Несмотря на то что кредитование населения является одним из основных направлений деятельности банков, ссуду выдают не всем гражданам. Заявку могут не одобрить, причем не сообщить о причинах такого решения. Каждый потенциальный заемщик, перед тем как обратиться в учреждение для решения денежной проблемы, должен знать, почему Почта Банк отказывает в кредите и как повысить вероятность одобрения.
Общие требования банка к заемщику
.jpg)
К физическим лицам, желающим получить кредит, установлены требования:
- возраст от 18 лет;
- гражданство России;
- постоянная регистрация на территории страны;
- официальное трудоустройство;
- наличие телефонов для связи (мобильного и рабочего).
Основные причины отказа Почта Банка
Существуют типичные причины отказа при оформлении ссуды наличными или на банковскую карту.
Несоответствие поданной анкете
Отклонить заявку могут из-за внесения потенциальным заемщиком в форму недостоверной информации.
Чтобы получить кредит, на официальном сайте банка или в банковском отделении клиент заполняет документ, в котором указывает:
- фамилию, имя, отчество;
- паспортные данные;
- место работы;
- контактный номер телефона.
Сотрудники банка тщательно проверяют персональные данные человека, источники его доходов, наличие долгов, могут перезвонить работодателю, родственникам и знакомым заявителя для уточнения сведений.
Если во время скоринга службой безопасности обнаружена ложная информация, клиенту в средствах отказывают.
В худшем случае ему грозит уголовная ответственность (например, при подаче поддельных справок о доходах и документов, подтверждающих личность, место регистрации, фальсификации договоров, бухгалтерских выписок и т. д.).
Низкий доход
Большое значение при выдаче кредита имеет уровень доходности ссудополучателя. Этот критерий непосредственно влияет на решение банка.
Для уменьшения риска невозврата денег кредитор сотрудничает только с платежеспособными лицами — теми, кто желает и может своевременно выполнять взятые на себя долговые обязательства.
Безработным отказывают или открывают кредитную линию по специальным финансовым продуктам на жестких условиях: с высокой процентной ставкой, на минимальную сумму и небольшой срок.
Если потенциальный заемщик получает хорошую зарплату, но имеет действующие обязательства перед другими банками, его заявку отклоняют.
Финансовые учреждения при оформлении договора учитывают следующий момент: расходы по всем активным кредитам не должны превышать 30-50% заработной платы.
Неподходящий возраст заемщика
Согласно базовым требованиям, возраст гражданина, которому могут выдать кредит, составляет не менее 18 лет. Но на практике заемный капитал не предоставляется молодым лицам до 23 лет.
Молодежи дают ссуду на таких условиях:
- наличие поручителя;
- длительное трудоустройство со стабильным доходом.
Почта Банк — крупнейшее отечественное финансовое учреждение, которое ориентировано на обслуживание людей пенсионного возраста.
Офисы и клиентские центры находятся в отделениях «Почты России» и присутствуют во всех субъектах РФ, в т. ч. в сельской местности и небольших городах.
Пожилые люди получают государственное пособие, открывают депозиты и вклады, платят за коммунальные услуги и почтовую связь.
До 65 лет открыть кредитную карту или взять потребительскую ссуду наличными можно без отказа. Достаточно иметь справку с ПФР и паспорт или пенсионное удостоверение. Поддержка осуществляется по специальным программам финансирования «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».
После 65 лет кредиты пожилым людям выдаются:
- при отсутствии активных просрочек;
- при оформлении страхового полиса;
- при переводе пенсии на счет в банке;
- при заключении договора «Сберегательный счет».
Минимальная и максимальная возрастные точки являются угрозой отклонения заявки.
Малый стаж работы
На принятие банковского решения влияет частота смены места работы клиента. При длительном трудоустройстве и большом стаже вероятность получения денежных средств высокая.
При оценке кредитоспособности потенциального заемщика постоянные перерывы в стаже сказываются негативно.
При отсутствии записи в трудовой книжке более чем 6 месяцев Почта Банк требует объяснений причины долгого простоя в трудовой деятельности.
Попадание заемщика в черный список
Информация о заявителе проверяется в бюро кредитных историй. Досье формируется на основании данных о прошлых и действующих займах, дисциплине их погашения.
Должника с просрочками и неоплаченными штрафами заносят в черный список. Таким людям в выдаче средств отказывают.
Удалить историю нельзя, ее можно исправить, изменив свое отношение к денежным обязательствам.
Не определена сумма кредита и срок выплаты
Часто люди хотят взять крупную сумму при малом среднемесячном размере заработной платы, при этом указывают в заявке минимальные сроки погашения долга. Банк отклоняет заявку или предлагает увеличить период кредитования.
Неподобающий внешний вид заемщика
При посещении офиса Почта Банка особое внимание уделяется внешности клиента. Грязная, порванная одежда, запах алкоголя, путаные слова и невнятная речь уменьшают шансы на получение финансов.
Отсутствие кредитной истории
Кредиторы собирают и хранят информацию о каждом субъекте.
