Карта «ВездеДоход» от Почта Банка

Карта «Вездеход» от Почта Банка — новое предложение, помогающее зарабатывать бонусы при оплате покупок безналичным способом. Линейка представлена кредитными и дебетовыми картами. Перед подписанием договора стоит ознакомиться с условиями обслуживания.

Особенности карты «ВездеДоход» от Почта Банка

Финансовый продукт предоставляет пользователю множество преимуществ: льготный период кредитования, увеличенный лимит, кэшбэк.

Технологические особенности отвечают правилам безопасности:

• карта снабжена магнитной полосой и чипом;
• используется технология безопасных денежных переводов через интернет;
• внедрена система PayPass, помогающая осуществлять небольшие платежи одним касанием без указания кода;
• совместимость с платежными системами Apple, Android, Google.

Выпуск и стоимость обслуживания

За получение именной карты придется заплатить 1200 руб. В течение первых 12 месяцев использования абонентская плата не взимается. Со второго года обслуживания со счета ежемесячно списывается 100 руб. Льготных условий, помогающих снизить величину абонентской платы, не предусмотрено. За выпуск дополнительного платежного инструмента взимается 450 руб. За годовое обслуживание придется отдавать ту же сумму. Неименная карта выпускается моментально, условия остаются прежними. Платежный инструмент действует в течение 3 лет.

Лимиты по операциям

Владелец можно обналичивать до 100 тыс. руб. в сутки. В месяц допускается снятие не более 300 тыс. руб. Ограничение касается как собственных, так и кредитных средств. Для увеличения лимита обращаются в банковское отделение, однако учреждение не всегда принимает положительное решение.

Ограничений на оплату покупок не предусмотрено.

Преимущества

К достоинствам карточной программы «ВездеДоход» относятся:

1. Выгодные условия обслуживания. При оплате покупок на сумму более 10 тыс. руб. в месяц кредитная ставка снижается на 2%.
2. Возможность взятия займа на сумму до 1,5 млн руб. Для получения небольших кредитов предоставления справок не требуется.
3. Выгодная процентная ставка. При использовании кредитных средств для безналичного расчета переплата составляет 18%.
4. Льготный период — 2 месяца. Условие действует при совершении безналичных операций.
5. Кэшбэк до 5% от потраченной суммы. Начисляемые баллы автоматически переводятся в рубли.
6. Лояльное отношение к заемщику. Кредиты выдаются лицам старше 18 лет, имеющим постоянный источник дохода.
7. Снятие средств в банкоматах группы ВТБ без комиссии. Сторонние кредитные учреждения могут взимать дополнительную плату.

Характеристики дебетовой карты

Позволяет использовать и копить собственные средства, получать баллы за безналичный расчет. Оформление платежного средства происходит за 1 посещение отделения банка. «ВездеДоход» обслуживается системой «МастерКард», которая функционирует в большинстве стран мира.

При использовании дебетовой карты действуют такие условия:

• стоимость годового обслуживания составляет 500 руб.;
• подключение СМС-уведомлений — не тарифицируется;
• комиссия за пополнение — 0 руб.;
• общий остаток на счетах — до 1 млн руб.;
• кэшбэк — до 3%;
• начисление процентов на остаток — не предусмотрено.

Условия по кредитной карте

Программа характеризуется выгодным для заемщика тарифным планом. Постоянный клиент Почта Банка может рассчитывать на увеличенный лимит и сниженную ставку. Условия устанавливаются после рассмотрения заявления и приложенных документов.

Процентная ставка

Размер переплаты по кредиту составляет от 17,9 до 40% годовых. Минимальная ставка действует при использовании карты для безналичного расчета. Максимальный показатель устанавливается при снятии наличных, переводе денег другим людям.

Льготный период

При возврате полной суммы долга в течение 60 дней клиент может не платить процентов. Льготный период устанавливается при условии оплаты товаров и услуг картой. При снятии наличных начисление процентов осуществляется стандартным способом. Действие льготного периода начинается с нового расчетного месяца или момента активации карты.

Тариф «Активный»

Программа создана для увеличения количества безналичных операций. Тариф автоматически активируется при расходовании более 10 тыс. руб. в месяц.

Вклады

Почта Банк предлагает несколько видов доходных программ, совместимых с тарифным планом «Активный». Самым популярным считается вклад «Почтовый», оформляемый на следующих условиях:

• при сохранении средств в течение 6 месяцев действует ставка 6,4%;
• при открытии вклада на год доход составляет 6,5%;
• необходимо внесение начальной суммы в 50 тыс. руб.

После подключения тарифа «Активный» процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,25%.

Сберегательный счет

Почта Банк предлагает единственную подобную программу. Процент начислений на остаток минимален. Он зависит от хранящейся на счете суммы. При наличии менее 1000 руб. проценты не начисляются. 6% годовых можно получать при хранении более 50 тыс. руб.

После подключения тарифа «Активный» ставка увеличивается на 1%.

Потребительский кредит

Поскольку ставка устанавливается индивидуально, преимущества подключения тарифа в этом случае оценить сложно. Банк вычитает 2% только тогда, когда базовая ставка по кредиту превышает 11,9%.

