Есть ли в Почта Банке рассрочка и как ее оформить?

В Почта Банке рассрочка предназначена только для клиентов его партнеров. При этом такая услуга оказывается не во всех магазинах, присутствующих в перечисленном на сайте списке. Люди, уверенные в своей финансовой дисциплинированности, могут воспользоваться альтернативными продуктами, дающими возможность использовать кредитные средства без начисления процентов.

Присутствует ли в Почта Банке беспроцентная рассрочка

Рассрочка — это способ оплаты, при котором стоимость товара вносится не одномоментно, а равными долями на протяжении установленного времени. При этом итоговая сумма, перечисленная покупателем, не может быть больше изначально заявленной цены.

Чаще всего под рассрочкой, предлагаемой в магазине, скрывается стандартный кредит, который предоставляет банк. В этом случае компания-продавец делает своему клиенту скидку в размере процентов, которые он должен будет уплатить.

В 2020 г. нельзя оформить подобный вид займа, обратившись напрямую в банк, рассрочка в его кредитной линейке отсутствует. Но у людей, которые хотели бы сотрудничать с этой финансовой организацией и готовы закрыть долг в течение 4-6 месяцев, есть возможность оформить несколько услуг, использование которых не приведет к переплате.

Самая простая из них — это кредитная карта. Банк предлагает несколько разновидностей этого платежного инструмента. Человеку, который хочет использовать его как замену рассрочки, подойдет программа «Элемент 120». Преимущества этого продукта:

• беспроцентный период до 4 месяцев;
• наличие кешбэка;
• кредитный лимит до 1,5 млн руб.

Держатель карты, который успеет полностью погасить задолженность до окончания льготного периода, не должен платить проценты за пользование деньгами. По факту такое кредитование аналогично рассрочке. Единственное различие — человек может сам определять, вносить ли ему платежи равными долями или заплатить всю сумму в последний момент. Важное условие — ежемесячно зачислять на счет минимум 5% от израсходованных средств и все начисленные за период комиссии.

Недостатки такого решения:

• необходимость ждать оформление карты;
• стоимость выпуска платежного инструмента — 1200 руб.;
• если клиент не успеет вернуть деньги, он должен будет платить проценты по ставке 22,9%;

Кроме того, получить максимальный кредитный лимит почти невозможно. Сначала банк одобрит небольшую сумму, которая будет зависеть от дохода клиента.

Преимущества оказания финансовых услуг Почта Банком

У кредитных продуктов этого банка есть 5 преимуществ по сравнению со среднестатистическими предложениями, доступными на российском рынке:

1. Заем выдается по 2 документам без подтверждения дохода.
2. Заявка рассматривается в день обращения.
3. За время действия договора клиент вправе 1 раз пропустить платеж, уменьшить его размер на все оставшееся время или перенести дату.
4. Банк имеет большое количество отделений по всей стране, кроме того, гасить кредит без процентов можно через любой банкомат, принадлежащий организации из группы ВТБ.
5. Процентную ставку можно снизить, пользуясь дебетовой картой.

Общие требования к заемщику

В качестве потенциального заемщика Почта Банк готов рассматривать только тех людей, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Возраст от 18 лет.
2. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
3. Отсутствие действующих просрочек по имеющимся кредитам.
4. Наличие мобильного телефона.
5. Постоянный источник дохода. Если им служит заработная плата, то стаж клиента на текущем месте должен превышать 3 месяца.

Банк готов выдать заем не только трудоустроенным гражданам, но и безработным пенсионерам.

Альтернативные варианты

Люди, которые планировали оформить рассрочку, могут воспользоваться предлагаемой совместно с партнерами программой «Покупки в кредит» или новой опцией, разработанной в 2020 г. Но эти способы не гарантируют того, что человеку удастся избежать переплаты по процентам.

Покупки в кредит

Среди линейки продуктов есть услуга «Покупки в кредит». Она предоставляется только в магазинах-партнерах финансовой организации. Среди них такие бренды, как «Снежная Королева» и «Много Мебели». Подобный заем выдается на следующих условиях:

• сумма: от 3 до 300 тыс. руб.;
• размер первого взноса: не более 90% от стоимости товара (при желании клиент может оформить заем на всю сумму покупки);
• срок возврата средств: до 3 лет;
• полная стоимость кредита: от 7,1% до 21,5% годовых.

Фактическая сумма, которую заплатит клиент, определяется политикой выбранной торговой сети. Например, Askona предлагает беспроцентную рассрочку, делая скидку оформляющему заем клиенту. DNS не готов идти навстречу своим покупателям. Поэтому человек, который воспользовался кредитом, заплатит большую сумму. Например, ежемесячный платеж составит 2242 руб. при покупке Blu-ray-видеоплеера на следующих условиях:

• цена за наличные: 22999 руб.;
• первый взнос: 0%;
• срок кредитования: 12 месяцев.

Это дает переплату 17% относительно первоначальной цены. Также нужно помнить, что при оформлении подобного продукта клиенту будут настойчиво советовать заключить договор личного страхования, что ведет к дополнительным расходам. Кроме того, каждый магазин сотрудничает с большим числом банков и оформит кредит в той организации, которая в текущий момент предлагает меньшую ставку, даже если прочие условия менее привлекательны для клиента.

Клиент, который оформит покупку по этой программе, имеет право сразу же подать заявку на банковскую карту, к которой подключена услуга «Почтовый экспресс».

Кредитный лимит составит 5 тыс. руб. Выпуск платежного инструмента будет бесплатным.

