Дебетовые и кредитные карты Почта Банка с кэшбэком

Современный человек тщательно анализирует финансовые продукты перед их приобретением. Среди множества бонусных программ стоит выделить «Почта Банк кэшбэк». Она объединяет несколько видов карт, позволяющих сэкономить на покупках в выбранных категориях.

Что такое кэшбэк

Так называют программу лояльности, в соответствии с которой при оплате товара картой осуществляется возврат части потраченной суммы. Кэшбэк может поступать в виде рублей или специальных единиц. Их обменивают на скидки в выбранных категориях, а также товары или услуги.

Принцип работы системы

Схема кэшбэка достаточно проста. Банк и его партнеры возвращают покупателю небольшой процент от потраченной суммы. Держатель карты приобретает товары и услуги компании, участвующей в акции. Деньги или их эквивалент поступают на бонусный счет.

В результате продавец получает новых клиентов, организатору акции отчисляются комиссии. А выгода для покупателя заключается в скидках и подарках.

Какие карты с кэшбэком есть в «Почта Банке»

Кредитное учреждение предлагает следующие продукты, подключаемые к бонусной программе:

1. Кобрендинговые карты. Предназначены для совершения выгодных покупок в магазине-партнере. Если платежный инструмент используется для расчета в других торговых точках, поступает минимальный кэшбэк.
2. Зарплатные карты. Некоторые клиенты считают, что тип финансового продукта выбирает работодатель. Однако это не так: сотрудник может самостоятельно заключать договор. Работодатель перечисляет средства на выбранный счет.
3. Пенсионные карты, созданные для лиц пожилого возраста. «Почта Банк» разработал несколько выгодных предложений для пенсионеров.

Дебетовые карты

Такие финансовые инструменты предназначены для накопления и траты собственных средств. Наиболее популярными представителями этой категории являются карты «Пятерочка», «Магнит», «Вездедоход», «Марки», «Зеленый мир». Стоит рассмотреть условия их оформления.

«Пятерочка»

Платежный инструмент разработан для клиентов, часто совершающих покупки в одноименной сети. При оплате картой на бонусный счет поступают баллы. Их обменивают на скидку при последующем посещении магазина. Доступен увеличенный кэшбэк в системе «Привет, мир». При расчете наличными также полагаются баллы. Клиент предъявляет карту на кассе, продавец сканирует штрихкод. В этом случае начисляется меньший кэшбэк.

В месяц можно накопить не более 100000 баллов. Их используют в течение года после поступления.

«Магнит»

При частом совершении покупок в супермаркетах сети стоит оформить соответствующую карту. Баллы поступают как при безналичном, так и при наличном расчете. 1 бонусная единица равна 1 рублю. Максимальное количество баллов, накапливаемых в месяц, составляет 10000. Период действия бонусов равен году. По истечении этого срока неиспользованные единицы сгорают. Карта «Магнит» снабжена функцией сберегательного счета. При остатке менее 50 тыс. руб. начисляется 4%, свыше 50 тыс. руб. — 7%.

«Марки»

Клиенту, оформляющему такую карту, на выбор предлагают 12 бонусных программ. Менять их можно 1 раз в месяц. За каждые потраченные 100 руб. на отдельный баланс поступают баллы. Их можно обменивать на скидки у компаний-партнеров. При сохранении остатка в размере 20000 руб. и более в конце расчетного периода бонусы удваиваются.

За первый год обслуживания плата не взимается. В дальнейшем списываются 40 руб. в месяц. Эмиссия карты «Марки» обходится в 500 руб.

«Зеленый мир»

Финансовый продукт направлен на благотворительность. Организатор программы оплачивает посадку деревьев. Каждые потраченные 4000 руб. равны 1 растению. Клиенту предоставляют информацию о месте нахождения его дерева. Кэшбэк начисляется системой «Привет, мир» в размере до 20%. Предусмотрена выплата процентов на остаток. В течение первого года платежный инструмент обслуживается бесплатно, с 13 месяца списываются 40 руб. в месяц.

