждые 100 руб. оплаты начисляется 15 баллов. Выбрать подходящую программу можно в Личном кабинете после получения SMS-сообщения с регистрационным кодом из банка.

Некоторые предприятия предлагают дополнительные привилегии. Соответствующие правила разработаны с учетом профиля деятельности. S7 Airlines, например, начисляет за 100 руб. до 5 миль полета по маршруту авиакомпании.

В премиальном варианте «Марки» максимальный кешбэк увеличен до 25% по сравнению с 10% базовой версии банковского продукта. Для этой карты предлагается расширенный выбор при подключении к программам лояльности.

Особенности других дебетовых карт Почта Банка:

• «Мир» — начисление бонусов до 3% от стоимости чека в предприятиях общественного питания, магазинах одежды и обуви;
• «Для покупок» — действие правил мира привилегий Visa Premium;
• «Геймера» — вертикальный дизайн оформления, кешбэк до 12%;
• «Детская» — родительский контроль трат.

Рекомендуется подробное изучение банковских продуктов для максимального использования предусмотренных действующими правилами выгод и привилегий.

Преимущества кредиток от Почтабанка

Максимальная сумма и другие условия ссуды определяются уровнем дохода клиента, наличием страховки, дополнительным обеспечением.

Кроме кредита, владелец карты может воспользоваться следующими преимуществами:

• беспроцентным периодом;
• частичным возвратом денег после покупок;
• подключением к бонусной программе.

Чтобы исключить задержку при погашении долга, активируют услугу автоматического списания ежемесячных платежей. Транзакция выполняется без специальных действий пользователя. При необходимости можно подключить карту иного банка. Комиссия за такие регулярные операции — 29 руб.

Допустимо оперативное изменение графика платежей. Эту коррекцию можно выполнять каждые 2 месяца. Применяется диапазон с 4-го по 28-ое число, но не больше 15 календарных дней от установленной даты. В этом случае применяется одноразовая комиссия 300 руб.

Виды и тарифы

Если первые платежи по утвержденному временному графику вызывают затруднения, лучше оформить «Элемент 120». В цифровой части этого названия зашифрована возможность применения льготного 4-месячного периода без начисления процентов.

Если купить товар на сумму 20 000 руб. в апреле, нужно сделать следующие оплаты (в руб.):

• май — 1 000;
• июнь — 1 000;
• июль — 18 000.

Нарушать график не рекомендуется, т.к. в этом случае проценты будут начислены по увеличенной до 22,9% годовых ставке.

По карте «ВездеДоход» предлагаются следующие возможности:

• период 60 дней без начисления процентов по возобновляемой схеме;
• кредитный лимит — до 1,5 млн руб.;
• начисление бонусов — до 6%.

Как и в примере с кредитной картой «Элемент 120», следует вовремя погашать задолженности для получения льгот. Если условия беспроцентного периода нарушены, включается повышенный тариф. Льготы по этой услуге не действуют при снятии наличных. За операцию придется платить проценты по годовой ставке 39,9%.

Бонусная валюта эквивалентна российскому рублю. Накопленные баллы можно расходовать на покупки товаров из каталога или оплату покупок у предприятий-партнеров.

Карту «Марки» клиенты выбирают для интенсивного накопления бонусов. Банк предлагает широкий ассортимент программ лояльности, возвращая владельцу до 15% от суммы покупки.

«Пятерочка» обеспечивает увеличенное в 3 раза (по сравнению с дебетовым аналогом) начисление за покупки в торговой сети. Первые полгода за каждые 555 руб. бонусный счет увеличивается на 555 баллов (максимум — 5 550). Автоматически активируется сберегательный механизм — до 6% годовых. Партнеры системы «Мир» возвращают до 20% от суммы оплаты товара или услуги.

«Почтовый экспресс» можно приобрести за 300 руб. Эта карта с лимитом 5 000 (10 000 или 15 000) руб. предназначена для сравнительно небольших ежедневных покупок. Обязательный ежемесячный платеж — 500 (1 000 или 1 500) руб. Длительность беспроцентного периода (24 месяца) рассчитывается от даты выполненной транзакции. При отсутствии задолженностей комиссионное вознаграждение отсутствует.

«Зеленый мир» помогает восстанавливать лесные насаждения по аналогии с рассмотренной выше схемой.

По этой карте длительность беспроцентного периода установлена до 2 месяцев.

«Зарплатный проект»: тарифы и правила пользования

Регулярное перечисление на счет Почта Банка официального дохода — надежное обеспечение.

При оформлении зарплатной карты клиент получает в свое распоряжение следующие преимущества:

• уменьшенную на 2% годовых ставку по займу;
• увеличенный до 6% годовых процент на остаток (при сумме более 50 000 руб.);
• выполнение платежей по счетам за ЖКХ без комиссионного вознаграждения.

Дополнительно без оплаты подключается «Мое здоровье». По этой программе можно получить скидку при покупке лекарств от 3% до 70%.

