Карта «Элемент 120» Почта Банка: условия использования, оформление

Клиенты, испытывающие временные финансовые затруднения, оформляют кредитную карту Почта Банка на 120 дней, условия которой включают беспроцентный период пользования заемными средствами для оплаты покупок. Обязательные требования — своевременные платежи по минимальным взносам и погашение задолженности в полном объеме на протяжении 4-месячного срока с момента получения ссуды (активации платежного средства).

Описание карты «Элемент 120» от Почта Банка

В соответствии с особенностями разных программ кредитования, предлагаемых финансовым учреждением, клиентам предоставляется право выбора из нескольких видов карт, выпускаемых Почта Банком. Лидирующие позиции в рейтинге, составленном на основании отзывов владельцев, занимает «Элемент 120».

Платежное средство представлено в международном формате премиальной категории Visa Platinum.

Доступные функции:

• оплата товаров и услуг на территории Российской Федерации и за рубежом;
• регулярные платежи (ЖКХ, мобильная связь и т.п.);
• получение наличных в кассах и банкоматах;
• расходование дебетовых средств;
• хранение личных сбережений;
• использование заимствованных финансов в расчетных операциях;
• погашение задолженности по ссуде в полном размере или выплаты минимальных взносов.

Карта «Элемент 120» отличается комфортным и экономным применением, привлекающим владельцев. Кредитка выпускается и обслуживается на выгодных условиях.

Условия использования

Финансовые учреждения предлагают клиентам участие в специальных программах, предоставляющим особые привилегии держателям пластиковых кредитных платежных инструментов. Банк-эмитент обеспечивает максимальное удобство использования карты.

Выпуск и обслуживание

Стандартная стоимость изготовления «Элемента 120» — 900 руб. Главная задача карты — материальная поддержка малообеспеченных слоев российского населения посредством предоставления возможности отсрочить оплату покупки до 4 месяцев без комиссионных отчислений банковскому учреждению. Обязательное условие беспроцентной рассрочки — уплата минимальных взносов в установленные сроки.

Для привилегированных клиентов, получающих пенсионное пособие, социальные дотации или заработную плату в финансовой организации, размер первоначального платежа за изготовление карты снижен до 450 руб. в рамках тарифного плана «Простое решение». За плановый перевыпуск при завершении срока действия комиссия не взимается. Владельцы, утратившие или повредившие пластиковый инструмент для банковских операций, за повторную выдачу платят 600 руб.

При активации пакета услуг «Предложение лучшим клиентам» платежное средство выпускается бесплатно.

На протяжении первого года «Элемент 120» обслуживается безвозмездно. При дальнейшем использовании карты владельцы ежегодно выплачивают финансовому учреждению вознаграждение в размере 1200 руб. (за дополнительную кредитку — 450 руб.).

Зарплатные клиенты оформляют именную (основную) Visa Rewards премиального пакета с оригинальным дизайном.

Выпуск обходится в 1300 руб., включая налог на добавленную стоимость (НДС). Завышенная цена индивидуального оформления компенсируется снижением платы за обслуживание до 900 руб./год.

Тарифы по операциям

Банк установил фиксированные процентные ставки по следующим операциям, доступным держателям платежного средства:

• обналичивание заемных финансов — 5,9% (минимальная сумма — 300 руб.);
• получение в банкоматах эмитента и кредитных организациях группы ВТБ личных сбережений — 0%;
• перечисления между действующими картами и клиентскими счетами, открытыми в финансовой компании, созданной по инициативе «Почты России», — бесплатно;
• межбанковские переводы личных сбережений по реквизитам других структур — 1,5% (предельно допустимые рамки проводимых операций — 200-3000 руб.);
• благотворительность, выраженная участием в сборе пожертвований для оказания материальной поддержки пострадавшим в зонах стихийных бедствий, масштабных техногенных катастроф и природных катаклизмов, — не взимается комиссия;
• оплата телекоммуникационных, коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и прочие регулярные платежи тарифицируются индивидуально для каждого владельца;
• безналичные перечисления в отечественные внебюджетные фонды и банковские счета российских бюджетных предприятий для оплаты налогов, федеральных сборов и страховых взносов — 0%;
• переводы в государственный бюджет, за исключением предыдущего пункта, — 0,7% в допустимых границах 30-1200 руб.;
• в остальных случаях при перечислении заемных средств к комиссии 4,9% добавляется 390 руб.