Карта геймера

Держатель этого платежного инструмента участвует в программе «Киберспортсмен ФКС России». Она предоставляет доступ к выгодным предложениям от разработчиков игр и предназначенных для них устройств. Участие в розыгрыше помогает получать кэшбэк до 12%. Для этого необходимо:

• оплачивать игровые покупки с помощью мобильного приложения;
• выбирать нужные операции и указывать желаемый кэшбэк;
• бросать кубики (если выпавшее число совпадает с выбранной цифрой, клиент выигрывает).

На промостранице «Почта Банка» часто проходят конкурсы и акции, например, розыгрыш поездки в Японию.

Карта «ВездеДоход»

По этому продукту действуют следующие условия:

• за оплату товаров в аптеках, бутиках и ресторанах начисляется 3%;
• кэшбэк за покупки в иных категориях составляет 1%;
• карта действует в любой стране;
• в месяц можно накапливать не более 5000 бонусных руб.;
• плата за выпуск платежного инструмента составляет 500 руб.;
• имеется функция бесконтактной оплаты.

Кредитные карты

Такие инструменты помогают получать заемные средства, которыми можно расплачиваться в магазинах. Для оформления кредитной карты требуется предоставление дополнительных документов, в том числе справки 2-НДФЛ.

«Элемент 120»

При оформлении кредитки по этой программе действуют такие условия:

• лимит: до 1,5 млн руб.;
• длительность беспроцентного периода: 120 суток;
• минимальный ежемесячный взнос: 5% от использованного лимита.

До конца 2019 г. банк предоставлял возможность участия в программе «Шанс». Акция помогала возвращать до 12% потраченной суммы при оплате картой или через бесконтактные системы. Для получения такой возможности нужно было авторизоваться в приложении, нажать на кубики и выбрать число.

Если оно совпадало с выпавшей цифрой, клиент получал вознаграждение. Сейчас действие программы приостановлено.

Мир «Пятерочка»

Кредитный лимит составляет 500 тыс. руб., льготный период длится 2 месяца. За эмиссию карты придется заплатить 1200 руб. Стоимость обслуживания составляет 100 руб. в месяц. Условия начисления кэшбэка те же, что у одноименной дебетовой карты.

«ВездеДоход»

Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб. При возврате полной суммы долга в течение 2 месяцев проценты не взимаются. Совершая покупки на сумму до 30 тыс. руб. в аптеках, ресторанах и магазинах одежды, клиент получает 3% от потраченной суммы. При оплате товаров иных категорий возвращают 1%. Когда сумма покупок превышает 30 тыс. руб. в месяц, начисляются 5 и 2% соответственно. Размер вознаграждения не может превышать 5000 руб. Первый год обслуживания бесплатен, в дальнейшем взимается 1200 руб. Выпуск карты обходится в 1200 руб.

Карта «Марки»

При использовании такого кредитного продукта действуют следующие условия:

• величина кредитного лимита: до 1,5 млн руб.;
• длительность беспроцентного периода: 60 суток;
• процентная ставка: от 17,9% годовых при безналичном расчете, 39% — при снятии денег в банкомате;
• минимальный платеж: 5% от основного долга.

За каждые потраченные 100 руб. на счет поступают бонусы. Клиент может выбирать 1 из 12 акционных категорий, на которую начисляется большее количество баллов.

Для получения повышенного вознаграждения необходимо хранить на балансе не менее 20 тыс. руб.

Программа кэшбэка для зарплатных и пенсионных клиентов

При перечислении пенсии или заработной платы также начисляются баллы. Клиент получает кэшбэк 3% при расчете картой в аптеках, покупке билетов или топлива. Программа активируется автоматически после первого поступления денег на баланс. Размер вознаграждения не может превышать 3000 руб. в месяц.

Начисление кэшбэка в «Почта Банке»

Правила возврата части потраченной суммы зависят от вида финансового продукта. Для каждой карты устанавливаются свои размеры вознаграждений и ограничения. Бонусы поступают на счет не позднее 20 числа следующего расчетного месяца. В большинстве случаев баллы действуют в течение года, после чего аннулируются.

За какие покупки бонусы не начисляются

Как и некоторые другие финансовые учреждения, «Почта Банк» не начисляет баллы за:

• покупку табачных изделий и алкогольной продукции;
• оплату коммунальных услуг, государственных пошлин, штрафов;
• снятие наличных или погашение кредитов;
• оплату ставок в игорных заведениях и букмекерских конторах.