Для перечисления зарплаты по данной схеме надо передать в бухгалтерию предприятия специальное заявление. Форма документа опубликована в тематическом разделе банковского сайта. Каждый работник имеет право по собственному решению заменить кредитную организацию. Соответствующие законодательные нормативы установлены в Трудовом кодексе РФ (ст. 136).

Условия обслуживания пенсионной карты: возможности и преимущества

Пенсионер может оформить карту «Мир» без оплаты выпуска и обслуживания.

Таким клиентам предлагаются льготные условия:

• увеличенная ставка по вкладам и на сберегательном счете;
• отсутствие комиссий за снятие наличных, оплату ЖКУ;
• информационная поддержка в режиме 24/7;
• скидки на приобретение лекарственных препаратов до 70%.

Подключение к программе лояльности Мультибонус позволяет возвращать баллами до 14% при покупках услуг и товаров у партнеров банка. Пенсионерам начисляется 3% от суммы оплаты за приобретение в категориях «Аптеки», «Ж/Д билеты», «Топливо».

Правила оформления валютной карты онлайн

После выбора подходящего банковского продукта можно заполнить заявку в специальном разделе сайта. Для удобства сравнения здесь опубликована сводная таблица с основными преимуществами, стоимостью годового обслуживания и другими общими данными.

В стандартной форме банку передают следующую информацию:

• тип карты — пластиковая либо виртуальная;
• желаемую сумму кредитного лимита;
• Ф.И.О., номер мобильного телефона, email, дату рождения;
• адрес доставки карты;
• паспортные данные;
• сведения о доходе, месте работы.

После финишной проверки отправляют заявку в банк для проверки.

Требования к держателям

Получить карту Почта Банка может гражданин РФ с постоянной регистрацией места жительства в любом регионе страны. Возраст — от 18 лет. Кредитный клиент подтверждает стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Требуется отсутствие просрочек по выданным ссудам. Для оперативной связи с заявителем и дополнительных проверок надо предоставить номера мобильного, домашнего и рабочего телефонов.

Необходимые документы

Личные данные удостоверяют по паспорту гражданина РФ.

В зависимости от выбранного банковского продукта, дополнительно могут понадобиться следующие документы:

• заграничный паспорт или водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• сведения об ИНН работодателя.

Клиенты с ограниченными возможностями подтверждают инвалидность справкой. Пенсионное удостоверение не потребуется, если есть заключенный договор с подключенным сберегательным счетом.

Получение банковского продукта

Дебетовую карту без идентификационных данных владельца можно приобрести в любом отделении банка. Именную (модификацию с индивидуальным дизайном) клиенту высылают по адресу, который указан в заявлении.

Кредитные договоры удостоверяют личной подписью. Поэтому для получения соответствующей карты необходимо личное посещение банка. Идентифицированные клиенты могут оформить виртуальные кредитные носители, не выходя из дома.

Особенности использования

Для корректного применения карты следует внимательно изучить действующие тарифы. При совершении отдельных платежей надо учитывать комиссионное вознаграждение. Некоторые сервисы предлагаются бесплатно.

Активация

Картой пользуются с применением ПИН-кода из 4 цифр. Эти данные банк передает клиенту в SMS-сообщении на указанный в заявке номер мобильного телефона. Впоследствии можно установить собственный код в банкомате.

Пополнение

Если для выполнения этой операции применяется безналичный перевод, можно использовать:

• интернет-банк;
• мобильное приложение;
• платеж на сайте Почта Банка с другой карты;
• услугу «Автопогашение».

Без комиссионного вознаграждения для пополнения наличными используют специализированные терминалы, кассы банка и партнерских предприятий. За почтовый перевод оплачивают 2% от суммы.

Проверка баланса

Доступный остаток определяется количеством собственных средств на счете либо соответствующим кредитным лимитом.

Оперативную проверку можно сделать с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• системы SMS-информирования.

Для получения подробной официальной выписки надо обратиться в отделение банка. Историю операций можно изучить с помощью мобильного приложения.

Переводы с карты

Для каждой программы установлены специальные тарифы.

Ниже приведен пример на основе действующих условий для владельцев кредитной карты «Элемент 120»:

Восстановление ПИН-кода

Для выполнения этой процедуры обращаются лично в Почта Банк с гражданским паспортом. Ответственный сотрудник после проверки личности сообщит код по стандартной схеме с применением SMS-сообщения.

Условия закрытия карты

Заблокировать кредитную карту можно по телефону горячей линии. Чтобы закрыть ее, лично посещают отделение Почта Банка. Заявление заполняют по стандартной форме. В течение нескольких дней погашают имеющиеся задолженности. Процедура завершается полностью за 30 календарных дней.

Дебетовую карту закрывают быстро. Дежурный сотрудник проверяет заявление. Клиент забирает в кассе остаток со счета наличными. Аннулирование счета выполняется в течение 30 дней.