Металлические счета в Почта Банке

Чем более напряженная ситуация складывается в экономике, тем выше интерес инвесторов к драгоценным металлам. За 2020 г. цены на золото прибавили 46%. В моменте рост достигал 60% – были обновлены исторические максимумы. На пике всплеска активности на рынке появился ОПИФ «Почта Банк Золото», через который можно инвестировать в зарубежный ETF на слитки.

ОПИФ Почта Банк Золото

«Золотой» ПИФ позволяет инвестировать в драгоценный металл без необходимости приобретать его физически. Активы фонда повторяют движения рыночной цены золота. Стратегия предполагает получение дохода за счет роста стоимости актива.

Основная информация

ПИФ полностью сформирован банком совместно с «ВТБ Капитал Управление активами» 20 мая 2020 г. Количество пайщиков по состоянию на 31 марта 2021 г. составляет почти 12 тыс. человек. Стоимость чистых активов фонда 1 424,6М руб.

Средства ПИФа инвестируются в ETF на физическое золото, которое хранится в Лондоне и Цюрихе – Aberdeen Standard Physical Gold Shares. ETF отражает динамику стоимости драгоценного металла. Небольшая часть средств (менее 5%) вкладывается в российские облигации.

Граждане РФ не могут вкладывать деньги напрямую в ETF. Для этого нужно либо получать статус квалифицированного инвестора, либо работать через зарубежного брокера. «Золотой» ОПИФ позволяет инвестировать в ETF, исключая связанные с этим сложности.

Кому подойдет

ПИФ – это один из наилучших способов инвестирования в золото с точки зрения выгоды. При приобретении драгоценного металла в слитках в цену включается НДС (20%). Также возникает вопрос хранения золота. На монеты НДС не распространяется, но это не ликвидный актив. Продать монету сложно, снизить ее цену может даже небольшое повреждение.

Обезличенный металлический счет (ОМС) лишен недостатков, которые возникают при инвестировании в слитки и монеты: не нужно платить НДС и организовывать хранение металла, есть высокая ликвидность. С прибыли по ОМС взимается налог 13%. Если инвестор не продавал активов в течение 3 лет и более, а стоимость золота не превышает сумму имущественного вычета за год, то налог платить не нужно.

«Золотой» ПИФ подходит инвесторам, которые хотят диверсифицировать высокорисковый портфель, вложиться в защитный актив и обеспечить сохранность средств. Это надежное и безопасное средство инвестирования капитала.

Во время финансовых кризисов и при высокой волатильности рынка стоимость золота только растет.

Условия инвестирования в золото

Чтобы стать участником ПИФа, нужно купить пай. Инвестировать в золото могут совершеннолетние клиенты банка. Получать статус квалифицированного инвестора для этого не нужно.

Основные

Инвестировать в ОПИФ можно только в национальной валюте. Минимальная сумма первоначального взноса и каждого последующего – 1 000 руб. Стоимость пая при покупке рассчитывается с надбавкой в 1,5%.

Кроме надбавки при покупке и скидке при продаже, инвестор несет дополнительные расходы:

• вознаграждение УК – 1,5%;
• оплата услуг депозитария, регистратора и др. – 0,18%;
• прочее – 0,3%.

При погашении

ПИФ «Золото» открытый, поэтому приобретение и погашение паев возможны в любой рабочий день. Вложения бессрочные. Инвестор может самостоятельно принимать решение о входе и выходе из сделки.

При продаже паев стоимость активов считают со скидкой от рыночной цены. Комиссия управляющей компании (УК) зависит от срока владения ценными бумагами:

• менее 1 года – 1,5%;
• 1-2 года – 1%;
• 2-3 года – 0,5%;
• более 3 лет – 0%.

Инвесторам, которые купили паи после 1 января 2014 г., владели ими более 3 лет и полученный доход оказался меньше 3 млн руб. в год, платить НДФЛ при продаже активов не нужно. В остальных случаях налог составит:

• 13%, если инвестиционный доход составил 3-5 млн руб. в год;
• 15%, если доход – свыше 5 млн руб.

Преимущества инвестирования в Почта Банк

Преимущества инвестирования в «золотой» ОПИФ:

1. Надежность. Инвесторы выбирают золото в качестве защитного актива в период нестабильности на рынках и экономических кризисов.
2. Прозрачность и легальность инвестирования. Деятельность управляющей компании контролируется ЦБ РФ.
3. Небольшая минимальная сумма для входа на рынок – 1 000 руб.
4. Стабильность. В долгосрочной перспективе стоимость золота растет, опережая инфляцию. В отличие от акций и облигаций, драгоценные металлы всегда имеют самостоятельную ценность.
5. Выгода. Кроме инвестиционного дохода, инвестор может получить налоговый вычет.
6. Удобное управление инвестициями через мобильный и веб-банкинг. Заявки исполняются моментально. Отслеживать состав портфеля и статистику можно круглосуточно.

