Отзывы о вкладах и инвестициях Почта Банка

У людей часто есть стремление сохранить и приумножить накопленные деньги. Держать средства в наличной форме дома невыгодно (со временем их «сжирает» инфляция), поэтому финансовые организации, например Почта Банк, предлагают различные варианты по депозитам. Кроме того, появляются новые банковские продукты. Одна из услуг Почта Банка — инвестиции: по отзывам клиентов, это возможность получить более высокую доходность от вложений по сравнению с классическим вкладом.

Какие инвестиции предлагает Почта Банк

Инвестиционный вклад подразумевает, что часть денег фиксируется в виде депозита с процентной ставкой, а часть вкладывается в инструменты фондового рынка:

• акции (обыкновенные или привилегированные);
• облигации;
• паи.

Многие финансовые учреждения предлагают инвестировать денежные средства в инструменты фондового рынка, и Почта Банк не стал исключением.

Основные направления для инвестиций:

• драгоценные металлы;
• паи и ПИФы;
• инвестиционное страхование;
• облигации.

В драгметаллы

Открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ) «Почта Банк — Золото» позволяет вложить деньги в золото. Фонд создан управляющей компанией «ВТБ Капитал Управление активами». Считается, что золото стабильно и долговечно, цена на него не подвержена сильным колебаниям. В период кризисов на рынке этот актив поможет сохранить и приумножить капитал.

Минимальная сумма для инвестирования — 1000 руб. Ограничений по срокам вложений нет.

При владении паем более 3 лет можно получить налоговый вычет, а также снизить комиссию при погашении до 0%.

В ПИФы и паи

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой объединение инвесторов, которые хотят получить прибыль под руководством управляющей компании. Пай — часть такого проекта. Банк предлагает на выбор 5 фондов, которые находятся под руководством УК «ВТБ Капитал Управление активами».

Преимуществом таких вложений считается то, что можно самостоятельно выбрать группу инвесторов и доверить свои деньги профессиональным участникам финансового рынка. Минимальная сумма первоначальных вложений — 1000 руб. Срок инвестирования определяется самостоятельно, отслеживать доходность можно онлайн.

Инвестиционное страхование

В данном разделе нужно выбрать одну из предложенных стратегий:

1. «Оставайтесь дома».
2. Alfa Life Technology Index.
3. «Производство и коммуникации»
4. «Сеть 5 G».

Стратегия «Оставайтесь дома» основана на индексе Stay at Home Online Select 12% VT Index, который включает 12 компаний технологического сектора. Направление развития этих компаний: развлечения, шопинг, программное обеспечение.

Принцип работы стратегии заключается в следующем:

1. Необходимо определить сумму взноса (минимально 30000 руб.).
2. Зафиксировать стоимость индекса на момент подписания договора.
3. В конце срока действия программы (через 3 года) оценить новую стоимость индекса и динамику его развития.
4. Разница между 2 суммами и есть доход от вложений, который в последующем умножают на коэффициент участия.

Стратегия Alfa Life Technology Index представляет собой вложение средств в акции и облигации 9 компаний. Конечная прибыль формируется с учетом роста курса доллара США.

Принцип работы стратегии:

1. Необходимо определить сумму взноса (минимально 30000 руб.).
2. СК вкладывает деньги в акции и облигации 9 надежных компаний.
3. В конце срока действия программы (через 3 года) оценивают процент доходности от инструментов инвестирования, который получает клиент.

В стратегии «Производство и коммуникации» участвуют акции крупных и стабильных компаний, которые получаются высокую прибыль от своей деятельности. Срок инвестирования составляет 5 лет, минимальная сумма вложений — 30000 руб. Принцип работы стратегии заключается в том, что определяется уровень стоимости акции на заданную дату. Клиент получит доход, если стоимость всех ценных бумаг достигнет заданной отметки.

Стратегия «Сеть 5 G» предполагает вложение средств в акции компаний, занимающихся развитием высокоскоростных сетей.

Принцип работы аналогичен предыдущему варианту. Минимальный порог вложений — 30000 руб., срок действия — 4 года.

В облигации

В данном разделе предлагаются вложения в Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, выпускаемые государством. Суть таких вложений состоит в том, что гражданин дает свои деньги в долг государству на заданный срок и под процент. По окончании действия облигации гарантируется возврат вложенных средств, плюс на протяжении всего периода обращения выплачивается купонный доход.

Преимущества инвестирования в Почта Банке

Инвестирование, как и любой банковский продукт, имеет ряд положительных сторон:

• повышенная доходность по сравнению с простым накопительным депозитом;
• сниженные финансовые риски;
• можно отозвать сумму первоначальных вложений;
• можно отслеживать ситуацию с активами в режиме онлайн;
• страхование фондов в соответствии с законодательством РФ.

