Вклады Почта Банка в 2021 году

По предлагаемым Почта Банком вкладам в 2021 г. изменились процентные ставки. Выгодные условия предлагаются всем клиентам кредитного учреждения, в т. ч. пенсионерам. Вклады помогают не только сохранять капитал, но и получать стабильный небольшой доход.

О вкладах Почта Банка

Кредитное учреждение предлагает клиентам интересные депозитные программы для физических лиц, помогающие преумножить капитал. Проценты по вкладам зависят от следующих параметров:

• капитализации;
• валюты;
• возможности снятия и пополнения;
• периода размещения.

Депозиты открываются на сроки от 1 до 730 дней под 3,55-4,75% годовых. Минимальная сумма вложения – 5000 руб. Открыть накопительный счет может любой гражданин старше 18 лет. Возможно открытие вклада на имя другого лица. Подать заявку на участие в накопительной программе можно при личном посещении или дистанционно.

Преимущества и недостатки

К достоинствам вкладов относятся:

• возможность совершения операций без полного сгорания процентов;
• пополнение и снятие любыми способами;
• возможность увеличения процентной ставки при соблюдении некоторых требований банка;
• свободный доступ к вложенным деньгам;
• простота отслеживания накоплений и управления счетом;
• возможность привязки нескольких карт для родственников (стоимость их обслуживания зависит от тарифного плана);
• страхование вложенных денег.

К недостаткам депозитов относятся:

1. Ограниченность длительности размещения 1,5 годами. Зафиксировать ставку на превышающие это значение сроки не получится.
2. Списание комиссии при пополнении вкладов с карт других банков на сумму менее 10 тыс. руб.
3. Отсутствие комбинированных программ вида «вклад + инвестиции», помогающих получать больший доход.
4. Недостаточно высокие процентные ставки. В 2021 г. можно найти банки, разрабатывающие более выгодные предложения.

Условия и виды вкладов Почта Банка

Сегодня кредитное учреждение предлагает клиентам 6 депозитов, открываемых только в рублях.

«Капитальный»

Базовая ставка равна 3,75% годовых. При открытии вклада через онлайн-банкинг к ней добавляется 0,25%. Та же надбавка предусмотрена для пенсионеров и подключающихся к тарифу «Активный» вкладчиков. Доход зависит от периода размещения денег и вкладываемой суммы. Максимальная ставка (4,4%) действует при открытии депозита на 100 тыс. руб. и более.

Вклад имеет следующие параметры:

• сроки действия – 181, 367 или 546 суток;
• минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
• пополнение возможно (в течение 10 дней после оформления);
• частичное снятие не допускается;
• начисление процентов после завершения срока действия договора;
• капитализация отсутствует;
• пролонгация невозможна;
• ставка при досрочном расторжении договора – 0,01%.

«Доходный»

Программа подразумевает ежемесячную выплату дохода. Деньги размещаются на срок 367 дней. В апреле-мае 2021 г. всем клиентам бесплатно выдается пластиковая карта «МИР», открывается накопительный счет. Ставка зависит от категории клиента и вкладываемой суммы. Она составляет от 3,75 до 4,2%.

По программе действуют такие условия:

• минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
• снятие средств невозможно;
• пополнение в течение 10 суток после оформления;
• капитализация отсутствует;
• начисление процентов каждый месяц;
• возможность продления не предусмотрена;
• досрочное расторжение по ставке 0,1%.

«Накопительный»

Главным преимуществом считается капитализация дохода каждые 3 месяца. Начисленные средства можно снимать или хранить на счете. Возможно досрочное расторжение договора без потери полученных ранее процентов. Открывать вклад можно, располагая небольшой суммой (5 тыс. руб.). Вносить деньги допустимо в течение всего периода действия программы. Частичное снятие тела вклада невозможно. Продление договора не предусмотрено.

«Умный доход»

Базовая ставка по этой программе составляет 4% годовых. При заключении договора инвестиционного страхования она увеличивается на 2,5% годовых.

Депозит имеет такие параметры:

• срок размещения – 181 день;
• минимальный размер вложений – 50 тыс. руб.;
• пополнение невозможно;
• выплата процентов после завершения срока размещения;
• частичное снятие не допускается;
• капитализация отсутствует;
• пролонгация невозможна;
• ставка при досрочном закрытии счета – 0,01% годовых.

