Проверка кредитной истории в Почта Банке

Знать историю кредитных обязательств и периодически проверять ее стоит каждому человеку. Это поможет понять причины отказа в кредитовании, оценить свои шансы получить заем и установить факт мошенничества в случае потери личных документов, а также выявить неточности в информации, к которой может быть доступ у потенциального работодателя, страховой компании, банка и микрофинансовой организации. Чтобы получить эти сведения, нужно обратиться в Почта Банк, и кредитная история будет на руках уже через 15 минут.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это детальная информация о взятых и выплаченных кредитах, своевременном внесении платежей в разных банках, кредитных потребительских кооперативах (КПК) и микрофинансовых организациях (МФО), о лимитах и непогашенных остатках по банковским картам. Из КИ можно узнать о сумме займов, погашены ли они в полной мере и в срок, а если нет, то размер задолженности.

Документ может включать данные о решении суда по взысканию долга, сведения об алиментах и просроченных платежах за коммунальные услуги, если человек является злостным неплательщиком.

Эта информация хранится в специальных организациях, которые ее собирают и анализируют. Они называются бюро кредитных историй (БКИ). Банки, КПК и МФО самостоятельно передают в них сведения о своих клиентах.

Кредитный рейтинг

Для оценки надежности заемщика оценивают его рейтинг, который указан в КИ в виде скорингового балла. Он рассчитывается каждым бюро автоматически с помощью собственных алгоритмов и систем на основании имеющейся информации. Считается, что чем выше показатель, тем ниже уровень кредитного риска, то есть такому человеку можно выдать кредит и с большой вероятностью он вернет его вовремя в полной мере.

Кредитная история заемщика

КИ заемщика — это документ, который состоит из четырех частей:

1. Титульной. В разделе указана личная информация человека: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
2. Основной. Здесь собраны выплаченные и невыплаченные кредиты, сумма непогашенного остатка, данные о просроченных платежах и скоринговые баллы.
3. Закрытой. Содержит сведения о тех, кто выдавал кредиты и перечень организаций, которые ранее запрашивали этот документ.
4. Информационной. Из нее можно узнать, к кому обращался человек, в какие банки и МФО, от кого получил отказ и были ли признаки неисполнения обязательств. К ним относят отсутствие выплат по кредитам от двух раз и более за последние 120 дней.

Эти сведения хранятся в БКИ на протяжении 10 лет с того момента, как в них занесли последнюю информацию. Из-за того, что насчитывается более десятка таких компаний, а банки и другие организации сами решают, в какую из них отправлять данные, полная КИ человека может состоять из нескольких частей и храниться в разных БКИ. Чтобы не обращаться в каждое из них отдельно и сэкономить личное время, лучше заказать полный отчет в одной организации, которая сотрудничает с несколькими бюро и может затребовать у них нужную информацию.

У каких кредитных бюро информацию получает Почта Банк

Банк запрашивает сведения о потенциальных кредитозаемщиках в трех БКИ с наибольшим количеством записей о кредитах и заемщиках: Эквифакс, Русский стандарт и Национальное бюро.

Эквифакс

Компания имеет статус международного БКИ и была основана в США в 1989 г., а в 2004 начала сотрудничество с кредитными организациями на территории РФ в области управления рисками, аналитики и предотвращения случаев мошенничества.

В базе «Эквифакс Кредит Сервисиз» содержится более 240 млн КИ физических лиц и организаций. Компания сотрудничает на контрактной основе с 2000 банками и микрофинансовыми организациями, которые регулярно передают ей информацию о займах и операциях по ним для создания и обработки КИ.

Является участником Национального Совета Финансового Рынка, членом Ассоциации региональных банков России, Российской ассоциации электронных коммуникаций и лидером в своем сегменте. Предоставляет услуги по аналитике финансовых рисков и помогает повысить ликвидность кредитных продуктов.

Русский стандарт

Это БКИ было создано в 2005 г. для хранения и систематизации данных клиентов банка Русский стандарт, а с 2008 стало сотрудничать и с другими организациями. В базе бюро хранится более 140 млн записей по физическим и юридическим лицам, из них 35 млн — это данные заемщиков ЗАО «Банк Русский стандарт», которые недоступны в других БКИ.