Сколько денежных средств можно вернуть

Размер кэшбэка начинается от 1%. При оплате покупок в выбранных категориях возвращают 3% (для пенсионеров — 6%). В случае участия в некоторых специальных акциях имеется возможность получения 12%. Максимальная сумма возврата — 5000 руб. в месяц.

В каких магазинах можно получить возврат денег

Популярным партнером банка является «Пятерочка». Помимо нее, бонусы можно получать в магазинах, продающих:

• продукты;
• одежду и аксессуары;
• лекарства;
• бытовую и компьютерную технику.

Как оформить карту с кэшбэком от «Почта Банка»

Для получения дебетового платежного средства достаточно обратиться в банковское отделение с паспортом. Оформить кредитную карту сложнее. Для этого нужно заполнить бумажную или электронную анкету. В ней указывают:

• личные и контактные данные;
• информацию о месте работы;
• желаемую сумму.

Решение по заявке принимается в течение 5 дней. Банк редко одобряет полный лимит, чаще всего выдают его часть. При своевременной выплате долга сумма увеличивается.

Требования к получателю и необходимые документы

Кредит выдается клиентам, имеющим:

• гражданство РФ;
• постоянную регистрацию по месту жительства;
• официальное место трудоустройства;
• стаж не менее 6 месяцев.

При подаче заявки предоставляют паспорт, 2-НДФЛ. Для пенсионных и зарплатных клиентов справка о доходах не требуется.

Дополнительные преимущества от платежных систем

Системы «Виза» и «Привет, мир» предлагают клиентам дополнительные вознаграждения, которые сочетаются с условиями кэшбэка в «Почта Банке».

Для держателей Visa Platinum

Пользователям таких карт предоставляются следующие привилегии:

• скидка 12% при бронировании номеров в отелях через сайты-партнеры;
• выгода 25% при использовании услуг фирм Wheely и Gett;
• скидка 30% на аренду транспорта от Avis;
• безлимитный трафик от «МТС» и «Билайна» в роуминге;
• начисление баллов от магазинов-партнеров Visa;
• компенсация до 40 тыс. руб. при задержке рейса;
• доступ в ВИП-залы аэропортов.

«Привет, мир»

Система предлагает бонусы всем владельцам карт. Для участия в программе регистрируются на privetmir.ru, подключают свое платежное средство. После этого можно будет возвращать до 20% при оплате покупок в выбранной категории, например:

• косметика и парфюмерия;
• товары для детей;
• хозяйственные принадлежности;
• учебные и развлекательные программы;
• медикаменты;
• продукты.

Программа действует на всей территории России. Баллы поступают на счет в течение 5 дней после безналичного расчета.

Достоинства и недостатки

К преимуществам рассматриваемой программы относятся:

• возможность оформления специальной карты в любом почтовом отделении;
• отсутствие платы за участие в акции;
• расширенная партнерская сеть;
• регулярное поступление денежных вознаграждений;
• начисление 1% в любой торговой сети;
• надежность платежной системы.

Недостатком считается отсутствие начислений при оплате коммунальных услуг и мобильной связи. Некоторые пользователи жалуются на ограниченное количество компаний, выплачивающих вознаграждение в денежном эквиваленте.

Отзывы клиентов

Валерия, 38 лет, Казань:

Оформила дебетовую карту «Пятерочка» от «ПБ» , поскольку часто покупаю продукты в этом магазине. Сотрудник банка рассказал о выгодных условиях бонусной программы. После активации карты поняла, что пользоваться ей неудобно. Оплата проходит не с первого раза. В некоторых других магазинах операции и вовсе не осуществляются. Номер на лицевой стороне плохо читается, что вызывает затруднения при оформлении заказов в интернете. При переводе средств на другие счета взимается большая комиссия.

Ольга, 40 лет, Красноярск:

Карта от «ПБ» понравилась. Она помогает экономить при безналичном расчете. За 1 операцию поступает небольшое количество баллов, однако за месяц можно накапливать до 1000 руб. Могу тратить их на покупку продуктов или одежды, заказ еды на дом. Плата за обслуживание не отличается от таковой у карт других банков.