Кредитные каникулы и услуга «Пропускаю платеж» от Почта Банка

Заемщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию и утратившие возможность расплачиваться по долгам, могут воспользоваться кредитными каникулами: Почта Банк входит в перечень компаний, предлагающих данную услугу. Воспользоваться ей можно только при наличии уважительных причин.

Наличие кредитных каникул в Почта Банке

Каникулы при оплате кредита, предлагаемые банками, — это отсрочка ежемесячных платежей, позволяющая клиентам снизить кредитную нагрузку.

Заемщик, не выплачивая ежемесячных взносов в течение некоторого времени, сможет улучшить свое финансовое положение, а затем продолжить рассчитываться по долгам.

В банке каникулы предлагаются в рамках программы реструктуризации кредита, поэтому в описаниях финансовых продуктов такое понятие не встречается.

Компания заключает с клиентом дополнительное соглашение, в соответствии с которым улучшаются условия кредитования. Услуга, позволяющая отсрочить платеж, доступна только тем, кто соответствует установленным банком требованиям.

Пропуск платежа в Почта Банке

Услуга «Пропускаю платеж» в Почта Банке позволяет заемщику не вносить деньги по кредиту в срок, предусмотренный договором.

Кому доступна услуга

Получить услугу может заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию. Банк рассматривает каждый случай индивидуально.

Причинами для переноса платежа могут быть:

• потеря работы или снижение дохода;
• тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника;
• командировка, отпуск, т. е. все то, что лишает клиента возможности вовремя произвести оплату;
• непредвиденные денежные траты — похороны близкого человека, кража имущества и т. п.

Кредитор согласится подключить услугу только тем клиентам, которые смогут документально подтвердить то, что они находятся в сложной ситуации.

Ограничения и особенности

Перенести платеж можно при соблюдении следующих условий банка:

• заемщик успел сделать не менее 1 платежа;
• если клиент уже пользовался данной услугой, то в следующий раз обратиться за ней он может спустя 6 месяцев;
• за время действия договора не было допущено ни одной просрочки;
• наличие у заемщика высокого кредитного рейтинга.

Услуга «Пропустить платеж» во 2 и последующий разы предоставляется платно. Стоимость — 300 руб. за каждое обращение.

Требуемые документы для оформления отсрочки

Для оформления отсрочки платежа необходимо предъявить паспорт и кредитный договор. Также потребуются документы, подтверждающие причину подключения услуги:

Порядок подачи заявления на кредитные каникулы

Заявление на подключение услуги подается не менее чем за 1 неделю до даты платежа, который заемщик желает пропустить.

Сделать это можно 2 способами:

• обратиться в офис с документами, где расскажут, как оформить услугу;
• позвонить по телефону 8 (800) 550-07-70.

Оператор колл-центра запросит код доступа, который выдается каждому заемщику при заключении договора. Затем клиенту следует объяснить, что вынудило его обратиться с просьбой о пропуске платежа, и назвать планируемую дату внесения суммы по займу.

На рассмотрение заявки уходит до 2 дней. Если решение окажется положительным, банк известит клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка.

Новый график выплат публикуется в «Личном кабинете» заемщика. За этим документом можно обратиться и в банк. В мобильном приложении услуга не подключается.

Длительность периода отсрочки

Взять отсрочку можно на 1 месяц. Затем погашение кредита продолжается в соответствии с условиями договора. Проплатив полгода, заемщик снова может обратиться в банк с просьбой о пропуске платежа.

Последствия использования услуги

Подключение данной услуги лишает клиентов выплат по программе «Гарантированная ставка». Но в договоре может присутствовать пункт, в котором говорится, что даже после пропущенных платежей заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки.

В период невыплат проценты по кредиту продолжают начисляться. Следует понимать, что и платить взносы придется дольше, чем указано в первоначальном варианте договора.

Отсрочка платежа с помощью изменения даты списания задолженности

Банк одобряет услугу «Пропускаю платеж» не каждому клиенту. Получившие отказ могут попробовать воспользоваться другой программой, предлагаемой в рамках кредитных каникул, — «Меняю дату платежа».

Она подходит тем заемщикам, которые уверены, что сумеют найти деньги для погашения долга, но позднее даты внесения взноса, предусмотренной договором.

Воспользоваться программой можно 1 раз в 2 месяца. Новая дата назначается на 4-28 числа. Разница с датой, прописанной в договоре, не должна превышать 15 дней.

Наиболее частая причина отказа в предоставлении услуги — имеющиеся просроченные платежи.

Для подключения опции следует воспользоваться одним из следующих способов:

• обратиться в любой офис банка и оставить заявку;
• позвонить по телефону 8 (800) 550-07-70, сообщить оператору кодовое слово и озвучить свою просьбу;
• зайти в Личный кабинет и оформить заявку.

Особенности предоставления отсрочки в связи с коронавирусом

В связи с пандемией и введенным карантином банк разработал программу отсрочки ежемесячных взносов по займам клиентов, пострадавших от COVID-19. Она действует в отношении рефинансированных кредитов, займов наличными и взятых на покупку товаров в магазинах-партнерах банка.

Во время кредитных каникул финучреждение не накладывает на заемщика штрафных санкций за неоплату, но проценты по кредиту продолжают начисляться.

