Вклад «Умный Доход» в Почта Банке

Вклад «Умный доход» (Почта Банк), условия которого полностью прозрачны, – хороший способ начать сохранять сбережения с пользой. Предлагаются неплохая процентная ставка (по сравнению с аналогичными банковскими продуктами Сбербанка, ВТБ, РСХБ и др.) и небольшая минимальная сумма пополнения.

Описание вклада «Умный доход»

Этот депозит – продукт Почта Банка, который позволяет безопасно разместить накопления и заработать на процентах.

Процентные ставки

Минимальная базовая ставка – 4%, максимальная – 4,25%. Процент зависит от срока размещения средств. Есть возможность повысить ее. Для этого необходимо оформить ИСЖ.

Сумма вклада

На депозите можно разместить минимум 50 тыс. руб. Максимальная сумма не ограничена, но, если клиент собирается внести (или снять) более 400 тыс. руб., ему необходимо уведомить об этом банк за 3 рабочих дня.

Пополнение краткосрочное, доступно только в течение 10 календарных дней после открытия вклада.

Предлагать клиентам накопительный счет с процентами могут только кредитно-финансовые организации, участвующие в государственной системе страхования, поэтому деньги вкладчиков защищены. При наступлении страхового случая (отзыве лицензии, наложении моратория ЦБ РФ на удовлетворение требований кредиторов) «Агентство по страхованию вкладов» вернет через банк-агент утраченную сумму, но не более 1,4 млн руб.

Сроки размещения

Разместить средства можно только на фиксированный срок: 181 или 367 дней. Частичного снятия нет, досрочное льготное расторжение договора тоже невозможно. По истечении 6–12 месяцев доступна пролонгация на условиях «Капитального» (до 4,47% годовых, с размещением на 181, 367, 546 дней).

Период выплаты процентов

Проценты по «Умному доходу» поступают в конце срока размещения средств. Начисление начинается со дня, следующего за днем внесения денег, и заканчивается сроком хранения вклада.

С 01.01.2021 процентный доход по депозитам, остаткам на счетах облагается НДФЛ (13%). Часть дохода не подлежит обложению. Чтобы рассчитать необлагаемый процентный доход, нужно умножить 1 млн руб. на ключевую ставку ЦБ РФ, установленную на 1 января текущего календарного года. Например, в 2021 г. не подлежит налогообложению доход в размере 42,5 тыс. руб.

Условия открытия вклада

Стать вкладчиком может совершеннолетний (старше 18 лет) гражданин любого государства. Заявки принимаются онлайн и в отделениях кредитно-финансовой организации.

Необходимые документы

Чтобы оформить вклад, потребуется только паспорт гражданина РФ, Иностранцы, легально пребывающие на территории России, тоже могут открыть депозит «Умный доход». Таким лицам необходимо предоставить удостоверение личности и доказательство законного пребывания в РФ.

Оформление заявки онлайн

Клиенты банка могут оформить вклад онлайн. Для этого нужно открыть приложение «Почта Банк Онлайн», авторизоваться с одноразовым СМС-паролем, выбрать раздел «Вклады» и интересующий продукт. После будет предложено пополнить депозит на любую сумму от 50 тыс. руб. Договор подписывается одноразовым паролем, который клиент получает СМС-сообщением.

Подача заявки в отделении

Физическим лицам, которые ранее не обслуживались в Почта Банке, нужно посетить отделение, чтобы открыть вклад. Менеджер банка предложит заполнить заявление и подписать договор.

Заключение договора

Договор на открытие вклада типовой. По этой причине процедура оформления не занимает много времени. После проверки заявления и документа, удостоверяющего личность клиента, последнему предлагается подписать договор.

После его заключения необходимо внести средства на депозит.

Это можно сделать несколькими способами:

• через мобильное приложение;
• посредством банкоматов Почта Банка и группы ВТБ;
• межбанковским переводом.

Как пользоваться вкладом

После заключения договора и размещения средств пополнение и частичное снятие недоступны. Клиенту Почта Банка остается лишь дождаться окончания срока вклада и получения процентов.

Депозитом имеет право распоряжаться только его владелец. По доверенности можно передать право пополнять вклад и снимать деньги с процентами третьим лицам. Такой документ оформляется у нотариуса или в отделении кредитно-финансовой организации. Подробности можно узнать у менеджера Почта Банка.

Бонус при оформлении ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это финансовый инструмент, позволяющий получить доходность выше, чем по вкладам. При этом деньги защищены от инвестиционных рисков. Чтобы привлечь вкладчиков, банк предлагает повышение ставки тем клиентам, которые оформят ИСЖ.

Что это такое

ИСЖ позволяет получать дополнительный доход вкладчикам, предпочитающим нерисковые финансовые инструменты. После приобретения полиса средства страхователя распределяются на гарантийный и рисковый фонды. Большая часть размещается во вкладах, корпоративных и государственных облигациях, отличающихся высокой степенью надежности. Другие средства инвестируются в высокодоходные инструменты, например акции российских и зарубежных компаний.

По окончании срока страхования клиент Почта Банка получает обратно всю уплаченную сумму и дополнительный доход.

При наступлении страхового случая предусматриваются выплаты до 300% от размера взноса. Денежные средства, внесенные на счет программы ИСЖ, не подлежат разделению между супругами при разводе. На них нельзя наложить арест, они не участвуют в имущественных спорах.

Прежде чем оформлять инвестиционное страхование жизни, нужно учесть следующее:

1. Вложения не входят в систему страхования вкладов. Это значит, что, если СК (ООО «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и др.) станет банкротом, клиенты потеряют свои средства полностью или частично.
2. Дополнительного дохода может не быть. Иногда в условиях договора прописан минимальный доход, который клиент получит независимо от результатов инвестирования средств, но и он не покрывает инфляции.
3. Досрочно расторгнуть договор без потерь невозможно. При досрочном выходе из программы ИСЖ страховая компания вернет только часть денег. Чем меньше времени прошло с момента приобретения полиса, тем меньше будет сумма возврата.

На сколько увеличится доход

После оформления договора ИСЖ вкладчик получает специальное предложение – +2% годовых к базовой процентной ставке.

Условия увеличения процента:

• наличие действующего полиса ИСЖ, полученного не ранее чем за 2 дня до оформления вклада «Умный доход»;
• оплата клиентом страховой премии;
• нерасторжение договора ИСЖ в течение 45 календарных дней с даты открытия депозита.

Как оформить инвестиционное страхование жизни

Купить полис можно напрямую у выбранной СК или через посредника (т.е. в отделении банка). Номер страхового полиса нужно указать в договоре по вкладу «Умный доход». В противном случае повышенная ставка не будет применена.

Можно ли завещать вклад родственникам

Банковский вклад может быть унаследован как родственником клиента, так и другим лицом по его выбору по завещанию. Для этого нужно включить его в состав имущества, передаваемого по наследству. Информация добавляется в завещание (составить и заверить документ можно у любого нотариуса). Другой вариант – составление отдельного завещательного распоряжения. Это банковский вариант завещания сбережений. Распоряжение можно составить бесплатно в отделении, где был заключен договор о вкладе.