Компания проводит всесторонний анализ КИ и на его основании создает отчеты, которые помогают понять, что можно ожидать от каждого клиента, формирует для них скоринг четырех видов для определения кредитоспособности человека, его предполагаемых финансовых действий и риска мошеннических операций, оценивает вероятность возврата долга вовремя, корректность и соответствие анкетных данных потенциального заемщика.

Национальное бюро

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) было основано в 2005 г. Главным инициатором его создания была Ассоциация российских банков. В базе компании хранится информация о 100 млн заемщиках и около 400 млн записей о кредитах. С бюро сотрудничают более 4000 организаций. Это крупные и мелкие банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы.

Компания сосредоточена на работе по снижению операционных рисков в банковской системе, повышению прозрачности на рынке финуслуг. Имеет собственную автоматизированную систему по формированию персонального кредитного рейтинга, на который влияет множество показателей. Это полная история платежей, просрочки по оплате, активные кредиты, их размер.

Можно ли бесплатно узнать свою кредитную историю в Почта Банке

В Почта Банке можно узнать кредитный рейтинг и получить отчет с подробной информацией по КИ клиента, но эта услуга не бесплатная. Стоимость зависит от объема предоставляемой информации и количества источников. За 1000 руб. можно получить отчет, который основан на данных НБКИ, а за 2000 в распоряжении клиента окажется пакет документов с подробными сведениями из трех БКИ.

Как получить услугу в офисе банка

Проверить свою историю кредитных обязательств можно в любом отделении Почта Банка. Для этого нужно обратиться к одному из сотрудников. Услуга доступна всем клиентам банка, поэтому если человек им не является, то ему откроют расчетный счет, при этом не взимается комиссия за оформление и годовое обслуживание. Для этого нужно предоставить свой паспорт, заполнить анкетные данные и графу с информацией о своем месте работы.

Затем необходимо оформить заявку на получение КИ, выбрать форму отчета и количество БКИ, в которые будет отправлен запрос на предоставление информации, подписать бланк на обработку персональных данных.

Оплата услуги производится наличными или картой через банкомат или терминал. Получение, обработка данных и формирование отчета займут не более 15 минут, после чего запрашиваемая информация будет выдана на руки клиенту в виде документа с подписью сотрудника и печатью.

Получится ли узнать свою КИ онлайн

Хотя у Почта Банка есть собственный онлайн-сервис, а также приложения для операционных систем iOS и Android, проверка своей КИ через них невозможна. Получить услугу удастся только в офисе или в подразделении, которое находится в почтовом отделении, так как ее условия предполагают выдачу документа с распечатанной на бумаге информацией лично в руки клиенту. При отсутствии расчетного счета в банке, чтобы сэкономить время, можно открыть его онлайн, заранее заполнив заявку на сайте или в приложении.

Какова вероятность получить кредит в Почта Банке с испорченной кредитной историей

Почта Банк — один из крупнейших в Российской Федерации. Он дорожит своей репутацией и активами, поэтому не предоставляет кредиты клиентам с плохой историей по кредитным обязательствам.

Решение по каждой заявке принимается отдельно. При этом пристальное внимание уделяется КИ за последние 2-4 года. Если проблемы с оплатой займов были десятилетие назад, но последние пару лет ситуация улучшилась, видны регулярные взносы по кредитным обязательствам, отсутствуют просрочки по выплатам, есть погашенные мелкие кредиты и регулярно оплачиваются счета по жилищно-коммунальным услугам, то клиента могут посчитать надежным и одобрить ему заявку.

При испорченной КИ шансы на получение займа есть у граждан с высокой заработной платой или пенсией, так как эти показатели для банка имеют больший приоритет. Проще всего открыть кредитную карту с лимитом до 150 000 руб. и льготным периодом до 120 дней. Если по ней вовремя рассчитываться, это поможет улучшить кредитный рейтинг и историю.