В АО Почта Банк договор потребительского кредита выгодно отличается по ряду параметров от аналогичных продуктов в других финансовых организациях. Отчетливо прослеживается социальная ориентированность политики учреждения.
Виды потребительских кредитов в Почта Банке
.jpg)
В рамках потребительского кредитования клиентам предлагается 7 продуктов с различными условиями.
Наличными
Кредит наличными является базовым продуктом. Годовая ставка колеблется от 12,9 до 23,9% годовых. Сумма составляет от 50000 до 1000000 руб.
Для пользователей услуги «Сберегательный счет» верхний предел поднят до 1500000 руб., установлен пониженный процент — от 10,9 до 21,9% .
Для получения кредита потребуется ограниченный пакет документов:
- паспорт заемщика и созаемщиков (при наличии);
- справка о доходах по банковской форме;
- СНИЛС;
- удостоверение пенсионера и ИНН работодателя (при наличии).
При онлайн-оформлении на сайте ставка составляет от 5,9%, сумма увеличена до 4000000 руб. За первые 3 месяца пользования деньгами проценты не начисляются. Решение принимается в течение одной минуты после подачи заявки. Для обращения потребуется только паспорт.
Рефинансирование
Годовая ставка колеблется в пределах от 10,9 до 14,9%, предлагаемая сумма — от 20000 до 1500000 руб. Срок кредитования — 3-5 лет. По специальным тарифам (для пенсионеров, владельцев зарплатных карт, активных пользователей карточек и т.п.) и при принятии дополнительных опций минимальный порог ставки снижен до 9,9%.
Рефинансируют до 4 потребительских и (или) автокредитов в любых банках, кроме ВТБ (является соучредителем). Деньги можно частично получить наличными. До окончания срока погашения закрываемых кредитов должно оставаться не менее 3 месяцев.
Возможно онлайн-оформление на льготных условиях: сумма — до 4000000 руб., ставка — 5,9-11,9%. Но в этом случае обязательно заключение договора страхования. При отказе от страховки стоимость кредита увеличивается на 7%.
Пенсионный
Кредит Для Пенсионеров — фирменный продукт Почта Банка. Предоставляется всем пенсионерам, в т. ч. имеющим инвалидность, на сумму от 20000 до 1500000 руб. со ставкой от 10,9 до 23,9%. При отсутствии просрочек при погашении проценты могут снизить до 9,9 и 10,9%. Активным пользователям карточки дают скидку 2% годовых.
Необычным бонусом является опция «Гарантированная ставка». При своевременном и полном погашении кредита проценты пересчитывают под 9,9 или 11,9% в зависимости от тарифа, разница в течение 3 дней возвращается на счет заемщика.
Деньги перечисляют на карту, но проблем с банкоматами нет. Обналичить кредит можно в любом почтовом отделении.
.jpg)
На образование
Еще один привлекательный продукт — целевой кредит «Знание — сила». Решение о выдаче принимают до поступления в образовательное учреждение. Деньги переводят непосредственно в учебную организацию на основании выставляемых счетов. Фиксированная ставка — 9,9%.
В течение всего срока обучения заемщик уплачивает только проценты на выданную часть кредита. Возможно привлечение созаемщиков для увеличения лимита.
На время академического отпуска предоставляются каникулы. Основную сумму кредита гасят после окончания обучения. Продукт оптимален для студентов-заочников, имеющих возможность скопить деньги за время обучения для расчета с банком.
Льготный (для освоения участка в один гектар на Дальнем Востоке)
Почта Банк является участником госпрограммы по освоению территорий Дальнего Востока. Получатели гектара могут воспользоваться целевым кредитом на освоение выделенного земельного участка.
Размер и ставка зависят от приобретаемого имущества и (или) выполняемых работ. Средства предоставляются:
- для обустройства земельного участка (бурения скважины на воду, установки генератора, служебных построек и т. д.);
- на приобретение и установку электрооборудования (генератора, компрессора, нежилых строений и пр.).
- для строительства фундамента, забора, жилых и нежилых объектов;
- на приобретение спецтехники (трактора и прицепа к нему, мотоблока, культиватора и т. п.).
Деньги перечисляют непосредственно в торговую точку или подрядчику. Для оформления потребуются паспорт, СНИЛС и 5 минут ожидания решения. Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет.
На покупки
Продукт «Покупки в кредит» разработан для приобретения товаров в магазинах-партнерах. Список продавцов невелик, но включает крупных сетевых операторов:
- «ДНС»;
- «Связной»;
- «Евросеть»;
- «М.Видео»;
- «Билайн»;
- «Теле2»;
- «Эльдорадо»;
- Hoff;
- «Снежная королева»;
- «Много мебели» и др.
Срок кредитования — от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос — до 90% от стоимости покупки. Максимальная сумма — 300000 руб. Ставка зависит от условий торговой организации. Одобрение занимает до 30 минут. Обязательно наличие мобильного телефона и постоянной регистрации в РФ.
На постройку дома
Продукт «Быстровозводимые дома» ориентирован на оплату строительства индивидуальных жилых домов, в т. ч. дачных. Деньги перечисляют партнерам-застройщикам, среди которых есть крупные компании с разветвленной агентской сетью. Срок кредитования — до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос 10% делают продукт интересным для финансирования строительства недорогих сборных домов. Ставка рассчитывается от 4,9% годовых.
Обзор кредитного договора
При заключении кредитного договора на руки заемщику выдаются индивидуальные условия, в которых оговорены сумма, ставка, сроки погашения и другая персональная информация. Общие условия размещены на сайте. Получатель кредита редко знакомится с типовыми правилами, в связи с чем скрытые комиссии, страховка и платежи за дополнительные опции становятся неприятным сюрпризом.
Содержание и общие условия
Общие правила всех потребительских продуктов в Почта Банке похожи. Кредиты предоставляются:
- совершеннолетним;
- гражданам РФ;
- имеющим стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
Для онлайн-оформления потребуется личный сотовый телефон.
Заявки на некоторые кредиты можно оформить дистанционно. Но после одобрения все равно придется посетить офис для подписания документов. Скрытых комиссий в Почта Банке нет. Для получения продукта со сниженной ставкой и большим лимитом необходимо заключить договор страхования.
Выбор СК остается за клиентом, но банк предлагает 2 основных продукта у своих партнеров:
- оптимум — страхование жизни и здоровья, выплата при установлении инвалидности 1 группы (АО «СОГАЗ»);
- максимум — выплаты за травмы, дополнительный риск «Потеря работы» (ООО «СК Кардиф»).
Страховка у партнеров дорогая, но в результате кредит обходится дешевле.
Услуги по договору
Пакет бесплатных услуг включает:
- выдачу и обслуживание продукта;
- внесение платежей в банкоматах организации и его партнеров;
- обналичивание кредитов;
- оплата с карты любого российского банка в «Личном кабинете» (платеж — до 3000 руб.);
- возможность уменьшить платеж и изменить дату внесения.
Почта Банк проводит лояльную политику по отношению к клиенту. Возможны предоставление отсрочки и продление срока кредитования.