Их разрешается оплатить после того, как закончится данный период. При этом размер ежемесячного платежа сохраняется, а срок выплаты по кредиту увеличивается.

Для оформления опции необходимо заполнить специальную форму на сайте банка — pochtabank.ru/cv. К ней прилагают отсканированные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Банк рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке. На принятие решение отводится 5 рабочих дней, после чего на мобильный номер клиента отправляется соответствующее СМС-сообщение.

Всем ли доступна услуга

Отсрочка платежа на срок до 6 месяцев доступна тем, чей доход из-за пандемии коронавируса уменьшился на 30% и более.

Ограничения по исходной сумме кредита

Ограничения по суммам кредита были введены российским правительством:

• ипотечный — 1500000 руб.;
• автокредит — 600000 руб.;
• потребительский — 250000 руб.

Эти же нормы существуют и в Почта Банке.

Отзывы на услугу кредитных каникул

Кирилл, 37 лет, Новосибирск:

В прошлом году взял кредит наличными в Почта Банке. Исправно платил 14 месяцев. Но тяжелая болезнь супруги отрицательно отразилась на финансовом состоянии семьи. Пришлось обратиться в банк за отсрочкой выплат. Банковский сотрудник посоветовал воспользоваться опцией, позволяющей пропустить очередной платеж.

Помимо паспорта, предоставил справку из больницы, где лечилась жена, и чеки из аптеки, подтверждающие покупку дорогих лекарств. Менеджер сказал, что можно воспользоваться услугой несколько раз. Но одного пропуска хватило.

Алина, 24 года, Владивосток:

Недавно взяла кредит в этом банке. Успела оплатить только 1 раз, как отправили в командировку. На карте денег было мало, на взнос не хватало. Позвонила в банк с просьбой перенести платеж. Отказали, сказав, что давать отсрочку могут тем, кто оплатил кредит несколько раз. Пришлось просить друзей внести деньги.

Николай, 35 лет, Хабаровск:

Расплачиваюсь по кредиту, взятому в Почта Банке, более 2 лет. Не было ни одной просрочки. Но весной потерял работу из-за карантина. Приближался очередной платеж, а денег не было. Позвонил в банк. Оператор горячей линии рассказала, как действовать дальше. Зашел на сайт и заполнил форму, специально созданную для тех, кто пострадал от COVID-19. Приложил справку с работы, копию трудовой книжки. Решение об отсрочке было принято уже на следующий день. Пропустил всего 1 платеж и нашел временную работу. Спасибо банку за лояльное отношение к своим клиентам.

Екатерина, 33 года, Иркутск:

В Почта Банке кредиты беру часто. Хочу отметить хорошее отношение к клиентам. Опцией «Пропускаю платеж» пользовалась несколько раз. Удобно и необременительно. Кредитора менять не собираюсь.

Алина, 36 лет, Москва:

Работаю свадебным организатором. На время карантина все торжества были отменены, так что платить по кредиту оказалось нечем. Хорошо, что существует возможность получить каникулы на несколько месяцев. Сейчас, когда ситуация с работой улучшилась, снова исправно выплачиваю долг.

Степан, 39 лет, Санкт-Петербург:

Банк Почтовый на следующий день после отправки онлайн-заявления одобрил каникулы на 6 месяцев. Документы загрузил спустя неделю. Удобно, что все можно сделать онлайн.

Марина, 28 лет, Сочи:

Возникли краткосрочные финансовые трудности, так что решила воспользоваться пропуском платежа. Подключить услугу оказалось просто: никакие документы не нужны, главное — не пропустить сроки.

Дополнительные вопросы и ответы на них

Большинство банковских продуктов сложны для понимания, а сами клиенты редко детально просчитывают все риски и выгоды. Поэтому в процессе выплаты кредита возникает немало дополнительных вопросов.

Что такое кредитные каникулы

Каникулы — отсрочка или временное снижение ежемесячных платежей на оговоренных с банком условиях. В течение льготного периода заемщик может решить временные финансовые трудности или реализовать потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя положительную кредитную историю. При этом физическое лицо или предприниматель не освобождаются от финансовых обязательств, платежи просто откладываются на какой-то срок на оговоренных сторонами условиях.

Как получить кредитные каникулы по банковской карте

Клиенты Почта Банка могут воспользоваться отсрочкой по карте практически на тех же условиях, что и для потребительского кредита, ипотеки. Льгота предоставляется по основаниям, связанным с пандемией коронавируса: потеря работы, отпуск без сохранения зарплаты, снижение дохода, заболевание COVID-19.

Можно ли получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Максимальный размер потребительского кредита, при котором банк одобрит каникулы, на основаниях, связанных с пандемией COVID-19, — 250 тыс. руб., если заемщиком является физическое лицо, 300 тыс. руб., если договор оформлен на индивидуального предпринимателя. Подать заявление можно до 30 сентября 2020 г. Но и после этой даты банк одобрит льготу для клиентов, которые попали в сложную жизненную ситуацию и могут подтвердить это документами.

Как получить кредитные каникулы по ипотеке

Чтобы получить отсрочку платежей, необходимо обратиться в банк. Это можно сделать лично, по телефону горячей линии, через сайт. Документы разрешается предоставить в течение 3 месяцев с даты, указанной в заявлении. Если информация, дающая право на каникулы, не будет подтверждена, образуется длительная просрочка.