Кроме того, держатели могут снимать личные сбережения, хранящиеся на счете, в банкоматах сторонних финансовых компаний. Процентная ставка по таким операциям соответствует действующему тарифу кредитной организации, установившей устройство самообслуживания.

Установленные лимиты

Банковское учреждение в рамках законодательной базы РФ ограничивает суммы, доступные к обналичиванию владельцами платежного инструмента. Суточный лимит по карте «Элемент 120» — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Максимально допустимая величина межбанковских переводов собственных денег — 3 тыс. руб./сутки. Установленные финансовой структурой ограничения размера перечислений на счета отечественных бюджетных организаций — 1200 руб. за 1 операцию.

Кредитные условия

Условия действующей программы кредитования регламентируются Приказом № 20-037 (приложение 22), изданным руководством Почта Банка 14.05.2020. Изменения предыдущего внутриведомственного акта затронули размеры сумм, доступных к получению потенциальными заемщиками, тарифных ставок за проводимые финансовые операции и комиссии за обслуживание карты.

Лимит кредитования

Кредитное учреждение, основанное по инициативе «Почты России», установило строгие рамки по величине заимствованных денег. Владельцы «Элемента 120» в 2020 г. могут оформить ссуду на максимально допустимую сумму в 1,5 млн руб. Для сравнения: кредитный лимит по карте в 2018 г. составлял 500 тыс. руб.

Льготный период и минимальный платеж

По отзывам клиентов на официальном сайте финансовой компании, основное преимущество программы кредитования продолжительностью 120 дней — самый большой беспроцентный период в каталоге предложений рейтинговых заимодавцев.

Ссудополучатели выплачивают стоимость покупки без комиссии после истечения 4-месячного срока с момента активации карты. На протяжении этого времени заемщики ежемесячно вносят на счет обязательные платежи. Размер минимального взноса — 5% общей суммы текущего кредита с учетом задолженности по тарифной ставке.

Процентная ставка

Проценты за использование ссуды не начисляются в течение 4 месяцев. Такие привилегии доступны добросовестным плательщикам, внимательно изучившим условия кредитного договора и скрупулезно выполняющим требования, прописанные в двухстороннем соглашении. С нарушителей, не вносящих в установленные сроки минимальные платежи, взимается комиссия 22,9% годовых.

За обналичивание заемных капиталов должники выплачивают банку вознаграждение из расчета 39,9% в год.

Оплата покупок после завершения льготного периода тарифицируется по ставке 17,9% годовых.

Программа лояльности «Шанс»

Премиальный пакет услуг платежной системы Visa Premium распространяется на специальные предложения и бонусы, действующие в России и за рубежом. Клиенты отмечают существенный недостаток карты — отсутствие своей программы начисления кешбэка.

Компенсируя упущенные возможности, Почта Банк запустил масштабный проект под названием «Шанс». Акция проводится в игровой форме и рассчитана на расширение клиентской базы методом привлечения азартных людей. В случае выигрыша победителю возвращается до 12% денег, затраченных на покупки, оплаченные картой или смартфоном, подключенным к системе бесконтактных платежей.