Кредит с льготным периодом 6 месяцев

Человек, оформивший кредит в Почта Банке после 07.07.2020 г., может принять участие в акции и подключить опцию «Ноль сомнений». Услуга предоставляется без взимания комиссии за подключение, но доступна только до 31.12.2020 г. Согласно условиям программы, платить проценты в период ее действия не требуется. Кроме того, размер ежемесячного взноса уменьшается до 0,5% от суммы займа. При этом за клиентом сохраняется право на полное или частичное досрочное погашение. Длительность льготного периода — 6 месяцев с момента активации.

Эта опция также может быть использована как рассрочка людьми, которые планируют выплатить всю сумму за полгода. Но у такого решения есть недостатки:

1. Активировать опцию могут только те клиенты, которые приобрели полис личного страхования, предложенный при оформлении кредита.
2. Использование этой услуги увеличивает общий срок погашения займа.
3. В период действия опции «Ноль сомнений» нельзя воспользоваться преимуществами программы «Все под контролем».

Но главный подвох этой программы — итоговый размер переплаты. Согласно расчетам, приведенным на сайте финансовой организации, человек, который подключит эту опцию при оформлении кредита на 300 тыс. руб. на 5 лет, в результате вернет банку 422 тыс. руб. Это соответствует эффективной ставке в 15,3% годовых. Подобная программа подходит только тем, кто уверен, что сможет сделать досрочное погашение спустя полгода.

Преимущество предложения в том, что им можно воспользоваться не только в момент заключения договора, но и после внесения нескольких платежей. Кроме того, этой альтернативой рассрочке могут воспользоваться и те люди, которые берут деньги не на покупки, а на отдых и иные нужды.

Как оформить кредит в Почта Банке

Порядок оформления кредита зависит от выбранной программы. Чтобы воспользоваться предложением «Покупки в кредит», нужно:

1. Обратиться к представителю банка в магазине или посетить отделение, имея на руках выписку на товар, сделанную у партнера организации. При покупках в интернете заявка оформляется непосредственно на сайте продавца.
2. Получив одобрение, подписать документы. Сделать это дистанционно с помощью электронной подписи может только действующий клиент банка. Те, кто ранее с ним не сотрудничал, должны ехать в офис.
3. Получить покупку.

Если же речь идет о стандартном кредите с дополнительной опцией, то нужно обратиться напрямую в банк. Обязательно иметь при себе паспорт и знать свой номер СНИЛС. Тот, кто уже проходил процедуру подтверждения личности и создал «Личный кабинет» в системе дистанционного обслуживания организации, может подать онлайн-заявку. Время рассмотрения обращения — 1 рабочий день.

Особенности заполнения заявки

При заполнении заявки на кредит помимо личных данных, потенциальный заемщик должен будет сообщить ИНН и контактный телефон работодателя. Кроме того, хотя официально этот банк не требует подтверждения доходов, вероятность получить одобрение существенно выше у тех, кто сообщит эту информацию. При этом предпочтение отдается не справке по форме банка или 2-НДФЛ, а данным из пенсионного фонда.

Дать банку право на доступ к этой информации можно 2 способами:

1. Ответив на СМС, пришедшее с номера 0919. В сообщении нужно написать слово «Да» и присланный цифровой код.
2. Через свою учетную запись на портале «Госуслуги». Банк направит запрос самостоятельно. Заемщику после авторизации в «Личном кабинете» потребуется только подтвердить свое согласие.

Методы погашения кредита

Банк предлагает 3 способа внесения ежемесячного платежа без комиссии:

1. Онлайн-перевод через «Личный кабинет» со счета, открытого в этой финансовой организации.
2. Списание средств с карты другого банка через систему дистанционного обслуживания. Сумма транзакции должна превышать 10 тыс. руб. В противном случае услуга будет платной.
3. Внесение наличных непосредственно через устройства самообслуживания любого банка, входящего в группу ВТБ. Для зачисления средств через сторонние банкоматы требуется вставить карту. В собственных терминалах кредитора можно ввести номер договора.

Клиенты, которым эти способы неудобны, могут воспользоваться другими каналами:

1. Межбанковским переводом по реквизитам.
2. Онлайн-платежом на сайте банка без авторизации в «Личном кабинете».
3. Почтовым переводом.
4. Различными платежными системами («Золотая Корона», «Яндекс.Деньги» и т.д.).

Размер комиссии будет зависеть от выбранного канала перевода денег. Для удобства клиентов банк предлагает услугу «Автопогашение». Платеж будет списываться с указанной при оформлении карты. Стоимость — 29 руб. за каждую транзакцию.

Отзывы о кредитовании от Почта Банка

Анна, 38 лет, Москва:

После покупки квартиры решила обновить мебель. Денег уже не осталось, но откладывать покупку не хотелось. Менеджер магазина предложил воспользоваться рассрочкой от Почта Банка, условия программы позволили распределить платежи на 24 месяца. Осталась довольны сотрудничеством. Гасить кредит с зарплатной карты Сбербанка через «Личный кабинет» было удобно и главное — бесплатно.

Сергей, 27 лет, Новосибирск:

Строю дом и решил прибегнуть к кредитованию, чтобы сделать максимум работ до зимы. Воспользовался новой опцией «Ноль сомнений». Удобно, что мог все свои средства вкладывать в закупку материалов, а возвращать деньги банку буду только через полгода.

Екатерина, 31 год, Екатеринбург:

Планирую вскоре брать ипотеку, поэтому для крупных покупок всегда использую кредитную карту. Выбрала «Элемент 120» за максимальный льготный период. Благодаря ей получаю рассрочку на 4 месяца и кешбэк. Всегда закрываю долг вовремя, чтобы не платить проценты и создать хорошую кредитную историю.