Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банка

Сегодня банки активно борются за потребителя и продумывают различные способы удержания клиентов. «Гарантированная ставка» от Почта Банка — дополнительная опция, позволяющая поощрить добросовестного заемщика. Если он вовремя вернет деньги, то сможет получить этот кредит по сниженной ставке.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Опция представляет собой возможность пересчитать процентную ставку по кредиту после полного его погашения на минимальный процент, который банк устанавливает сам.

Согласно правилам проведения акции, по состоянию на июнь 2020 г. базовый размер суперставки гарантирования составляет 9,9%, а специальный — 7,9% годовых. При этом нужно знать дополнительные условия: возможно, пересчет по второй ставке доступен некоторым категориям граждан, например пенсионерам или пользователям зарплатных проектов. Условия постоянно меняются, поэтому важно следить за последними новостями на сайте банка.

На первый взгляд, это выгодное предложение. Все кредитные организации аналогичную сумму предоставляют под одинаковый процент. Почта Банк тоже выдаст кредит на среднерыночных условиях, но если заемщик окажется добросовестным, кредитор его поощрит и снизит ставку. В результате все равно получится, что клиент взял кредит по минимальной ставке.

Потребителя, оформляющего заем, например, под 15% годовых, информируют о том, что если он дополнительно подключит услугу, то после выплаты ему снизят проценты. На протяжении всего срока он будет возвращать деньги с максимальным процентом, но в конце ему сделают пересчет долга под 9,9%, а уплаченную разницу вернут на сберегательный счет, который бесплатно открывается по всем займам.

Основные преимущества

Преимуществом услуги является выгода клиента, т. е. та самая разница, которую он получает после погашения кредита в Почта Банке. Ведь часто переплата составляет чуть ли не половину суммы, а иногда и больше. Такая опция сильно мотивирует людей занимать деньги в Почта Банке и в срок возвращать их. Однако услуга подключается не бесплатно, и от клиента требуется выполнение ряда условий.

Чтобы получить пересчет, заемщику придется пройти несколько шагов:

• сообщить сотруднику банка о желании приобрести опцию;
• застраховать свою ответственность, заключив договор по одному из предложенных пакетов;
• по графику фиксированных платежей вносить деньги в установленный договором срок.

Других действий от него не требуется, по окончании действия договора ставка автоматически снизится до 9,9%.

Как работает услуга «Гарантированная ставка»

Клиентам, выполнившим все условия договора и подключившим дополнительную опцию, после выплаты займа банк пересчитает процентную ставку.

Например:

гражданин взял 500 тыс. руб. на 12 месяцев под 23% годовых. Понимая выгоду пониженной ставки, он приобрел такую услугу и согласно графику платежей исправно возвращал деньги. Когда год прошел и кредит был вовремя погашен, банк поменял ставку по этому займу с 23 на 9,9% (заранее оговоренную при подключении опции). А поскольку клиент все это время платил % по максимальной ставке, разницу ему вернули на сберегательный личный счет. Так гражданин сэкономил хорошую сумму и получил кредит по минимальному проценту.

Когда и как выплачивается доход

Сотрудники банка уверяют, что ставка пересматривается через год. Однако это верно, если кредит оформлен на 12 месяцев. После подключения услуги ставка пересчитывается ежемесячно, просто разница будет выплачена после полного погашения долга.

В последний день действия договора процент автоматически пересчитают и вернут деньги на указанный счет.

Полученные средства можно снять и использовать по своему усмотрению либо отправить на погашение других кредитов.

Калькулятор расчета экономии и дохода

Перед тем как принять решение о подключении опции, клиенту рекомендуется самостоятельно рассчитать сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора онлайн на официальном сайте банка.

Для этого достаточно внести данные с новым процентом, который будет действовать при подключении функции сниженной ставки. Так можно оценить разницу, которая и будет выплачена в конце договора.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Опция подключается в момент оформления займа к любому кредитному продукту. Достаточно сообщить сотруднику о своем желании воспользоваться предложением.

Услугу можно подключить к:

• потребительским кредитам и займам на общих основаниях;
• ссудам, предоставляемым корпоративным клиентам;
• программам для пенсионеров — «Льготный» и «Льготный плюс».

Условия и требования

Для подключения опции банк попросит застраховать жизнь клиента. Приобретать полис для получения кредита необязательно, но для оформления пониженной ставки это является главным условием. Стоимость страхования представляет собой процент от общей суммы кредита.

Виды страховых программ, предлагаемые Почта Банком:

Банк сотрудничает со следующими компаниями:

• ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СК КАРДИФ».

Категорически не должно быть просрочек по платежам. Банк предупреждает: если клиент задержит оплату хотя бы на сутки, опция будет аннулирована. При этом сумма уплаченной комиссии возврату не подлежит.

Вносить деньги следует равномерно, досрочно погашать задолженность нельзя. Для активации опции нужно оплачивать кредит не менее 12 месяцев.

