Для начала собственного дела или расширения имеющегося бизнеса необязательно иметь сбережения. Можно оформить в Почта Банке кредит для ИП. Для данной категории клиентов есть специальная программа с невысокой процентной ставкой.
Микрокредит для ИП
Микрокредит — программа для индивидуальных предпринимателей. Ее разработал Почта Банк при сотрудничестве с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Основные особенности предложения:
- Оформить кредит несложно, т. к. нужно только соответствовать требованиям банка и предоставить небольшой пакет документов. Для принятия итогового решения и заключения договора финансовой организации понадобятся паспорт клиента, ИНН, свидетельство ОГРНИП, налоговая декларация за отчетный период.
- Для подачи заявки необязательно посещать отделение банка. На официальном сайте финансовой организации на странице программы микрокредитования есть онлайн-анкета, которая состоит всего из 5 полей (pochtabank.ru/corp/microcredit).
При наличии вопросов по микрокредиту можно обратиться в клиентскую службу Почта Банка. Телефонный номер — 8 (800) 550-98-98. Звонки на территории России бесплатны.
Условия предоставления
Заемщик может получить в Почта Банке не более 1 кредита на следующих условиях:
- максимально возможная сумма — 500 тыс. руб.;
- срок — до 3 лет;
- процентная ставка — 8,5% годовых;
- возможность досрочного возврата основной суммы долга с начисленными процентами предусмотрена банком.
Целевое использование
Деньги в рамках программы выдаются на создание, совершенствование бизнеса. Их можно потратить на оборотные средства, финансирование текущей деятельности.
Например, один из вариантов расходования — выдача заработной платы сотрудникам. Разрешено осуществлять страховые взносы за счет заемных средств.
Деньги, полученные в рамках микрокредита, нельзя потратить:
- на уплату налогов и сборов;
- на личные, семейные нужды.
Требования к заемщику средств
Возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 27 до 65 лет включительно. Не остается также без внимания кредитная история. Банк сотрудничает с теми заемщиками, у которых нет долгов по займам, не было в прошлом просрочек.
Другие требования:
- в едином реестре субъектов МСП содержится информация о клиенте;
- в выписке из ЕГРИП отсутствуют виды деятельности, которые имеют отношение к производству, продаже подакцизных товаров или к добыче, продаже полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).
Особое требование предъявляется к индивидуальным предпринимателям, у которых срок существования не превышает 12 месяцев. Такие клиенты в течение 3 лет до момента постановки на учет не должны были быть ИП или учредителями юридического лица.
Как работает микрокредитование
При подаче заявки заемщик указывает желаемый размер и срок кредита. Однако банк может одобрить сумму меньше запрашиваемой. Клиенту остается либо дать согласие на оформление, либо отказаться от предложения.
При заключении договора составляется график платежей. Согласно ему, вносить деньги нужно ежемесячно.
Минимальную сумму погашения определяет банк с учетом выданной суммы и установленного периода кредитования.
Преимущества и недостатки кредита для ИП
Достоинства программы заключаются в том, что не требуется предоставлять залоговое имущество, и процентная ставка является невысокой.
Недостатки микрокредитования:
- Небольшая максимальная сумма. Она недостаточна для случаев, когда нужно проводить крупные бизнес-сделки (например, покупать недвижимое имущество).
- Маленький срок погашения. У конкурентов Почта Банка можно найти долгосрочные предложения.
Подача заявки на микрокредит
Для подачи онлайн-заявки нужно заполнить на официальном сайте банка специальную форму.
В ней требуется указать.
- ИНН;
- телефонный номер;
- желаемую сумму;
- желаемый период кредитования;
- город, в котором осуществляется деятельность.
.jpg)
Срок рассмотрения заявки
Заявка рассматривается банком в течение 1 рабочего дня. После завершения анализа информации заемщику сообщается предварительное или окончательное решение. Иногда финансовая организация запрашивает у клиента дополнительную информацию, из-за чего срок рассмотрения заявки увеличивается.
Какие дополнительные услуги предоставляются ИП
Микрокредит — не единственная услуга для индивидуальных предпринимателей. Клиентам доступен ряд дополнительных предложений, с помощью которых можно облегчить свою работу, сделать бизнес более привлекательным, например для покупателей.