«Почтовый»

Вклад можно открыть только в пунктах «Почты России». Его параметры сходны с таковыми у депозита «Капитальный». Дополнительные деньги можно вкладывать только в течение 10 дней после открытия счета. В дальнейшем пополнять счет нельзя. Невозможно и снятие средств без потери процентов. Увеличение ставки на 0,25% доступно пенсионерам и клиентам, подключающим тариф «Активный». При размещении денег на 181 день базовый доход равен 3,75%, на 367 дней – 4%.

«Пенсионный плюс»

В мае-июне 2021 г. пожилые клиенты могут оформить специальный вклад. Принимаются средства в размере от 50 тыс. руб. Срок действия договора составляет 9 месяцев. Снимать часть размещенных на депозите денег нельзя. Однако пополнять вклад можно.

При начислении процентов действуют такие условия:

• базовая ставка равна 4% годовых;
• к доходу добавляется 0,25% при оплате покупок на сумму от 10 тыс. руб. картой;
• до 4,75% ставка увеличивается при переводе в банк пенсии;
• 1% к базовому доходу добавляется при одновременном соблюдении 2 вышеперечисленных условий.

Проценты начисляются ежедневно.

Таблица сравнения

Тариф «Активный» в Почта Банке

Программа предназначена для держателей дебетовых карт. Для подключения нужно потратить безналичным способом не менее 10 тыс. руб. за месяц. Тариф активируется автоматически. Личное обращение клиента в банк не требуется. При расходовании в следующем месяце меньшей суммы возвращается базовый тариф. Подключение к программе помогает увеличить ставку по вкладу на 0,25%. Правило не распространяется на некоторые сезонные предложения.

Страхование вкладов: нюансы

Почта Банк участвует в государственной программе защиты депозитов. При прекращении деятельности банка АСВ выплачивает каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Условия размещения денег важной роли не играют. При наличии нескольких счетов размер компенсации все равно ограничивается 1,4 млн руб. При превышении этого лимита остаток средств не возвращается.

Открытие и обслуживание вкладов Почта Банка

Оформить депозит можно 2 способами:

1. В банковском отделении. В таком случае нужно предъявить паспорт, выбрать программу, внести деньги.
2. Через интернет-банкинг. Услуга личного кабинета доступна только действующим клиентам банка. После авторизации в системе нужно перейти в раздел «Вклады», активировать программу, перевести деньги с зарплатного или карточного счета.

Депозитный калькулятор

Рассчитать выгоду вклада самостоятельно сложно. Поэтому сайт pochtabank.ru был снабжен калькулятором расчета параметров депозита. В строки программы нужно ввести размер вложений, процентную ставку, срок размещения. Калькулятор вычисляет доход и общую сумму на конец периода его действия.

Оповещения вкладчиков

Об изменениях в состоянии счета клиент может узнавать не только через приложение, но и с помощью услуги СМС-информирования. Стоимость опции равна 49 руб. в месяц. Подключить ее можно только при личном обращении в офис.

Дополнительные услуги и бонусы

Специальных акций для вкладчиков банк не запускает. Привилегии получают только активные пользователи карт и зарплатные клиенты.

Сберегательный счет

Программа помогает получать доход, не теряя возможности распоряжения деньгами. Сберегательный счет действует бессрочно. Ранее полученные проценты при расторжении сохраняются. Для открытия счета нужно вложить 1000 руб. Доход капитализируется, и проценты начисляются ежемесячно. Ставка зависит от суммы совершаемых по карте операций, условий обслуживания, размера вклада.

Отзывы клиентов

Зинаида, 55 лет, Ставрополь:

В марте 2021 г. открыла вклад «Капитальный». В договоре процентные ставки описаны размыто. Оператор сказал, что максимальный доход составляет 7,2% годовых. Однако при тщательном изучении отзывов других клиентов выяснилось, что ставка не превышает 4,4%. Банк обманывает людей, рекламируя вклады со ставками 9,5%. Таких программ в ПБ точно нет.

Виталий, 35 лет, Санкт-Петербург:

Копить деньги на карте не совсем выгодно, ведь доход на остаток начисляется только при соблюдении ряда условий. Поэтому открыл вклад «Накопительный». Нравятся условия пополнения депозита: не нужно разом вносить крупную сумму. Можно регулярно добавлять по 3–5 тыс. Проценты по этой программе достаточно выгодны. Планирую открывать вклад повторно после окончания срока размещения.