Стоимость активации и комиссия

Услуга платная — клиенту потребуется внести комиссию от 0,9 до 6,9% от суммы долга, которая определяется индивидуально исходя из срока получения займа и суммы. Не стоит забывать, что обязательным условием подключения опции является приобретение страховки. Все это можно включить в заем или оплатить своими средствами.

Таким образом, чтобы получить пониженную ставку, придется оплатить комиссию и страховку, что в общей сложности составит хорошую выгоду. Например, гражданин берет в кредит 750 тыс. руб. под 18% годовых. Узнав о возможности снизить ставку до 9,9%, он соглашается приобрести опцию. Сотрудник банка приступит к расчету стоимости услуги. Комиссия в данном случае составит минимальный 1%, а страховка — 0,3%. Тогда клиент заплатит за подключение опции целых 9750 руб., из которых:

• комиссия — 7500 руб.;
• страховка — 2250 руб.

Иногда компенсация после пересчета оказывается меньше суммы, потраченной на подключение услуги. Поэтому это явно невыгодно для приобретения, ведь заемщик окажется в минусе. Если же пересчет позволит компенсировать хорошую долю процентов, то покупка опции становится целесообразной. Однако гражданину рекомендуется заранее все посчитать самому и принять взвешенное решение.

Не всегда у клиента на руках есть сумма на оплату страховки и комиссии, поэтому банк по желанию заемщика охотно включит их в сумму кредита.

Как отключить «Гарантированную ставку»

Правилами проведения акции не предусмотрена возможность отмены опции. Сотрудники банка сразу предупреждают, что если клиент просрочит платеж даже на 1 день, то «Гарантированная ставка» не вступит в силу после окончания договора. Многие заемщики подключают услугу, предварительно не просчитав выгоду. Когда впоследствии оказывается, что они уходят в минус, то решают отказаться от услуги и вернуть деньги. Однако это невозможно, акция не имеет обратной силы.

Возврат денежных средств после отказа от услуги

Если клиент не выполнил оговоренные условия при подключении опции, он теряет возможность пересчета по минимальной ставке по своей вине. Денежные средства при этом банк также не возвращает.

Возврат средств при досрочном погашении

Для подключения услуги одним из основных условий является запрет на досрочное погашение. Если клиент подключил опцию, но потом у него появилась возможность закрыть кредит быстрее (погасил раньше срока), то это будет значить, что опция аннулирована.

Оформление заявления на отказ

Добровольно отказаться от услуги нельзя. Сотрудники банка уведомляют об этом заемщиков в момент подключения. Однако если выяснится, что опция была навязана и подключена клиенту без его согласия, он вправе обратиться в контролирующие органы — Роспотребнадзор или прокуратуру. Если жалобу не рассмотрят, можно подать иск в суд.

Кому подойдет «Гарантированная ставка»

На таких условиях подключать ставку имеет смысл только при оформлении долгосрочных и крупных кредитов. Если переплата будет большой, опция поможет сэкономить на ней. При этом важно учитывать расходы на подключение услуги. Когда они превышают переплату, то и смысла в подобном предложении нет.

Если заемщик нарушит условия договора или сроки, то, несмотря на уплаченные деньги, он не получит пересчета. Зато тем, кто платит регулярно, предоставляется возможность получить кредит по минимальной ставке банка — 9,9%, а в некоторых случаях даже 7,9%.

Дополнительные услуги Почта Банка

Услуги банка постоянно расширяются. Здесь можно взять кредит наличными на лечение, образование, простой потребительский заем и многое другое. Корпоративным клиентам открывают и ведут расчетные и валютные счета, дают консультации, а также подключают зарплатные проекты. Пользователям доступен широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Узнать подробности можно на официальном сайте банка.

Отзывы клиентов

Елена, 27 лет, Москва:

Не понравилось, что сотрудники в отделении активно навязывают услугу. Я случайно подписала договор, а вскоре у меня списались 11 тыс. руб. Оказывается, в документе прописано, что опция платная и требует обязательного страхования жизни. Не совсем внятно разъяснили условия, поэтому свои деньги я собираюсь вернуть через суд. Сама услуга в моем случае не принесет выгоды, а, напротив, создаст лишние расходы. Все индивидуально, не каждому она будет полезной.

Валентина, 31 год, Ярославль:

Воспользовалась пониженной ставкой и получила хорошую сумму с крупного и долгосрочного кредита. Заем специально брала в этом банке, чтобы была возможность получения таких бонусов. Тем, у кого большие кредиты, функция пересчета будет крайне необходима.

Екатерина, 52 года, Магнитогорск:

С одной стороны, такое предложение подходило. Понравилось, что нам пересчитают с этих больших ставок кредитования уже на 9,9% годовых. Разницу возвращают на сберегательный счет, с которого я могу легко вывести, забрать или обналичить деньги.

С другой стороны, сумма на комиссию и за страховку выходит большая — в моем случае около 12 тыс. руб. Такой наличностью я не располагала, поэтому предложили включить их в счет общего кредита. Пришлось отказаться, ведь так заемных средств станет больше, кроме того, на них будет также начисляться процент. Выгоднее платить за опцию из личных средств.