Недостатки Почта Банка

Отрицательные стороны инвестирования:

• налогообложение доходов;
• в случае досрочного закрытия клиент не получает никакой прибыли;
• нельзя выбрать самостоятельно, куда вкладывать деньги, всем распоряжается управляющая компания;
• крупная минимальная сумма вложений;
• инвестиционный доход может быть получен только в конце срока;
• нельзя вносить дополнительные средства на счет после заключения договора

Отличия от депозитов

Главное отличие инвестиций от простых депозитов — уровень доходности. Процентные ставки по вкладам часто не перекрывают инфляцию, т.к. деньги со временем обесцениваются. Инвестиции позволяют получать доходность в 2, а иногда и в 3 раза большую. Однако степень риска разная. В случае с простым вкладом клиент получит свои средства обратно, даже если финансовая организация обанкротится, а в ситуации с фондовым рынком предугадать развитие событий невозможно..

Риски инвестирования

Инвестиции — это всегда неопределенность в отношении будущего, поэтому такой вид вкладов также сопровождается некоторыми факторами риска:

1. Постоянные колебания фондового рынка. Клиент может как приумножить свои вложения, так и потерять все.
2. Банк гарантирует возврат только 50% средств, которые лежат на депозите, остальная сумма может быть «съедена» колебаниями в экономике.
3. В случае досрочного закрытия такого вклада нужно быть готовым к тому, что доходность будет минимальной.

Особенности инвестиционных вкладов

Последовательность действий при открытии такого счета похожа на алгоритм открытия стандартного банковского вклада. Но есть нюансы в виде определения инструментов инвестирования.

У неподготовленных людей могут возникнуть проблемы с выбором, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом.

Условия открытия счета

Основных условий всего 2: наличие паспорта РФ с действующей регистрацией и достижение соискателем совершеннолетнего возраста.

Требуемые документы

Новым клиентам финансовой организации необходимо заключить договор.

Тем, кто уже пользуется услугами банка, нужно написать заявление установленной формы, а также предоставить:

• действующий паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• ИНН;
• документы, подтверждающие приобретение паев.

Пошаговая инструкция

Алгоритм действий при открытии инвестиционного вклада следующий:

1. Выбор управляющего. Прежде всего следует обращать внимание на стаж и опыт. Кроме того, важными моментами являются условия открытия и закрытия счета, минимальная сумма, комиссия управляющему и т.д.
2. Приобретение паев. Это ключевой момент в инвестировании, т. к. весь доход зависит от выбранного пая.
3. Открытие банковского вклада. На этом этапе заключается договор с финансовой организацией.
4. Внесение денег на счет. Это можно сделать через кассу или по реквизитам.

После завершения оформления клиент может зарегистрироваться на сайте банка и получить доступ в личный кабинет, чтобы следить за накоплениями в любое время.

Отзывы клиентов об инвестиционных вкладах в Почта Банке

Об инвестициях, как и о любом другом банковском продукте или услуге, клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Положительные

Татьяна, 32 года, Москва:

Являюсь клиентом банка долго время. Решила закрыть вклад по истечении срока действия, но сотрудники в отделении качественно провели консультацию по его переоформлению. Мне предложили интересную программу — инвестиционное страхование жизни, согласно которой я могу получить бесплатную страховку и более 10% от вложенных средств в качестве дохода. Дополнительно мне полагается еще много привилегий. Обслуживанием довольна.

Светлана, 40 лет, Москва:

Открыла вклад в этом банке — быстро и удобно, не выходя из дома. Воспользовалась услугой через мобильное приложение. Понравилось, что к вкладу прилагается карта Мир. Вклад открыли на очень выгодных условиях. Спасибо.

Отрицательные

Сергей, 43 года, Сургут:

Расторгли в одностороннем порядке договор вклада за несколько дней до его окончания, мотивируя тем, что поступило постановление судебных приставов на сумму 500 руб. (штраф ГИБДД), и они обязаны были его исполнить. Вопиющее беззаконие. Считаю мой случай целенаправленной политикой банка в отношении клиента. Не удосужились хоть как-то уведомить, позвонить. Взяли и присвоили причитающиеся мне деньги.

Владислав, 29 лет, Барнаул:

Возникли проблемы со снятием средств при закрытии вклада. По вине сотрудников банка не смог вовремя получить свои деньги, в связи с чем нарушил планы по их использованию, потратил бесполезно время и понес материальные потери в виде транспортных расходов.