Расчетный счет (р/с)
Предприниматель или юридическое лицо, открывшее р/с, может:
- вносить выручку на счет, снимать наличные через банкоматы Почта Банка и финансовых организаций группы ВТБ;
- получать СМС-уведомления о выполненных операциях;
- управлять счетом через интернет-банк и мобильное приложение.
Р/с открывается бесплатно. В этот момент клиенту предлагаются на выбор пакеты услуг — «Стартап», «Гуру», «Бизнес-класс».
Особенности пакетов
| Характеристики | Название пакета | |||
| «Стартап» | «Гуру» | «Бизнес-класс» | ||
| Абонентская плата | за 1-й месяц | 0 | ||
| за каждый последующий месяц | 900 руб. | 1,9 тыс. руб. | 2,9 тыс. руб. | |
| Количество бесплатных переводов | 5 | 15 | 35 | |
| Комиссия, которая взимается за перевод после исчерпания бесплатного пакета, в руб. | 50 | 40 | 30 | |
| Комиссия за снятие денег |
2,5% |
|
|
|
| Лимит на обналичивание в месяц | 500 тыс. руб. | 1 млн руб. | 3 млн руб. | |
| Внесение денег через банкоматы Почта Банка | бесплатно | |||
Онлайн-кредитование
Любой предприниматель, имеющий интернет-магазин, может воспользоваться услугой онлайн-кредитования. Она позволяет увеличить продажи, привлечь новых клиентов.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:
- подать заявку на подключение сервиса, указав фамилию, имя, отчество, телефонный номер, адрес электронной почты, сайт, город;
- дать согласие на обработку персональных данных;
- подписать соглашение о сотрудничестве удаленно;
- разместить на своем ресурсе виджет WEB-анкеты на получение займа.
Когда услуга будет подключена, посетители сайта смогут приобретать товары в кредит на следующих условиях:
- максимальная сумма — 300 тыс. руб.;
- период погашения — от 3 до 36 месяцев;
- первоначальный взнос — от 0% до 90%.
Решения по заявкам принимаются моментально и действуют в течение 7 дней. Для получения средств покупателям нужен только паспорт. Когда банк фиксирует момент приобретения товаров за счет займа, он на следующий день отправляет деньги индивидуальному предпринимателю.
Интернет-эквайринг
Это услуга, которая позволяет принимать платежи на сайте. Благодаря интернет-эквайрингу возможны расчеты по картам международных платежных систем Visa, MasterCard, «Мир».
Для получения услуги необходимо отправить небольшую анкету с официального сайта Почта Банка.
В ней требуется указать имя, телефон, адрес электронной почты и ИНН. После получения заявки сотрудники финансовой организации перезвонят и сообщат о дальнейших действиях.
Услуга может предоставляться на условиях одного из следующих тарифных планов:
- «Базовый». Комиссия составляет 2,8%, но не менее 5 руб.
- «Индивидуальный». Комиссия устанавливается банком для каждого бизнес-клиента.
- «Для организаций-партнеров АО “Почта России”». Комиссия — 1,9%, но не менее 5 руб.
Депозит «Конструктор»
Индивидуальные предприниматели могут размещать свободные средства на депозите «Конструктор». К этому продукту предлагаются несколько дополнительных опций для подключения: возможность досрочного возврата всей суммы, возможность пополнения, ежемесячная выплата процентов.
При этом чем меньше опций, тем выше процентная ставка. Ее максимально возможное значение — 5,75%.
Другие условия депозита:
- срок — 31, 91, 181 день;
- валюта — российские рубли;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
- максимальная сумма — 100 млн руб.;
- минимальная сумма дополнительного взноса — 10 тыс. руб.
Зарплатный проект
Банк разработал зарплатный проект для бизнеса.
Преимущества продукта для ИП:
- бесплатное дистанционное банковское обслуживание;
- зачисление денег на счета сотрудников без комиссии;
- бесплатный выпуск пластиковых карт для сотрудников.
Для подключения зарплатного проекта необходимо подать заявку и заключить договор с банком.