Начисление кешбэка

Участники действуют по инструкции, изложенной в правилах программы лояльности:

1. Скачивают и устанавливают на мобильный телефон утилиту «Почта Банк Онлайн». Софт распространяется бесплатно через официальные магазины.
2. Совершают транзакции с использованием кредитной карты или смартфона.
3. Открывают приложение. После авторизации нажимают на условное обозначение акции (2 кубика на дисплее).
4. Указывают операцию, участвующую в игре. Согласно действующим условиям программы «Шанс», допускается увеличивать возможность одержать победу, в соответствии с законом вероятностей перечисляя несколько безналичных транзакций.
5. Выбирают произвольное число в пределах 2-12 (величина разыгрываемого кешбэка).
6. Активируют игровой процесс броском виртуальных кубиков. Выигрыш засчитывается при совпадении значений. Победителю начисляется cash back в сумме, соответствующей разыгранной ставке.

Как использовать начисления

Бонусные средства возвращаются на карточный счет и хранятся на балансе. Допускается накапливать и использовать полученный при участии в программе лояльности кешбэк для оплаты покупок.

Платежный инструмент предоставляют кассиру торговой организации с уведомлением о намерении провести платеж виртуальными деньгами.

Ограничения

В рамках политики, проводимой финансовым учреждением, установлен перечень товаров и услуг, за операции с которыми cash back не начисляется, включая:

• табачные изделия и продукцию, содержащую алкоголь;
• лотерейные билеты;
• ценные бумаги и дорожные чеки;
• игровые аккаунты;
• онлайн-казино;
• выплаты просроченных задолженностей по непогашенным ссудам;
• налоговые платежи и федеральные сборы, пополняющие государственный бюджет РФ;
• штрафные санкции;
• перечисления между своими картами и клиентскими счетами.

Срок действия кешбэка — 1 год. Виртуальные деньги, не использованные на протяжении 365 дней с момента возвращения на баланс, автоматически сгорают без возможности восстановления.

Как оформить карту

Кредитная организация предлагает получателям 2 способа оформления платежного средства:

• личное обращение в ближайшее отделение финансового учреждения;
• подача онлайн-заявки.

Пользователи интернета предпочитают второй вариант. Адресату карту доставляют курьерской службой или отправляют по почте.

Требования к заемщику

Клиенты, оформляющие платежное средство со льготным периодом 120 дней, должны соответствовать особым критериям, установленным эмитентом.

Стандартные требования, предъявляемые финансовой структурой к потенциальному заемщику, базируются на действующем законодательстве:

• российское гражданство;
• совершеннолетие;
• правовая ответственность (дееспособность);
• наличие источника стабильного дохода;
• отсутствие просроченных задолженностей.

При соблюдении перечисленных условий повышается вероятность удовлетворения заявки на получение кредитной карты.

Необходимые документы

Пакет обязательных документов включает:

• удостоверение личности гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом на соответствующей странице;
• корректно заполненный по установленному образцу бланк заявления.

В рамках действующего законодательства РФ сотрудники банка, ответственные за оформление платежного инструмента, вправе затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность претендента (справку о доходах, ИНН, СНИЛС).

В отдельных случаях от кандидата требуется согласие на обработку персональной информации из базы данных Пенсионного фонда России.

Оформление заявки

Клиентам, оформляющим карту при личном посещении банковского филиала, сотрудники отдела кредитования выдают формуляр заявления.

Бланк содержит пункты, обязательные к заполнению, включая:

• фамилию, имя, отчество претендента;
• желаемую сумму заимствованных денег;
• место официального трудоустройства (минимальный стаж работы — 3 месяца);
• контактные данные заявителя (телефон, электронная почта, адрес прописки, совпадающий с регистрационной отметкой в гражданском паспорте);
• способ получения карты (в представительстве банка или курьерской/почтовой доставкой на дом).

Аналогичные сведения заносят в анкету при подаче онлайн-заявки. Бланк документа и образец правильного заполнения размещены в соответствующем разделе официального портала финансовой компании.

