Условия рефинансирования кредитов в Почта Банке для пенсионеров – проценты, оформление

При рефинансировании кредита в Почта Банке для пенсионеров предъявление справок о доходах не требуется. Подтвердить платежеспособность можно, заказав выписку в ПФР. Участвовать в программе могут даже неработающие пенсионеры, ранее не являвшиеся клиентами кредитного учреждения.

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

Перед подачей заявки необходимо проанализировать, станет ли процедура выгодной.

При перекредитовании действуют такие условия:

• сумма рефинансируемого долга — от 50 до 3000 тыс. руб.;
• период погашения долга — от 3 до 5 лет;
• процентные ставки — зависят от статуса клиента, параметров кредита;
• подтверждение дохода — не требуется;
• оставление имущества в залог — необязательно;
• привлечение поручителей — не требуется;
• страхование — необязательно;
• срок рассмотрения заявления — до 24 часов;
• период действия положительного решения — до недели.

Процентные ставки для клиентов

Оформить кредит для пенсионеров с минимальной переплатой можно при использовании таких тарифов:

• «Зарплатный»;
• «Пенсионный»;
• «Активный».

Базовая ставка для постоянных клиентов составляет 10,9-12,9%. При подключении специальной услуги. Человек, заслуживший репутацию добросовестного заемщика, может вернуть часть переплаты. Основным условием является своевременное внесение первых 12 платежей. В этом случае базовая ставка снижается до 7,9%.

Ставки по кредиту для лиц, не являющихся клиентами

Человек, не обслуживающийся в ПБ или пользующийся базовым тарифом, может подать заявку на рефинансирование под 13-14,9%. При подключении платных услуг переплату по кредиту можно уменьшить до 9,9%.

Для получения скидки нужно:

• постоянно пользоваться пластиковой картой, расходуя безналичным способом не менее 10 тыс. руб. в месяц;
• перевести зарплатный счет в ПБ.

Требования к потенциальному заемщику

Участвующее в программе физическое лицо должно:

• быть моложе 70 лет (на момент внесения последнего платежа);
• иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории России.

Требования к рефинансируемому кредиту

Под программу рефинансирования попадают займы, соответствующие таким условиям, как:

• подписание договора более полугода назад;
• выдача кредита в рублях;
• срок до полного погашения, равный 3 и более месяцам;
• отсутствие просрочек по платежам.

Рефинансированию подлежат такие виды займов:

1. Ипотека. Жилищных кредитов ПБ не выдает, поэтому перекредитование по такой программе невозможно. Альтернативой является оформление потребительского займа. Это вариант подходит, если остаточный долг по ипотеке составляет не более 3 млн руб. Способ помогает вывести недвижимость из залога, сэкономить на страховании имущества. Нецелевой кредит пенсионерам выдается под 7,9% годовых.
2. Потребительские займы. Под программу попадают ссуды без залога, выдаваемые на разные цели.
3. Автокредиты. В программу входят займы, оформляемые для покупки машин. Это помогает освободить транспорт от обременения, отказаться от продления полиса каско.

Пакет документов

Для рефинансирования потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор с другим учреждением;
• график выплаты кредита;
• выписка об остатке долга.

Дополнительные услуги для пенсионеров

Банк предлагает пожилым клиентам опции, помогающие сделать рефинансирование более выгодным.

«Гарантированная ставка»

Так называют подключаемую к кредиту опцию, помогающую снизить процент до 10,9. Сэкономленная разница возвращается на счет клиента. При активации «Гарантированной ставки» действуют такие условия:

• минимальный размер переплаты составляет 10%;
• функция недоступна пользователям некоторых тарифов (в программу входят все варианты рефинансирования, однако с частью базовых предложений она несовместима);
• подключение является платным (стоимость рассчитывается с учетом типа займа, величины изначальной ставки);
• срок действия опции сопоставим с таковым у договора (досрочная выплата долга становится невыгодной);
• комиссия за весь срок взимается единовременно, вернуть уплаченные средства не получится;
• при пропуске обязательного платежа опция автоматически деактивируется;
• разница в процентных ставках поступает на сберегательный счет заемщика (зачисление происходит после полного погашения ссуды).

«Все под контролем»

Данный пакет включает следующие дополнительные услуги:

• «СМС-оповещения» (информация обо всех операциях по кредитному счету поступает в сообщениях);
• «Уменьшение платежа» (дает возможность снизить величину ежемесячного взноса с увеличением срока кредитования);
• «Изменение даты платежа» (позволяет передвинуть срок внесения средств на 15 дней, активируется 1 раз в год);
• «Отсрочка взноса» (2 раза в год клиент может переносить платежи на конец графика).