Недостатки ОПИФ Почта Банк Золото

Основные недостатки инвестирования в открытый паевой фонд, отслеживающий динамику стоимости золота:

1. Часть денег УК хранит в резерве на случай, если кто-то из инвесторов захочет погасить паи. Поэтому при росте цены драгоценного металла паи будут дорожать медленнее.
2. Банк не информирует клиентов об изменениях в правилах доверительного управления. Обновления нужно отслеживать самостоятельно на сайте «ВТБ Капитал Управление активами».
3. Есть скрытые комиссии. На главной странице продукта упоминаются только надбавка при покупке и скидка при погашении паев. Остальные расходы, которые несет пайщик, указаны в документах, опубликованных на сайте ВТБ. Но даже там не идет речи о комиссии ETF (0,17% годовых), которая списывается с инвестора.
4. Инвестор несет высокие расходы. Суммарная комиссия составляет 2,15% годовых (с учетом платы депозитарию, регистратору, вознаграждения управляющей компании и комиссий ETF).
5. Вложения в ПИФы не включаются в государственную систему страхования вкладов. Несмотря на то что банк имеет стабильный прогноз и относительно высокий рейтинг, не исключен форс-мажор.

Чтобы получить прибыль при минимальных вложениях, инвестировать в золото нужно на длительный срок – не менее 10-15 лет.

Краткосрочные вложения (менее 1 года) могут не окупиться и даже принести убытки.

Как оформить ОПИФ Почта Банк Золото

Инвестировать в ПИФ могут только действующие клиенты банка. Операции с паями проводятся онлайн. Для оплаты заявки можно использовать личные средства, кредитные или бонусы программы лояльности.

Для клиента банка

Действующие клиенты могут инвестировать в золото через мобильное приложение или интернет-банк Почта Банка. Заявки на покупку паев исполняются сразу же после оплаты.

Для лица, не являющегося клиентом Почта Банка

Новым клиентам сначала нужно открыть сберегательный счет в одном из отделений. Услуга бесплатная. К счету по умолчанию выпускается карта «Мир». Обслуживание карты бесплатное при условии трат на сумму от 5 000 руб. за месяц, в остальных случаях – 69 руб. Процентная ставка – до 5% годовых. Подробные условия обслуживания можно уточнить у менеджера банка или на странице продукта на официальном сайте.

За бонусы Мультибонус

Программа «Мультибонус» позволяет получать баллы лояльности за оплату покупок картой. Базовый кешбэк – до 6%. За покупку у партнеров начисляется до 20% бонусами, из каталога – до 15%. Накопленные баллы можно обменять на рубли по курсу 1 : 1, а затем приобрести за них паи «золотого» инвестиционного фонда.

Действительно ли это выгодно

Вложения в золото практически всегда окупаются, если инвестор готов ждать получения прибыли несколько лет. Но предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам. На стоимость влияют соотношение спроса и предложения, процентные ставки по государственным облигациям, инфляция, колебания курса валют и т.д. – учесть все факторы сложно.

Доходность ПИФа (по состоянию на конец июня 2021 г.):

• 1 месяц – -4,14%;
• 6 месяцев – -4,62%;
• 1 год – 4,73%.

Изменение стоимости базового актива (расчет в руб.):

• 1 месяц – -4,82%;
• 3 месяца – -1,71%;
• 1 год – 9,79%;
• 3 года – 61,05%;
• 5 лет – 52,16%.

Инвестор, вложивший 10 000 руб. в «золотой» ПИФ 1 год назад, мог бы получить 10 047,3 руб. без учета выплаты вознаграждения УК, депозитарию, регистратору, надбавки при покупке и скидки при погашении. Но при длительном сроке инвестирования (например, 3 года) доход с 10 000 руб. составил бы уже 10 610,5 руб. Сумма небольшая, но риски минимальные.

Отличия от депозитов

Депозит предполагает размещение средств вкладчика на счете, а ПИФ – это вид коллективного инвестирования. Доход по вкладам фиксированный и выплачивается вне зависимости от результатов инвестирования средств банком (средства, размещенные на счетах, используются кредитно-финансовой организацией для кредитования других клиентов, совершения сделок, инвестирования в различные инструменты и др.).

Прибыль (или убыток), которую получит пайщик, зависит от изменения стоимости ключевого актива – золота.

Основным отличием ПИФа от депозитов является соотношение рисков и доходности. Депозитарная программа регламентируется условиями договора, в котором указана величина процентной ставки. Чем выше ставка, тем большую прибыль получит вкладчик. Доходность ПИФов неизвестна, предварительно установленные показатели прибыльности отсутствуют. Инвестирование в фонд может оказаться не только нулевым, но и с потерями.

Риски инвестирования в золото в Почта Банке

Инвестиции всегда связаны с вероятностью частичной или полной потери вложенных средств. Чем выше потенциальная доходность, тем более рискованным является выбранный финансовый инструмент. Несмотря на то что золото традиционно считается защитным активом, инвестор может получить убыток. Чтобы обезопасить себя от этого риска, необходимо правильно выбирать момент входа на рынок (приобретения паев) и выхода (погашения). Чем больше разница между ценой покупки и продажи актива, тем выше чистая прибыль.

Особенности инвестиционных вкладов

Инвестиционный вклад – это комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств в фондах, предлагаемых кредитно-финансовой организацией, а части – в резерве. Отличия инвестиционного вклада от депозита:

• привлекательные процентные ставки;
• короткий срок инвестирования (1–6 месяцев);
• отсутствие защиты (на такие вклады не распространяется система страхования).

Если ситуация на рынке развивается в неблагоприятном направлении, проценты вкладчикам не выплачиваются.

Банк предлагает не инвестиционный вклад, а открытый ПИФ. Условия инвестирования похожи (кроме срока – для вложений в ПИФы нет ограничений). Пайщик точно знает, как банк распоряжается деньгами, и может следить за доходностью портфеля. Для клиента, разместившего средства на инвестиционном счете, эта информация недоступна.