Получение и активация

Решение по запросу принимают на протяжении 5-15 минут, необходимых сотрудникам отдела кредитования для проверки информации, предоставленной заявителем, и сопоставления с данными БКИ. В случае удовлетворения заявки клиент обязан получить карту в течение месяца. Срок действия одобрения истекает через 30 дней, процедура оформления начинается заново.

Полученный платежный инструмент активируется автоматически при утверждении кредитного лимита. Сумма снижается, если заемщик не пользуется ссудой для оплаты покупок на протяжении 6 месяцев с момента активации или нарушает долговые обязательства, своевременно не выплачивая минимальные взносы с начисленными процентами.

Как пользоваться картой Почта Банка

Главное предназначение карты — безналичные расчеты за товары и услуги. Дополнительные функции, доступные владельцам, — обналичивание денег, банковские переводы и регулярные платежи.

Снятие и пополнение

Экономически выгоднее снимать наличные в банкоматах эмитента и партнерских организаций группы ВТБ. Подробное описание процедуры содержится в инструкции по применению карты.

Способы пополнения баланса для погашения долга:

• зачисление средств с электронного кошелька Qiwi;
• с использованием платежных систем «Золотая корона», «Рапида», Visa;
• перечисление с зарплатного счета;
• операция через «Почту России» или интернет-банкинг;
• внесение наличных в банкоматах эмитента.

Допускается погашать ссуду межбанковским переводом с дебетовой карты сторонней финансовой структуры.

Платежи и переводы

Автоплатеж — услуга для авторизованных в онлайн-банке клиентов. Параметры настраивают в Личном кабинете. В настройках устанавливают размер и дату платежа, указывают реквизиты счета для списания денег. Задача заемщика — обеспечить наличие суммы, достаточной для оплаты минимального взноса с начисленными процентами.

Онлайн-банк и мобильное приложение

Пользователи интернета проводят доступные операции по карте дистанционно. Владельцы стационарных компьютеров и ноутбуков регистрируются на сайте финансовой компании. Авторизованные клиентам предоставляется возможность использовать функциональные возможности онлайн-банкинга, позволяющие выполнять необходимые действия с карточным счетом, включая пополнение баланса.

Доступ к дистанционному управлению кредитной картой для владельцев смартфонов открывается после инсталляции мобильного приложения.

Бесплатную программу загружают из официального магазина.

Как закрыть карту «Элемент 120» Почта Банка

В случаях кражи или утери платежного средства первоочередная задача заемщика — незамедлительное закрытие карточного счета. Процедура возможна при нулевом или положительном балансе. При наличии просроченных платежей и непогашенных задолженностей потребуется вначале рассчитаться с долгами.

Остаток денег снимают или переводят на другую карту. После завершения операции в клиентском центре заполняют бланк заявления. Проверка информации занимает 3-5 суток. Если подтверждается отсутствие текущего займа, счет закрывают.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• большой беспроцентный период;
• увеличенный размер ссуды;
• снятие дебетовых средств без комиссии;
• бесплатное обслуживание в течение 1 года.

Недостатки:

• завышенная ставка за обналичивание заемных денег;
• льготы распространяются только на оплату покупок.

Платежи и переводы тарифицируются на общих основаниях. Грейс-период не влияет на размер начисления процентов.

Отзывы владельцев

Анна, 37 лет, Краматорск:

Неоднократно сталкивалась с повреждением посылок при доставке товаров из интернет-магазинов. Подруга посоветовала заказать «Элемент 120» и подключить дополнительную услугу по страхованию покупок, предоставляемую компанией «Кардиф». После этого получила компенсацию за вазу, разбитую при транспортировке.

Илья, 44 года, Челябинск:

Недоволен уровнем обслуживания и компетентностью сотрудников. Обратился с вопросом по условиям кредитования с беспроцентным периодом 120 дней. Вместо ответа консультант выложил массу бесполезной информации о существующих программах. Советую руководству банка больше внимания уделять подготовке и обучению персонала.