Предложения для неработающих пенсионеров

Для пожилых людей, вышедших на заслуженный отдых, действуют специальные условия. Максимальная сумма займа составляет стандартные 3 млн руб. Однако минимальная величина кредита снижена до 20 тыс. руб.

Неработающему пенсионеру для уменьшения базовой ставки необязательно тратить 10 тыс. руб. в месяц по карте. Достаточно поступления пенсии на счет в ПБ.

Длительность рассмотрения заявки

Чаще всего банк принимает решение в течение суток. Однако при возникновении спорных вопросов, необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться до 5 дней.

Процедура рефинансирования

Подать заявку на перекредитование можно с помощью сайта pochtabank.ru или личного посещения банковского отделения.

Заполняют электронную или бумажную анкету, в которую вписывают:

• требуемые параметры займа (срок и сумму);
• личные данные заявителя;
• контактную информацию;
• паспортные данные;
• сведения о месте работы (при наличии такового);
• информацию о доходе.

Сканы документов отправлять необязательно. Однако вероятность одобрения кредита увеличивается при открытии доступа к выписке с пенсионного счета.

Для этого используют портал Госуслуги. Банк самостоятельно направляет запрос, заемщик должен подтвердить его. Это можно сделать:

• через персональный кабинет в Госуслугах;
• с помощью СМС.

О принятом в результате рассмотрения заявки решении банк сообщает по телефону. Назначаются дата и время заключения договора. На этом этапе потребуются такие сведения:

• номер СНИЛС;
• ИНН;
• дополнительный контактный номер (например, телефон супруга или другого родственника).

Выдача кредитных средств

Деньги, выделенные на погашение рефинансированных займов, будут перечислены выдавшим их кредитным учреждениям. Клиент должен предоставить прежнему кредитору заявление на досрочное погашение долга. Если при рефинансировании заемщик запрашивал дополнительную сумму, средства поступят на его счет. Их можно снять в банкомате или использовать для безналичной оплаты покупок.

Способы погашения долга

Для внесения обязательных платежей предусмотрено 4 метода:

• оплата через терминалы группы ВТБ и самого ПБ (комиссия не взимается);
• внесение денег через кассу любого банка или почтовое отделение;
• перевод средств через онлайн-банкинг (если платеж превышает 10 тыс. руб., комиссию платить не нужно);
• с помощью электронных кошельков.

Не пропустить дату очередного платежа помогает услуга автопогашения. Средства списываются с зарплатного или пенсионного счета и поступают на кредитный. За каждую транзакцию списывается комиссия в размере 29 руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Почта Банке

К положительным качествам предлагаемой кредитным учреждением программы относятся:

1. Возможность объединения нескольких кредитов, оформленных ранее в других банках. Вносить единый ежемесячный платеж удобнее, чем выплачивать средства в разные даты.
2. Уменьшение платы за пользование кредитом. Изменение условий кредитования способствует снижению величины ежемесячного взноса.
3. Уменьшение процентной ставки. Приводит к снижению переплаты по кредиту.
4. Возможность получения дополнительных свободных средств, которые можно использовать для оплаты любых покупок.

К недостаткам рефинансирования относятся:

1. Необходимость подключения платных опций для получения нового кредита с минимальной ставкой. При отказе от некоторых услуг переплата увеличивается на 2-3%.
2. Невозможность быстрого получения разницы в процентных ставках. При своевременном внесении 12 первых платежей и получении права на снижение переплаты клиент получает сэкономленные средства после закрытия кредита.
   https://www.youtube.com/embed/smkHaK2yEeM

Калькулятор переплаты

Разработчик сайта ПБ не предусмотрел программу, которая помогала бы рассчитывать параметры рефинансирования. Калькулятор предназначен для расчета ежемесячных платежей и переплаты по классическим кредитам. Для вычисления параметров вводят:

• желаемую сумму займа;
• требуемый срок кредитования;
• основания для выдачи ссуды со сниженной ставкой.

Для оценки выгодности рефинансирования клиенту придется самостоятельно рассчитывать:

• остаток задолженности по действующим кредитам;
• полную сумму долга, которую придется выплачивать новому банку.

При подключении дополнительных опций придется учитывать еще 2 параметра:

• стоимость вспомогательных услуг;
• возвращаемую при выполнении всех условий сумму.

Упрощает расчет рефинансирования использование сторонних калькуляторов. Некоторые программы учитывают не только основные параметры кредита, но и комиссию за внесение платежей по действующим займам.

Контакты и реквизиты Почта Банка

При возникновении вопросов можно позвонить на горячую линию 8 (800) 550-07-70 или отправить электронное письмо на адрес welcome@pochtabank.ru.