Система быстрых платежей от Почта Банка

Как и во многих других банковских учреждениях, в Почта Банке «Система быстрых платежей» набирает популярность. Воспользоваться такой услугой может любой клиент банка, а перечисления средств происходят мгновенно.

Понятие системы быстрых платежей

Новый банковский сервис приступил к работе в 2019 г. Создание услуги инициировал Центральный банк Российской Федерации, который взял на себя роль оператора и расчетного центра, в 2017 г.

В качестве партнеров выступили:

• Национальная система платежных карт (отвечает за обработку финансовых операций);
• ассоциация «ФинТех» (создает условия для коммуникации между участниками СБП).

Предназначение и функциональные возможности

«Система быстрых платежей» – важнейший межбанковский проект, целью создания которого является:

• повысить качество дистанционных банковских услуг;
• сделать доступными денежные переводы в географически удаленных районах;
• снизить финансовую нагрузку за банковские операции.

Сервис СБП помогает гражданам осуществлять дистанционный перевод денежных средств между банками, поддерживающими данную систему платежей, за минимальное количество времени по всей России.

Посредством СБП клиенты кредитных организаций решают следующие финансовые вопросы:

• переводят деньги из одного банка на счет другого;
• совершают платежи любому физическому лицу;
• оплачивают услуги и покупки по QR-коду;
• возвращают финансовые средства от юридических лиц.

Для совершения банковской трансакции не нужно знать реквизиты получателя, достаточно ввести номер мобильного телефона, привязанный к счету банка, на который поступят средства.

Принцип работы

Чтобы сделать перевод, необходимо зайти в банковское приложение на телефоне, в планшете или компьютере, а дальше следовать алгоритму:

• подключить сервис СБП, чтобы совершать переводы и получать деньги;
• выбрать в меню «Перевод через СБП»;
• ввести или выбрать из телефонной книги мобильный контакт получателя;
• указать из списка банк, на счет которого произойдет зачисление денег;
• набрать сумму;
• проверить Ф.И.О. получателя;
• завершить операцию.

Спустя несколько секунду после подтверждения трансакции деньги поступят на счет получателя.

Чтобы оплатить покупку или услугу, наведите камеру смартфона на QR-код. Информация может считываться приложением банка или разработками других участников рынка.

Главные преимущества

Сервис работает круглосуточно, в т. ч. в праздники и выходные дни. Денежные средства зачисляются мгновенно: время от начала до окончания операции – 15 секунд. Отправитель автоматически получает информацию о платеже.

Центробанк установил лимит по комиссиям за трансакцию:

• до 100 000 руб. в месяц – бесплатно;
• свыше 100 000 руб. в месяц – 0,5% с суммы, но не более 1500 руб.

Отличие от существующих систем денежных переводов

СБП имеет ряд отличий от существующих видов банковских переводов:

1. Не надо знать реквизиты банка-получателя. Чтобы провести трансакцию, нужен номер смартфона и название банковской организации.
2. Мгновенное начисление денег. При других способах перевод финансов между кредитными компаниями может занять от 3 до 5 дней.
3. Небольшая стоимость платежа. Комиссия при трансакции с карты на счет/карту другого банка выше и составляет 1-3%.

Какие банки входят в СБП

СБП набирает популярность. К 2021 г. в состав участников сервиса вошли 210 банковских организаций России.

Среди них:

• Энергомашбанк;
• ВТБ;
• Центр-инвест;
• Тинькофф;
• Кубань Кредит;
• Совкомбанк;
• Мособлбанк;
• Сбербанк;
• Национальный стандарт;
• Россельхозбанк;
• Почта Банк и др.

Ознакомиться с полным списком можно на сайте spb.nspk.ru.

Особенности системы быстрых платежей в Почта Банке

Почта Банк стал участником СБП в 2019 г.

Благодаря сервису клиенты кредитной организации могут осуществлять следующие трансакции:

• получать рублевые поступления по этой системе;
• перечислять деньги на счет банков, входящих в СБП;
• осуществлять платеж юридическим лицам по QR-коду.

Перевести финансы можно через мобильное приложение или интернет-банкинг «Почта Банк Онлайн».

Алгоритм операции следующий:

• выбрать «Перевод клиенту в другой банк», а затем из списка – «Перевод по номеру телефона (СБП)»;
• ввести контактный номер получателя;
• найти в списке кредитных организаций банк, на счет которого будут зачислены средства;
• ввести сумму;
• проверить правильность информации;
• подтвердить операцию.

Через 15 секунд получатель сможет распоряжаться деньгами, а отправитель получит информацию о совершенной операции.

Чтобы провести операцию по QR-коду, в мобильном приложении компании выберите «Переводы», затем «Оплатить по QR-коду». На вашем устройстве откроется камера, наведите ее на двухмерный штрихкод, в открывшейся форме наберите сумму платежа и завершите операцию.

Перспективы опции

Сервис СБП расширяет свои возможности. К 2023 г. через эту систему физическим лицам можно будет провести платежи в пользу государства: налог, штраф, пошлину и др., а также получить от государственных структур начисления пенсий, зарплат и т. д.

В СБП вводится в работу сервис pull-переводов. В 1 мобильном приложении можно собрать всю требуемую сумму (например, для расчета за крупную покупку) с разных банковских счетов, если они входят в общую платежную систему.

Главная задача сервиса – упростить для граждан решение денежных вопросов до 1 клика.

Международные аналоги

Технологии быстрых переводов реализованы и работают во многих странах мира:

• индийская IMPS;
• шведская Swish;
• британская Faster Payments;
• гонконгская FPS;
• австралийская NPP.

Сервис SEPA осуществляет мгновенное перечисление денежных средств (в евро) не только внутри государства, но и в другие страны единой платежной системы.

Отрицательные стороны СБП

Несмотря на явные преимущества СБП, можно заметить и ряд недостатков:

1. Доступ к персональным данным. Владея информацией о номере телефона, мошенники могут легко узнать первую букву фамилии, имя, отчество клиента и кредитные учреждения, в которых открыты счета.
2. Отсутствует функция отказа от получения платежа. При некоторых обстоятельствах деньги могут быть нежеланны получателю или дискредитировать его.
3. Анонимность перевода. Не все банки предоставляют информацию об отправителе денежных средств.

Если платеж совершен по ошибке не тому адресату, его нельзя отменить. Требуется обратиться в банк-получатель. Для решения таких вопросов в финансовой организации существуют подробные инструкции.