Если гражданин за свою жизнь ни разу не воспользовался ссудой, сведения о его кредитоспособности в базе данных отсутствуют.
Потенциальные клиенты с чистой кредитной историей считаются подозрительными. Банкам приходится прикладывать усилия, чтобы выяснить, сумеет ли заемщик оплатить долг.
Почему банк может отказать достойному клиенту
Финансовая организация иногда отказывает и обеспеченным гражданам.
Наличие закрытой судимости
Людям с неблагополучным прошлым взять заем не удастся. Только по истечении срока давности по делу разрешается повторно обратиться в банк, представить все документы и подтвердить официальное трудоустройство.
Постоянное досрочное закрытие других кредитов
Заемный капитал дается в пользование с целью формирования финансового дохода предприятия за счет регулярно выплачиваемых процентов. Если клиент берет деньги в долг в разных структурах и постоянно возвращает их досрочно, для организации кредит считается невыгодным и нерентабельным. Это является поводом для отказа.
Отсутствие стационарных номеров телефона
При запросе малой суммы наличие стационарного телефона необязательно. Для получения капитала в большом размере при составлении анкеты необходимо указывать действующие рабочие, городские и мобильные номера для связи, иначе заявка не будет одобрена.
Заемщик имеет собственный бизнес
Почта Банк также обращает внимание на сферу деятельности будущего клиента. К частным предпринимателям, топ-менеджерам крупных компаний кредитор относится с осторожностью, т. к. периодические кризисы в экономической жизни страны провоцируют банкротство фирмы или сокращение штата, что приводит к потере работы и невозможности выплаты задолженности.
Как повторно подать заявку на кредит
Отправить повторный запрос на сайте или составить новую анкету в отделении по одной и той же кредитной программе разрешается не ранее чем через 1 месяц, реже — через 3 месяца. Для этого требуется устранить причины отказа, уменьшить размер займа и представить бумаги, подтверждающие стабильный доход.
Альтернативный вариант — подача заявки по другому банковскому продукту на следующий день после отказа.
Как повысить вероятность одобрения
Рекомендации, как гарантированно получить кредит в Почта Банке:
- Собрать полный пакет документов. Кроме требуемой информации, рекомендуют добавить дополнительные источники доходов, например: договор аренды жилья; выписка из банка о наличии депозитов и вкладов; справка о получении социальных выплат; чеки, квитанции о регулярных крупных покупках.
- Предоставить залог под ПТС, автомобиль, недвижимость и пр. имущество
- Привлечь платежеспособных поручителей или созаемщиков с хорошей кредитной историей — друзей, коллег или родственников.
- Исправить плохой кредитный рейтинг: погасить просроченный заем; воспользоваться услугой реструктуризации долга; взять небольшую ссуду в микрофинансовой организации и через некоторое время вернуть ее.
- Не допускать ошибок при заполнении анкеты. Составлять заявку грамотно, указывать полную и подлинную личную информацию.
- Из различных кредитных тарифов выбрать наиболее оптимальное предложение, где требования не будут строгими.
- Воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ссуды. Финансовый сервис, размещенный на корпоративном интернет-ресурсе, позволяет определить размер обязательных платежей с учетом заработной платы и расходов на семейный бюджет, выбрать сумму и срок действия будущего договора, рассчитать проценты, составить график погашения задолженности и спрогнозировать возможные риски невозврата денег.
- В запросе уменьшить денежную сумму и увеличить период кредитования.
- Прочитать комментарии и отзывы других пользователей, изучить всевозможные решения проблемы, как повысить шансы получения заемного капитала.
Получение кредита безработным
К категории безработных относятся как граждане, которые зарегистрированы в службе занятости, так и те, кто трудится неофициально. Они не готовы предъявить документ, подтверждающий доход, поэтому находятся в группе риска.
Безработным банк предлагает взять кредит:
- по паспорту и СНИЛС;
- под залог имущества;
- с поручительством.
Потребительские займы — наиболее приемлемый вариант для неработающих людей. Но стоит учитывать высокую ставку при начислении процентов.
Если нужна маленькая сумма, заказывают кредитную карту, например рассрочку «Элемент 120» или «Пятерочку» на 10-50 тыс. руб.
При желании подключаются к программе «Покупки в кредит» и приобретают товары или услуги в магазинах партнерской сети без первоначального взноса по выгодным ценам.
Почему Почта Банк не объясняет причину отклонения заявки
Банк заинтересован в выдаче ссуды всем заемщикам, но при условии своевременного возвращения долга с начисленными процентами. Если финансовая структура не уверена в клиенте, она имеет полное право ему отказать в предоставлении услуги. Сроки рассмотрения анкеты и дальнейшего ответа не регламентированы законом.
Согласно статье 821 Гражданского кодекса РФ, если кредитор сомневается в платежеспособности получателя, заявка отклоняется без объяснения причины.
Кроме того, в российских учреждениях, предоставляющих ссуды, существует правило неразглашения и соблюдения банковской тайны.
Решение не озвучивается из-за того, что данные действия не входят в их обязанности, а также в качестве меры безопасности для защиты банковского капитала от мошенников.