Программа кэшбэка: возврат денег за покупки

При оплате покупок картой на балловый счет возвращается до 5% потраченной суммы. Величина кэшбэка зависит от выбранной категории.

Начисления

Вознаграждения поступают на бонусный счет 10-го числа каждого месяца. Схема начисления представлена в таблице:

За иные покупки на счет поступает 1% от потраченной суммы.

Использование

Накопленные баллы сразу переводятся в рубли по курсу 1 руб. за 1 балл. Полученные средства можно направить на оплату кредита или новых покупок. Ограничений в распоряжении деньгами нет. Партнеры бонусной системы присутствуют как в России, так и за ее пределами. Баллами можно оплачивать до 15% стоимости товара или услуги.

Ограничения

Сумма начисляемых в месяц баллов не превышает 5000. Ограничений по сроку использования нет, т. к. бонусы сразу переводятся в рубли. Вознаграждение не начисляется при денежных переводах, приобретении финансовых и страховых услуг, фишек в игорных заведениях, лотерейных билетов.

Дополнительные привилегии

При оплате покупок на сумму более 10 тыс. руб. в месяц на остаток по счету начисляется 1%. Для держателей дебетовых карт компании-партнеры разрабатывают дополнительные привилегии. Клиент получает скидку при оплате товаров и услуг таких категорий:

• продуктов питания;
• развлечений;
• путешествий;
• услуг связи.

Клиент самостоятельно выбирает выгодную привилегию, например увеличение кэшбэка, скидки в брендовых магазинах, подарки в виде дополнительных билетов или бесплатного интернета, улучшенные условия страхования для поездок.

Правила и этапы оформления кредитки

Подать заявку на кредит можно на сайте Почта Банка или при личном посещении офиса. Срок рассмотрения не превышает 24 часов. Чаще всего клиент получает уведомление о решении банка через полчаса.

Требования к держателю

Кредитное учреждение лояльно относится к клиентам. Банк выдает займы гражданам старше 18 лет, имеющим:

• постоянное место работы;
• прописку на территории РФ;
• трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев;
• хорошую кредитную историю.

Необходимые документы

При оформлении кредита требуются паспорт и второй документ. В качестве последнего можно использовать ИНН, СНИЛС или пенсионное удостоверение.

Документы необходимо представить в течение 30 дней с момента одобрения кредита.

Подача заявки

Заполнение электронной анкеты занимает не более 5 минут. В открывшиеся строки вводят Ф. И. О., дату рождения, сведения о месте трудоустройства и уровне заработной платы. Необходимо тщательно проверять правильность введенных данных. При обнаружении ошибок или несовпадений банк отклоняет заявку.

Получение карты

Платежное средство можно забрать в отделении банка. Есть возможность доставки почтой. В таком случае придется заплатить 100 руб. При получении карты предъявляют только паспорт.

Платежное средство требует обязательной активации.

Нюансы пользования пластиком

При оплате товаров и услуг кредитной картой нужно следовать условиям договора, своевременно вносить платежи.

Снятие наличных средств и пополнение

Обналичивать кредитную карту невыгодно, поскольку при такой операции банк списывает комиссию в размере 4,9% + 390 руб. Снятие наличных с дебетового счета бесплатное. При погашении кредита необходимо ежемесячно вносить не менее 5% суммы долга.

Для пополнения счета используют:

• фирменные терминалы банка;
• карты сторонних кредитных учреждений;
• систему денежных переводов «Золотая корона»;
• терминалы QIWI;
• безналичные переводы;
• систему «Рапида».

Переводы

Заемные и собственные средства можно переводить клиентам Почта Банка или сторонних кредитных учреждений. Комиссия за внутренние перечисления не взимается. Такие условия действуют при использовании собственных средств. Переводы клиентам сторонних учреждений обходятся в 0,7%. Перечисление кредитных средств приравнено к операциям обналичивания. Комиссия в этом случае составляет 390 руб. + 4,9%.

Дистанционное обслуживание

Клиенты могут пользоваться всеми функциями онлайн-банкинга и соответствующего мобильного приложения. В «Личном кабинете» присутствует информация о:

• состоянии счета;
• действующих вкладах и кредитах.

Также с помощью интернет-сервиса клиент может:

• отслеживать историю операций;
• переводить средства другим пользователям;
• открывать вклады;
• оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, штрафы и налоги;
• подавать заявку на кредит;
• узнавать адреса ближайших банкоматов и центров обслуживания.

Для использования всех возможностей сервиса нужно зарегистрироваться. На этом этапе вводят данные пластиковой карты или номер телефона. После этого подтверждают сведения с помощью проверочного кода, отправленного в СМС-сообщении.

Отрицательные стороны банковской карты «ВездеДоход»

К недостаткам рассматриваемого финансового продукта относятся:

• невыгодные условия кредитования при снятии наличных;
• большая комиссия при использовании сторонних банкоматов;
• прерывание льготного периода при снятии наличных или переводе средств;
• лимит на кэшбэк;
• плата за выпуск и обслуживание.

Многие клиенты считают условия оформления кредитного продукта невыгодными, однако дебетовая карта получила хорошие отзывы.